Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-126/2021 ~ М-69/2021 от 10.02.2021

Производство № 2-126/2021

Дело (УИД) 28RS0021-01-2021-000154-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино                                                                            12 мая 2021 года

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

с участием ответчиков Баумтрога А.В., Баумтрога Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Баумтрогу ФИО10, Барановой ФИО11, Баумтрогу ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Баумтрогу ФИО10, Барановой ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и Баумтрог ФИО15, (далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты ) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 95866.07 руб. под 32.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

По состоянию на 21/01/2021 г. общая задолженность перед Банком составляет 237790.65 руб., из них: - просроченная ссуда 92630.84 руб.; - просроченные проценты 51058.54 руб.; - проценты по просроченной ссуде 40486.51 руб.; - неустойка по ссудному договору 29290.01 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 24249.75 руб.; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; - комиссия за смс-информирование 75 руб.; - иные комиссии 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Баумтрог ФИО15 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом Вовк ФИО17,

Согласно имеющихся сведений, Истец (Банк) предполагает, что наследниками Баумтрог ФИО15, являются: Баумтрог ФИО10, Баранова ФИО11.

Кроме того, при заключении кредитного договора Баумтрог В.Ф. подписала заявление на включение в программу страхования. После смерти Баумтрог В.Ф. в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению обращалась Баранова ФИО11, предоставила документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО «МетЛайф», рассмотрев предоставленные документы не признала смерть заемщика Баумтрог В.Ф. страховым случаем, в выплате страхового возмещения, отказано.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк»

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 418, 810, 811, -819, 1134, 1142, 1151, 1175 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 41, 44, 57, 131 - 133 ГПК РФ, ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате просит взыскать солидарно с Ответчиков Баумтрог ФИО10, Барановой ФИО11 в пользу Банка сумму задолженности в размере 237790.65 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5577.91 руб.

Определением Сковородинского районного суда от 26 апреля0 2021 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен Баумтрог ФИО12.

Истец ПАО «Совкомбанк» должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; представитель истца представил ходатайство в котором просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Баумтрог А.В. в судебном заседании исковые требования банка не признает в полном объеме, просит суд в удовлетворении исковых требований отказать в связи с тем, что он не является наследником умершей матери Баумтрог В.Ф., так как им было написано заявление об отказе от принятия наследства.

Ответчик Баумтрог Ю.В. в судебном заседании исковые требования банка не признает. Просит суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд. Кроме того банку сразу после смерти Баумтрог В.Ф. документы были предоставлены, кредит был застрахован, в связи с чем должен быть покрыт страховой выплатой. Также банк злоупотребил своим паровом и подал иск спустя почти 4 года после смерти заемщика.

Ответчик Баранова Н.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, направила в судебное заседание заявление в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с отделённостью проживания, в заявлении также указала, что исковые требования банка не признает. Просит суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд.

Изучив позицию истца, выслушав позицию ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Сокомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ « Совкомбанк ». ОАО ИКБ « Совкомбанк » является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк » по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом от 23.05.2014 года. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк », ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Баумтрог В.Ф. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении посредством акцепта кредитного договора.

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между Баумтрог В.Ф. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № (в виде ацептированного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил Баумтрог В.Ф. кредит в размере 95 866,07 рублей сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 32,9 % годовых.

Собственноручной подписью заемщик Баумтрог В.Ф. подтвердила, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Условия кредитования, с которыми Заемщик предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью заявления-оферты.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, исходя из положений ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк » и Баумтрог В.Ф. заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в заявлении-оферте о предоставлении кредита, Условиях кредитования ПАО «Совкомбанк » физических лиц на потребительские цели, являющихся его неотъемлемой частью.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.807, ч.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.1 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на 21.01.2021 г. общая задолженность перед Банком составляет 237 790,65 рублей, из них: - просроченная ссуда 92 630,84 рублей; - просроченные проценты 51 058,54 рублей; - проценты по просроченной ссуде 40 486,51 рублей; - неустойка по ссудному договору 29 290,01 рублей; - неустойка на просроченную ссуду 24 249,75 рублей; - штраф за просроченный платеж 0 рублей; - комиссия за смс-информирование 75 рублей.

Как установлено в судебном заседании заемщик Баумтрог ФИО15 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ОТ №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из представленного в судебное заседание наследственного дела № к имуществу Баумтрог ФИО15 следует, что наследниками первой очереди по закону умершей Баумтрог В.Ф. являются сын - Баумтрог ФИО12 и дочь - Баранова ФИО11, принявшие наследство состоящее из 1/8 доли квартиры, находящейся по адресу <адрес>, ул. <адрес>, <адрес> (кадастровая стоимость 1433013,25 рублей), а также ? доли жилого дома, находящегося по адресу <адрес> (кадастровая стоимость 519553,37 рублей).

В ходе судебного разбирательства ответчиками Барановой Н.В. и Баумтрог Ю.В. заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Абзацем 4 и. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике но делам о наследовании» разъяснено, что но требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и др.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют па начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика Баумтрог В.Ф. и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчики, являясь наследниками, вступившим в права наследования, должны нести обязательства но погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 ГК РФ).

В силу пункта о статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из содержания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться заемщиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей, составляющих сумму 4 299,31 рублей, до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

Таким образом, по заявленным истцом требованиям о взыскании с Баумтрог А.В., Баумтрог Ю.В., Барановой Н.В. задолженности по кредитному договору, которая подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу в период действия договора с 01 апреля 2016 года по 02 апреля 2019 года.

Исходя из представленной истцом выписки по счету следует, что просрочка в исполнении кредитного обязательства возникла у заемщика с 01 июля 2016 года (то есть в отношении платежа за июнь 2016 года), когда заемщиком не была внесена необходимая для погашения долга сумма.

Как усматривается из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору исчислялась за период с 02 июля 2016 года по 21 января 2021 года.

С настоящим иском банк обратился в суд посредством электронной почты 10 февраля 2021 года.

Поскольку кредитным договором от 01 апреля 2016 года предусматривалась оплата кредита ежемесячными платежами, равными 4 299,31 рублей, в даты, указанные в индивидуальных условиях договора, ежемесячно до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

Учитывая изложенное, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении платежей, являющихся просроченными на 01 февраля 2018 года (с учетом обращения банка в суд с исковым заявлением 10 февраля 2021 года).

Таким образом, банк вправе требовать взыскания с ответчиков Баумтрога А.В., Баумтрога Ю.В., Барановой Н.В. задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 01 февраля 2018 года, т.е. за последние три года, предшествующие обращению с настоящим иском в суд.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков Баумтрога Ю.В., Барановой Н.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01 февраля 2018 года по 02 апреля 2019 года в сумме 64 489 рублей 39 копеек.

    В части требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Баумтрога ФИО10 задолженности по кредитному договору, суд полагает необходимым отказать, так как в судебном заседании установлено, что, наследниками умершей Баумтрог ФИО15 являются сын Баумтрог ФИО12 и дочь Баранова ФИО11. Сын – Баумтрог ФИО10 в права наследства не вступал.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» также заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 577,91 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках суммы указанной в исковом заявлении и соответствующей сумме иска.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены частично, суд считает необходимым указанное требование удовлетворить пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и взыскать в его пользу с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 2 134 рубля 68 копеек.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Баумтрогу ФИО10, Барановой ФИО11, Баумтрогу ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Барановой ФИО11, Баумтрога ФИО12 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 489 (шестьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят девять) рублей 39 копеек.

Взыскать с Барановой ФИО11, Баумтрога ФИО12 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 2 134 (две тысячи сто тридцать четыре) рубля 68 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня его вынесения.

     Судья                                                                           Петрашко С.Ю.

В окончательной форме решение принято- 13.05.2021.