Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2016 (2-1170/2015;) ~ М-966/2015 от 09.12.2015

Отметка об исполнении решения ______________________________________

Дело № 2-90/2016              16 февраля 2016 года

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дударевой О.Ф.

при секретаре Нигуле А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Смирнову Андрею Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в Сланцевский городской суд с исковым заявлением к Смирнову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>, заключенному между истцом и ответчиком <данные изъяты> мая <данные изъяты> года, в размере <данные изъяты> рублей 04 копеек, процентов по кредиту за период с <данные изъяты> года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> % годовых, обращении взыскания на заложенное имущество – легковой автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований представитель истца в иске указал, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Смирновым А.А. <данные изъяты> года был заключен кредитный договор № <данные изъяты>.

Согласно п. 1.2, 1.3, 1.5, 2.1 кредитного договора Банком был предоставлен заемщику кредит на приобретение транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек сроком по <данные изъяты> года включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером, а также выпиской по счету.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.1 кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.1, 5.1.3 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора банк <данные изъяты> г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <данные изъяты> года.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Согласно п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей за каждый факт просрочки.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на <данные изъяты> года задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> рублей 04 копейки, в том числе: - по кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты>; - по процентам – <данные изъяты> рублей 63 копейки; - прочие неустойки - <данные изъяты> рублей.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Согласно п. 3.1 кредитного договора проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 6.4 кредитного договора установлено, что проценты на сумму кредита в размере, указанном в п. 1.4, начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в т.ч. и в течение всего периода просрочки его возврата.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком был заключен договор № <данные изъяты> от <данные изъяты> года о залоге транспортного средства, в соответствии с которым банку было передано имущество – легковой автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска. В целях установления рыночной стоимости предмета залога банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика – ООО «Бюро экспертиз». Согласно отчету об определении рыночной стоимости транспортного средства от <данные изъяты> года рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 4.6 кредитного договора заемщик обязан возместить банку все расходы, связанные с взысканием задолженности и расходы, связанные с реализацией предмета залога, которые понес банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по договору.

Банк согласно документальным доказательствам понес расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 3 000 рублей.

Ссылаясь на нормы ст. ст. 309, 310, 314, 348 - 350, 810, 811, 819 ГК РФ, представитель истца просил взыскать с ответчика Смирнова А.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 04 копеек, проценты за пользование кредитом за период с <данные изъяты> года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> % годовых, обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины, в размере <данные изъяты> рублей 29 копеек и расходов по оценке предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежащим образом извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, просил в иске рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Смирнов А.А. в судебное заседание не явился, направил телефонограмму, в которой просил о рассмотрении спора в свое отсутствие, сообщив, что возражений по иску не имеет (л.д. <данные изъяты>).

Принимая во внимание указанные обстоятельства, на основании ст. <данные изъяты> ГПК РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца, ответчика Смирнова А.А.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, <данные изъяты> мая <данные изъяты> года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Смирновым А.А. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило Смирнову А.А. кредит на приобретение транспортного средства на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек под <данные изъяты> % годовых на срок по <данные изъяты> мая <данные изъяты> года включительно.

Факт перечисления Банком денежных средств на расчетный счет ответчика подтверждается письменными доказательствами: банковским ордером № <данные изъяты> от <данные изъяты> года (л.д. <данные изъяты>), выпиской по счету ответчика № <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с пунктами <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых в виде аннуитетных (равных) платежей в сроки, установленные графиком.

Выпиской по счету ответчика № <данные изъяты> подтверждается, что в течение срока действия кредитного договора, начиная с декабря <данные изъяты> года, ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.1, 5.1.3 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

Согласно п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредита заемщик уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей за каждый факт просрочки.

Поскольку судом установлено, и это не оспаривается ответчиком, что Смирнов А.А. взятые на себя обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, за ним образовалась задолженность по указанному кредитному договору, которая по состоянию на <данные изъяты> года составила <данные изъяты> рублей 04 копейки, в том числе: - по кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты>; - по процентам – <данные изъяты> рублей 63 копейки; - прочие неустойки - <данные изъяты> рублей.

В силу части 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В статье 310 ГК РФ определено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До обращения в суд с иском ОАО «БАНК УРАЛСИБ» <данные изъяты> февраля <данные изъяты> года направил ответчику Смирнову А.А. требование о погашении предоставленных кредитных денежных средств по договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года (л.д. <данные изъяты>).

По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору (л.д. <данные изъяты>) судом проверен. Суд находит его правильным, обоснованным, соответствующим условиям, содержащимся в кредитном договоре. Кроме того, судом учитывается то, что расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.

Учитывая указанные обстоятельства, приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Смирнову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей 04 копеек законны, обоснованны и подлежат полному удовлетворению.

Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года между сторонами <данные изъяты> года заключен договор № <данные изъяты> о залоге транспортного средства, в соответствии с которым залогодатель Смирнов А.А. передал залогодержателю легковой автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска (л.д.<данные изъяты>).

Федеральным законом от 21.12.2013 года N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" изменена редакция Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 3 Федерального закона N 367-ФЗ измененные положения Гражданского кодекса РФ вступают в силу с 1 июля 2014 года и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого Федерального закона.

К сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения, поэтому с учетом даты заключения кредитного договора и договора о залоге (16.05.2013 г.) к спорным правоотношениям применению подлежат нормы ранее действовавшего законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в редакции до вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 года N 367-ФЗ (01.07.2014 года), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 2 ст. 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 года N 2872-1 "О залоге", действовавшим на момент возникновения спорных правоотношений, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 28.1 Закона РФ "О залоге" реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № <данные изъяты> об оценке рыночной стоимости транспортного средства, выполненного ООО «Бюро экспертиз» рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, гос. знак В <данные изъяты>, на дату оценки составила <данные изъяты> рублей.

Таким образом, в соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ "О залоге", действовавшего на дату возникновения спорных правоотношений, начальная продажная цена предмета залога должна составить <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей х 80 %).

Однако, учитывая, что истцом заявлены требования об обращении взыскания на транспортное средство с установлением начальной продажной цены, равной рыночной стоимости автомобиля, т.е. <данные изъяты> рублей, ответчик Смирнов А.А. возражений по иску не представил, в т.ч. и в части определения истцом начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным установить при реализации с публичных торгов начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> % годовых за период с <данные изъяты> года по день фактического погашения основного долга, суд исходит из следующего.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

Пунктом 6.4 кредитного договора установлено, что проценты на сумму кредита в размере, указанном в п. 1.4, начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в т.ч. и в течение всего периода просрочки его возврата.

В соответствии с п. 2 и п. 4 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как разъяснено в п. 16 Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года (в ред. от 04.12.2000 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, истец вправе рассчитывать на взыскание процентов за пользование кредитом по договору за период с <данные изъяты> года (даты определения размера кредитной задолженности) по день фактического погашения заемщиком просроченного основного долга.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, исходя из сходства правоотношений надлежит учитывать разъяснения, содержащиеся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что расходы по уплате истцом государственной пошлины подтверждены документально (л.д. <данные изъяты>), они подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 41 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, VIN <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, VIN <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░