Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1602/2013 (2-13758/2012;) ~ М-12670/2012 от 04.12.2012

Дело № 2-1602/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 15 января 2013 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Торицыной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской областной общественной организации «Центр защиты прав потребителей «Фемида», действующей в интересах Кокаревой Галины Юрьевны, к Банку <данные изъяты> о защите прав потребителя,

установил:

Вологодская областная общественная организация «Центр защиты прав потребителей «Фемида» (далее по тексту – ВООО «Центр защиты прав потребителей «Фемида»), действуя в интересах Кокаревой Г.Ю., обратилась в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кокаревой Г.Ю. и Банком <данные изъяты> заключен кредитный договор №. Заемщиком была уплачена единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 4500 рублей, а также комиссия за сопровождение кредита в размере 88185 рублей, всего 92685 рублей. Полагают, что включение в кредитный договор условия об уплате указанной выше комиссии ущемляет установленные законом права потребителя применительно к п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился к ответчику с заявлением о возврате денежных средств в размере 92685 рублей, однако в добровольном порядке ответчик денежные средства возвратить отказался. Просит суд взыскать с Банка <данные изъяты> в пользу Кокаревой Г.Ю. денежные средства, уплаченные в качестве единовременной комиссии в размере 92685 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами – 11299,85 рублей, компенсацию морального вреда – 5000 рублей, сумму штрафа по п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей; взыскать с Банка <данные изъяты> в пользу ВООО «Центр защиты прав потребителей «Фемида» сумму штрафа в соответствии с п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей.

В судебном заседании представитель ВООО «Центр защиты прав потребителей «Фемида» и истицы Кокаревой Г.Ю. по доверенностям Ратников С.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Согласился с представленным ответчиком расчетом по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита и комиссии за сопровождение кредита, в соответствии с которым общая сумма уплаченных комиссий составила 13318,50 рублей. Пояснил, что претензия о возврате денежной суммы предъявлена в Банк ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами следует исчислять с даты получения претензии, а в 10-дневный срок Банк может удовлетворить требования либо отказать.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Позняк-Гарабурда Е.А. с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве. Пояснила, что определенная в кредитном договоре комиссия в размере 13318,50 рублей истицей уплачена, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен неверно. Расчет указанных процентов следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> и Кокаревой Г.Ю. заключен кредитный договор № на сумму 244958 рублей, согласно условиям которого единовременная комиссия за предоставление кредита составила 4500 рублей, комиссия за сопровождение кредита – 88185 рублей.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за предоставление кредита и его сопровождение взимает платеж, не основаны на законе, нарушают права потребителя.

Согласно расчету, платежным документам, представленным представителем ответчика, сумма уплаченной истицей единовременной комиссии за выдачу кредита и комиссии за сопровождение кредита составила 13318,50 рублей. В судебном заседании представитель истицы согласился с представленным расчетом.

С учетом вышеприведенных норм закона, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию денежная сумма 13318,50 рублей, уплаченная за выдачу кредита и его сопровождение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к Банку с требованием о выплате незаконно удержанных денежных средств. Указанная претензия получена Банком ДД.ММ.ГГГГ. В добровольном порядке, в установленный законом о защите прав потребителей 10-дневный срок с момента получения претензии, ответчик денежные средства возвратить отказался.

В соответствии со ст.395 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно представленному истицей расчету, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 11299,85 рублей. При вынесении решения по заявленному требованию, суд принимает за основу собственный расчет, согласно которому с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (10-дневный срок, установленный законом о защите прав потребителя, в течение которого ответчик должен был в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, изложенные в претензии) по ДД.ММ.ГГГГ (дата поступления искового заявления в суд) в размере 506,66 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает правомерным взыскать с ответчика по закону о защите прав потребителей, руководствуясь принципом разумности и справедливости, в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 300 рублей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом вышеприведенной нормы закона, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу Кокаревой Г.Ю. в размере 3531,29 рубль и в пользу ВООО «Центр защиты прав потребителей «Фемида» - 3531,29 рубль.

При таких обстоятельствах дела, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 753,01 рубля.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13318,50 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 506,66 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 300 ░░░░░░, ░░░░░: 14125 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3531 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 29 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3531 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 29 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 753 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18.01.2013.