Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-967/2020 от 03.06.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2020 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Прокаевой Е.С.,

при участии ответчика Коновалова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-967/2020 по иску ООО «М.Б.А. Финансы» к Коновалову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец ООО «М.Б.А. Финансы» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с иском к Коновалову А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая на то, что 20.06.2014 между Банк ПАО ВТБ 24 (займодавец) и Коноваловым А.В. (заемщик) был заключен договор на предоставление и использование банковских карт №633/1218-0004165, по условиям которого банк предоставил кредитный лимит в размере 136 500 руб. сроком на 360 мес. (с 20.06.2014 по 20.06.2044), а заемщик обязался возвратить полученный кредитный лимит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. 22.09.2017 банк уступил ООО «М.Б.А. Финансы» права требования к должнику по договору уступки прав (требований) №5599, в связи с чем, все права кредитора по договору перешли к ООО «М.Б.А. Финансы». По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» 07.06.2019 мировым судьей судебного участка №3 Первомайского района г.Пензы был вынесен судебный приказ о взыскании с Коновалова А.В. задолженности по кредитному договору №633/1218-0004165 от 20.06.2014, 15.11.2019 судебный приказ был отменен по заявлению Коновалова А.В. По состоянию на 19.02.2020 задолженность ответчика по договору составляет 192 638,02 руб., в том числе, остаток ссудной задолженности 136 500 руб., задолженность по процентам 56 138,02 руб. Задолженность образовалась за период с 20.05.2015 по 19.02.2020. Просил взыскать с Коновалова А.В. в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженность по кредитному договору №633/1218-0004165 от 20.06.2014 в размере 192 638,02 руб., а также расходы по госпошлине в размере 5 052,76 руб.

Заочным решением Первомайского районного суда г.Пензы от 06 мая 2020 года иск ООО «М.Б.А. Финансы» был удовлетворен.

Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 03 июня 2020 года заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «М.Б.А. Финансы» - Харичева М.М., действующая на основании доверенности (л.д.35), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Письменные возражения приобщены к материалам дела.

Ответчик Коновалов А.В. с исковыми требованиями не согласился. Просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска, пояснив, что пользовался кредитной картой до 16 декабря 2014 года. После того как он погасил долг по кредитной карте, картой не пользовался. Указал, что срок действия кредитной карты до июня 2016 года, после указанного срока действие карты необходимо было возобновить, обращаясь в банк, но он этого не делал.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из материалов дела, что 20.06.2014 Коноваловым А.В. в Банк ПАО ВТБ 24 было подано анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты (л.д.16). На основании указанного заявления между Банк ПАО ВТБ 24 (займодавец) и Коноваловым А.В. (заемщик) был заключен договор на предоставление и использование банковских карт №633/1218-0004165, по условиям которого банк предоставил кредитный лимит в размере 136 500 руб. сроком на 360 мес. (с 20.06.2014 по 20.06.2044), а заемщик обязался возвратить полученный кредитный лимит и уплатить на него проценты в порядке и на условия, установленных договором. В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, Коновалов А.В. воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не должным образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика Коновалова А.В. по кредитному договору по состоянию на 19.02.2020 составила 192 638,02 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности 136 500 руб., задолженность по процентам 56 138,02 руб. Задолженность образовалась за период с 20.05.2015 по 19.02.2020.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела установлено, что 22.09.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО «М.Б.А. Финансы» (цессионарий) заключили договор об уступке прав требования №5599, по условиям которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением №1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (п.2.1.). При передаче прав требования по кредитным договорам цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении №1 к договору. К цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав… (п.3.1.). Объем прав (требований) по каждому кредитному договору указан в приложении №1 к договору, содержащем информацию о размере задолженности заемщика по каждому из кредитных договоров (п.3.3.).

Согласно приложению №1 к договору об уступке прав требования №5599 от 22.09.2017 к ООО «М.Б.А. Финансы» перешло право требования по кредитному договору №633/1218-0004165, заключенному 20.06.2014 между Банк ПАО ВТБ 24 (займодавец) и Коноваловым А.В. (заемщик).

Следовательно, в силу положений ст.382, ст.384 ГК к ООО «М.Б.А. Финансы» перешло право первоначального кредитора в отношении должника Коновалова А.В. по указанному выше кредитному договору.

В ходе судебного разбирательства ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям ООО «М.Б.А. Финансы»».

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора о банковской карте Коновалов А.В. обязан был погашать задолженность 20 числа каждого месяца следующего за отчетным месяцем.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №633/1218-0004165 от 20 июня 2014 года последний платеж по договору был осуществлен Коноваловым А.В. 23 апреля 2015 года.

Поскольку ответчик перестал исполнять свои обязательства по возврату полученных кредитных денежных средств с 20 мая 2015 года, истец о своем нарушенном праве должен был узнать с 20 мая 2015 года.

Таким образом, дата 20 мая 2015 года является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав, датой окончания срока – 20 мая 2018 года.

Доводы представителя ООО «М.Б.А.Финансы» о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с 20 июня 2044 года (окончание действия кредитной карты) не могут быть приняты в внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм закона. Кроме того, из расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) указано, что срок действия карты до июня 2016 года. Как пояснил в судебном заседании ответчик срок действия карты он не продлевал, картой с 2015 года не пользовался.

По общему правилу, установленному ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Данное правило распространяется как на правопреемство универсальное (общее), так и сингулярное (частичное), к которому в частности относится уступка права требования. Таким образом, при приобретении долга срок исковой давности не прерывается и не начинает течение с момента заключения договора цессии, за исключением случаев, предусмотренных ст. 200 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, доводы представителя ООО «М.Б.А. Финансы» о том, что только с 05 октября 2017 года, т.е. с момента направления в адрес ответчика уведомления о состоявшейся уступке права, начинается течение срока исковой давности, не могут быть приняты во внимание.

07 июня 2019 года мировым судьей судебного участка №3 Первомайского района г.Пензы был выдан судебный приказ №2-1296/19 о взыскании с Коновалова А.В. в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженности по договору банковской карты.

Обращаясь к мировому судье в мае 2019 года, истцом уже был пропущен срок исковой давности.

В Первомайский районный суд г.Пензы истец обратился с пропуском срока исковой давности 04 марта 2020 года.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию ООО «М.Б.А. Финансы» о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, с заявлением о восстановлении пропущенного срока в суд не обратился, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ООО «М.Б.А. Финансы» следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «М.Б.А. Финансы» к Коновалову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пензенского областного суда через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 22 июня 2020 года.

Судья: ...

...

...