Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4293/2015 ~ М-3030/2015 от 25.05.2015

Дело 2-4293/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Василенко Н.С.

    при секретаре: Вышловой О.В.

17 июня 2015 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ефремовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ефремовой Л.В. о взыскании денежных средств, в обоснование требований указав, что "."..г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) и Ефремова Л.В. (далее – заемщик) заключили Соглашение о кредитование на получение кредита наличными, данному соглашению присвоен номер №.... Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <...> рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами не исполняет. По состоянию на "."..г. года задолженность Ефремовой Л.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <...>, из которых: <...> – просроченный основной долг, <...> – начисленные проценты, <...> рублей- комиссия за обслуживание счета, <...> – штрафы и неустойки. АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать с Ефремовой Л.В. в свою пользу задолженность по кредиту в размере <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против принятия заочного решения не возражал.

Ответчик Ефремова Л.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила отказать в удовлетворении требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <...> рублей.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредита между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ефремовой Л.В. было заключено Соглашение о кредитование на получение Персонального кредита № №..., по которому последней были предоставлены заемные денежные средства в сумме <...> рублей, на срок 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <...> % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет <...> рублей с уплатой не позднее 22-го числа каждого месяца.

С условиями Соглашения о кредитовании, Общими условиями предоставления Персонального кредита, а также графиком платежей Ефремова Л.В. была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи на документах.

В нарушение требований договорных обязательств по возврату заемных денежных средств, Ефремова Л.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 апреля 2015 года составляет 109499 рублей 47 копейки – просроченный основной долг, <...> – начисленные проценты, <...> рублей- комиссия за обслуживание счета, <...> – штрафы и неустойки.

Судом установлено, что ОАО «Альфа-банк» исполнил свои обязанности надлежащим образом, а ответчик Ефремовой Л.В. допустила неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по соглашению о кредитовании.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действия банка по обслуживанию кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен.

Таким образом, взимание банком платы за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании указанной статьи Банк России указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

На основании изложенного, исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга в размере <...> – просроченный основной долг, <...> – начисленные проценты, <...> – штрафы и неустойки, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии за обслуживание текущего счета в размере <...> рублей следует отказать.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере <...>, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г..

Поскольку исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ефремовой Л.В. удовлетворены частично, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <...>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ефремовой Л.В. о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с Ефремовой Л.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитование №... от "."..г.: просроченный основной долг в размере <...>, начисленные проценты в размере <...>, штрафы и неустойки в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

В удовлетворении требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ефремовой Л.В. о взыскании долга по уплате комиссии за обслуживание счета в размере <...> рублей, расходов по оплате государственной пошлины на сумму свыше <...> – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:                                                                            Н.С.Василенко

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья:                                                                            Н.С.Василенко