Решение по делу № 2-2333/2015 ~ М-2169/2015 от 14.09.2015

Дело №2-2333/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ишимбай                          11 декабря 2015 года

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи     Совиной О.А.

при секретаре                 Самсоновой А.В.

с участием     представителей истца     Фахруллина Э.Ш., Уразаева Т.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению Коробова А.В. к Публичному акционерному обществу АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителя,

установил:

Коробов А.В. через представителя по доверенности Фахруллина Э.Ш. обратился в суд с иском к ПАО АКБ «РОСБАНК» /далее по тексту – Банк»/ о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Коробовым А.В. заключен кредитный договор №, по которому истцу предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В расчет полной стоимости кредита включены платежи в погашение основного долга и процентов, а также страховая премия по договору личного страхования в размере <данные изъяты> Страховая премия в названном размере оплачена единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ.

Истец считает, что страховая премия начислена и удержана незаконно, нарушает его права как потребителя финансовых услуг.

С учетом вышеназванных обстоятельств Коробов А.В. просил признать недействительным в силу ничтожности условие кредитного договора в части взимания страховой премии по договору личного страхования, применить последствия недействительности части сделки, взыскать с ответчика удержанную страховую премию в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф.

В судебное заседание истец Коробов А.В. не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители истца Фахруллин Э.Ш. и Уразаев Т.Х. в судебном заседании поддержали исковые требования в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Пояснили, что при заключении кредитного договора работник Банка сообщил истцу, что в случае отказа от страхования, потребительский кредит выдан не будет. Ответчик обязал истца застраховаться в ООО «СК Росгосстрах Жизнь», поскольку эта компания входит в холдинг ответчика, право выбора страховой компании обеспечено не было. Коробов А.В. был лишен возможности оплатить услуги страхования собственными средствами, поскольку сумма страховой премии была заранее включена в общую сумму кредита.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв в письменном виде.

Представитель третьего лица ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ и мнение представителей истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного заседания.

Выслушав представителей истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации /далее по тексту - ГК РФ/ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Коробовым А.В. заключен кредитный договор №070, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты> годовых. Полная стоимость кредита составила <данные изъяты> годовых и включает в себя, в том числе, сумму страховой премии по договору личного страхования в размере <данные изъяты>

Доказательств того, что при заключении кредитных договоров Коробову А.В. не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено. К такому выводу суд пришел, проанализировав условия кредитного договора и сопутствующие документы.

Заявление-анкета на предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ содержит раздел «Страхование», из которого видно, что заемщик ознакомлен с перечнем страховых компаний, аккредитованных банком для заключения договоров страхования, а также с критериями, установленными Банком по отношению к страховым компаниям, которые могут быть выбраны для заключения договоров страхования. Также заемщик уведомлен о возможности получения кредита, как с заключением договора личного страхования, так и без его заключения на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях. В случае заключения договора личного страхования заемщик уведомлен о необходимости оплаты страховой премии, рассчитанной исходя из тарифов страховой компании. Свое согласие на заключение договора личного страхования со страховой компанией ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» подтвердил собственноручной записью «согласен» и подписью.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита видно, что условия об обязанности клиента заключить другие договоры в целях заключения кредитного договора или его исполнения включаются в Индивидуальные условия потребительского кредита только при условии, что Клиент выразил в письменной форме в Заявлении-анкете на предоставление кредита свое согласие на заключение такого договора.

При этом заемщик имел возможность отказаться от заключения кредитного договора на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях, проставив отметку об этом специальной графе.

ДД.ММ.ГГГГ Коробовым А.В. подписано уведомление о том, что страховая премия по Договору личного страхования в размере <данные изъяты> включена в сумму кредита.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Коробовым А.В. и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья №, основным выгодоприобретателем по данному договору является ОАО АКБ «РОСБАНК», дополнительным - застрахованное лицо. Из полиса видно, что Коробов А.В. был согласен с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> путем единовременной уплаты страховщику, что подтвердил своей подписью.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия по договору страхования, заключенному с Коробовым А.В., перечислена Банком в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Таким образом, добровольность страхования Коробова А.В. подтверждается отсутствием в кредитном договоре, заключенном ДД.ММ.ГГГГ, условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от личного страхования заемщика.

Включение в кредитный договор условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец был в полном объеме проинформирован об условиях кредитного договора и договора страхования, при этом от заключения кредитного договора и получения кредита не отказался, каких-либо возражений относительно предложенных Банком условий договора не заявил, иных страховых компаний для заключения договора страхования не предложил.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал истцу услугу страхования, суду не представлено. Кроме того, не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что банк в случае отсутствия страховки не предоставил бы истцу кредит.

При таких обстоятельствах оснований для признания условий кредитного договора в части страховании заемщика недействительными, суд не усматривает, что является основанием для отказа в удовлетворении иска в этой части.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований о признании условий кредитного договора недействительными, правовых оснований для применения последствий недействительности части сделки, взыскания с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, как производных от основных требований, не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Коробова А.В. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 16 декабря 2015 года.

Судья                                         Совина О.А.