Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-918/2012 ~ М-656/2012 от 02.04.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов 26 апреля 2012 года

Серовский районный федеральный суд Свердловской области в составе: председательствующего Тимофеевой И.П.,

при секретаре Пахтусовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-918/2012 по иску

ФИЛИМОНОВА КОНСТАНТИНА АЛЕКСЕЕВИЧА к

ОАО «СКБ-БАНК»

О ЗАЩИТЕ НАРУШЕННЫХ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА,

с участием: истца Филимонова К.А.,

представителя истца по заявлению – Баландина С.К.,

представитель ответчика – ОАО «СКБ - Банк» не явился, извещен, представил ходатайство,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Филимонов К.А. обратился в суд с иском к ответчику – ОАО «СКБ-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «СКБ-Банк», в части взимания с заёмщика единовременной комиссии за выдачу кредита и взыскании суммы единовременной комиссии – 60000 руб.; компенсации морального вреда – 2000 руб., а также судебных расходов по оплате юридических услуг - 4000 руб.

Свои исковые требования обосновал тем, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании единовременной комиссии за выдачу кредита нарушают его права потребителя.

В судебном заседании истец Филимонов К.А. предъявленные требования поддержал. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО «СКБ-Банк» кредитный договор №, согласно которому ему предоставлен кредит в сумме 1500000 руб. по<адрес>,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. За выдачу кредита единовременно уплатил комиссию в размере 60000 руб. Считает, что банк незаконно обязал его уплатить указанную комиссию. Условия об обязанности оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору комиссию за выдачу кредита ущемляют его права потребителя. С уплатой комиссии согласился, т.к. в то время не знал, что это незаконно. В результате действий банка ему причинены убытки в виде уплаченной единовременной комиссии за выдачу кредита – 60 000 руб., которые просит взыскать с ответчика. С письменной претензией к ответчику не обращался. Незаконными действиями банка по взиманию комиссии ему причинен моральный вред, переживал, поднималось давление.

Представитель истца по устному заявлению – Баландин С.К. явился в судебное заседание, требования Филимонова К.А. поддержал. Считает условие кредитного договора о взимании с заёмщика комиссии ничтожным, поскольку оно не соответствует требованиям ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 845 ГК РФ.

Представитель ответчика ОАО «СКБ-Банк» не явился в судебное заседание, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, направил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав письменные доказательства, считает требования Филимонова К.А. подлежащими удовлетворению частично.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СКБ - Банк» и Филимоновым К.А. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк предоставил истцу денежные средства в размере 1 500000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>,9% годовых.

В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора, одним из его условий является уплата комиссионного вознаграждения за выдачу кредита в размере 4% от суммы предоставленного кредита, уплачиваемого единовременно до выдачи кредита (п. 12.8).

Сумма комиссии за выдачу кредита составила 60 000 руб., что подтверждается копией приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, и была уплачена истцом до выдачи кредита.

Из содержания Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" следует, что проценты по кредиту определяются процентной ставкой, при начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое выданы денежные средства.

Согласно ст. 30 Закона РФ N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемому заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Данное Указание не рассматривает комиссию за выдачу и обслуживание кредита заемщика в качестве самостоятельного платежа, взимаемого сверх процентов годовых, а, напротив, включает их в расчет таковых (п. 2 Указания).

В силу п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и глав 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Действия банка по выдаче, обслуживанию и сопровождению кредита являются кредиторской обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита.

Из вышеизложенного следует, что предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями указанной ст. 819 ГК РФ.

Таким образом, условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1.2) об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору иные платежи, в частности, комиссию за выдачу кредита не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителей.

При таких обстоятельствах, требования истца о признании ничтожными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания с заёмщика комиссии за выдачу кредита и взыскании с банка убытков в виде уплаченной комиссии – 60000 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 151, 1100, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда, размеры которой определяются в зависимости от степени вины нарушителя и иных заслуживающих внимания обстоятельств, а также от степени физических и нравственных страданий лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст.15 закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В судебном заседании факт нарушения прав потребителя Филимонова К.А., вина ОАО «СКБ-банк», послужившие поводом для моральных страданий истца, нашли подтверждение. Исходя из соразмерности причиненного ущерба, вытекающего из нарушения личных неимущественных прав истца, с учётом степени вины ответчика, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы истца на оплату услуг представителя в размере 4000 руб. подтверждаются договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ

По мнению суда, с учетом небольшой сложности дела и объемом проделанной представителем работы, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца частично в размере 2000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с тем, что потребитель истец Филимонов при подаче иска освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика ОАО «СКБ-Банк» пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера – 60000 руб. подлежит взысканию госпошлина 2 000 руб., по требованиям неимущественного характера – 200 руб., всего 2200 руб.

На основании изложенного, исковые требования Филимонова К.А. подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Филимонова Константина Алексеевича удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 1.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «СКБ - Банк» и Филимоновым Константином Алексеевичем, в части взимания с заёмщика комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с ОАО «СКБ – БАНК» в пользу ФИЛИМОНОВА КОНСТАНТИНА АЛЕКСЕЕВИЧА сумму комиссии за выдачу кредита в размере 60000 рублей, компенсацию морального вреда – 500 руб. и судебные расходы по оплате юридических услуг – 2000 руб., всего 62500 руб. 00 коп.

Взыскать с ОАО «СКБ – БАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 200 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца, с даты изготовления решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Серовский районный суд.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.