Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1516/2020 от 24.04.2020

Дело № 2-1516/2020                                     копия

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июня 2020 года                                     г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бородкиной Ю.В.,

при секретаре Белых О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к Плавинской ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» (далее – ООО «Реальные инвестиции») обратилось в суд с иском к Плавинской ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № <адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (далее - Банк) прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк и Плавинская ФИО8. заключили договор кредитной карты № №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 95 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», а также Тарифах. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», а также Тарифах. Согласно условиям Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ответчика отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 333 626,88 рублей, из них: 89 686,38 рублей – задолженность по основному долгу; 223 240,50 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; 20 700 рублей – сумма неустойки. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 626,88 рублей, из них: 89 686,38 рублей – задолженность по основному долгу; 223 240,50 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; 20 700 рублей – сумма неустойки; расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом; от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Плавинская ФИО9 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также указала на пропуск срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права первоначальному кредитору ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» стало известно ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Плавинская ФИО10 обратилась в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» с заявлением – анкетой на выдачу кредитной карты <данные изъяты>, согласно которому просила заключить с ней договор кредитной карты в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования в размере 95 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом, составляющих <данные изъяты>% годовых, путем внесения минимального ежемесячного платежа; срок кредита определен до окончания срока действия кредитной карты; ознакомилась с составными частями Договора кредитной карты: Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», а также Тарифами, обязалась их соблюдать (л.д. 20-21).

Общие условия кредитования физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» определяют порядок предоставления банком кредита и возврата клиентом кредита, процентов, комиссий, плат и штрафов в соответствии с тарифами и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком (л.д. 31-32).

В соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитный договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении о предоставлении услуги клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет карты.

Согласно п. 5.2. Общих условий клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

В силу п. 6.2. Общих условий в случае нарушения клиентом сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов клиент уплачивает банку неустойку в размере, определенном в тарифах.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получила кредитную карту №***№ со сроком действия до <данные изъяты>, а также ПИН – код для использования банковской карты, то есть получила возможность пользоваться денежными средствами посредством банковской (кредитной) карты, что следует из расписки о получении кредитной карты (л.д. 22).

Плавинская ФИО11 совершила действия по распоряжению заемными денежными средствами в пределах кредитного лимита, воспользовавшись денежной суммой предоставленного кредитного лимита, что следует из расчета задолженности, выписки по лицевому счету (л.д. 9-11, 38-42).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Ответчик не оспаривает факт получения и пользования денежных сумм кредита по вышеназванному кредитному договору в пределах лимита.

При таких обстоятельствах, суд считает, что между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Плавинской ФИО12 фактически заключен в письменной форме смешанный договор банковского счета, содержащий элементы кредитного договора, стороны договора согласовали их существенные условия.

Суд находит, что данный смешанный договор заключен в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК») и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Индустриального районного суда <адрес> мировой судья судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Плавинской ФИО13 задолженности по кредиту № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района <адрес> устранена описка, допущенная в определении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 333 626,88 рублей, из них: 89 686,38 рублей – задолженность по основному долгу; 223 240,50 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; 20 700 рублей – сумма неустойки (л.д. 9-11).

Суд, проверяя правильность расчета, приходит к выводу о том, что общая сумма задолженности составляет 330 966,70 рублей, из них: 87 082,30 рубля – задолженность по основному долгу; 223 184,40 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитом; 20 700 рублей – сумма неустойки.

Опровергающего расчета по размеру задолженности в отношении заключенного кредитного договора, а также доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности в пользу Банка, ответчиком не представлено.

Согласно ст.ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, процессуальное правопреемство предполагает переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с материальным правопреемством. В таких случаях права и обязанности нового собственника производны от прав и обязанностей прежнего, так как переданное имущество сохраняет свои качества, меняется лишь субъект права собственности.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л.д. 12-15).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к Плавинской ФИО14 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17).

ООО «Реальные инвестиции» в адрес Плавинской ФИО15 направлено уведомление об уступке прав (требований), сообщено о том, что право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» передано ООО «Реальные инвестиции» на основании договора уступки прав (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ и агентского договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Пунктом 2.9 заявления – анкеты на выдачу кредитной карты, подписанному Плавинской ФИО16 предусмотрено право банка передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе не обладающему лицензией на совершение банковских операций) (л.д. 20-21).

Таким образом, установив, что в нарушение условий договора кредитной карты заемщиком Плавинской ФИО17 не в полном объеме исполнены взятые на себя обязательства по возврату денежных средства, руководствуясь положениями ст.ст. 807, 810, 382 ГК РФ, проанализировав содержание указанного договора и соглашений об уступке права (требования), суд приходит к выводу о наличии у истца права требования с ответчика задолженности по указанному договору кредитной карты.

Ответчиком Плавинской ФИО18 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказа ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая период, в течение которого срок исковой давности прерывался (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ), суд считает необходимым определить период взыскания задолженности с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 5 месяцев) по ДД.ММ.ГГГГ (заявленный период), то есть в пределах трехлетнего срока.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 046,52 рублей, в том числе: основной долг 89 686,38 рублей; проценты 69 360,14 рублей, исходя из расчета: ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ - 89 686,38 * 130 / 366 * 24.9% = 7 932,10 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ - 89 686,38 * 1004 / 365 * 24.9% = 61 428,04 руб.

Также следует взыскать с ответчика неустойку в размере 11 400 рублей (300 руб. х 38 мес.). Оснований для снижения размера неустойки, которая начислена в соответствии с тарифами, суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 536 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6, 7).

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию от взысканной суммы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к Плавинской ФИО19 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с Плавинской ФИО20 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 446,52 рублей, из которых 89 686,38 рублей - по основному долгу; 69 360,14 рублей – по процентам за пользование кредитом; 11 400 рублей – сумма неустойки.

Взыскать с Плавинской ФИО21 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 608,93 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья – подпись                            Ю.В. Бородкина

Мотивированное решение составлено 22 июня 2020 года.

Судья – подпись.

Копия верна.

Судья                                    Ю.В. Бородкина

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-1516/2020

Пермского районного суда Пермского края

УИД: 59RS0002-01-2020-000354-42