Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-526/2017 ~ М-200/2017 от 27.01.2017

Дело № 2-526/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2017 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к Городилову <данные изъяты>, Глухову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдём!» обратилось в Сарапульский городской суд УР с иском к Городилову А. А., Глухову В. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Городиловым А. А., последнему предоставлен кредит в размере 50 000 рублей, сроком на 24 месяца, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 0,23 % в день. С ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,11 % в день. Обязательства заемщика обеспечены договором поручительства, заключенным ДД.ММ.ГГГГ с Глуховым В. Л. Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. Однако, от выполнения своих обязательств перед Банком заемщик уклонился.

Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с Городиловым А. А. с даты расчета задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ответчиков Городилова А. А., Глухова В. Л. в пользу Банка сумму основного долга в размере 27 679 рублей 07 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 5 499 рублей 61 копейка; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 16 848 рублей 45 копеек; пени по просроченному основному долгу в размере 22 764 рубля 88 копеек; пени по просроченным процентам в размере 18 271 рубль 60 копеек; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 931 рубль 91 копейка.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела без участия истца и (или) его полномочного представителя; о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчики Городилов А. А., Глухов В. Л., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представили.

С письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдём!» и Городиловым А. А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 50 000 рублей, сроком на 24 месяца, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты.

Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - ОАО КБ «Пойдём!», с другой стороны заемщиком – Городиловым А. А.

ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ОАО КБ «Пойдём!» переименовано на АО КБ «Пойдём!».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 50 000 рублей выдана Городилову А. А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Городилов А. А. обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов 6 числа месяца в виде ежемесячного платежа в размере 3152 рубля.

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, стороны договорились о том, что с июня 2014 года погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком не позднее 25 числа каждого месяца.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, у Городилова А. А. перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Однако, заемщик Городилов А. А. от выполнения своих обязательств уклонился, согласно выписке по ссудному счету в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил не в полном объеме, а в дальнейшем от погашения кредита уклонился.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Городилов А. А. в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.

Согласно графику платежей по кредиту, платежи в пользу кредитора в погашение задолженности по кредитному договору производятся в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 990 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 152 рубля 00 копеек. Последний платёж – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 777 рублей 69 копеек.    

Из расчёта задолженности Городилова А. А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Городиловым А. А. платежи в погашение основного долга и процентов вносились до мая 2014 года. Далее платежи заемщиком вносились несвоевременно и не в полном объеме. Последний платёж по кредитному договору произведён ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем платежей от Городилова А. А. в погашение суммы основного долга и процентов истцу не поступало.

Из предсудебного требования Банка от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в связи с нарушением условий кредитного договора истцом Городилову А. А. предъявлено требование о досрочном погашении кредита в полном объёме, а также уплате причитающихся процентов и пени в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 29 884 рубля 13 копеек.

Поскольку Городилов А. А. в добровольном порядке указанные требования не выполняет, истец обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и судебных расходов.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ - изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Поскольку заемщиком длительное время не исполняются обязанности по кредитному договору, истцом соблюдён досудебный порядок обращения с требованием о расторжении кредитного договора, заемщиком какой-либо ответ истцу на письмо с указанием на расторжение договора не направлен, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и Городиловым А. А. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный договором срок, сумму задолженности по кредиту заемщик не погасил, доказательств полного или частичного возврата долга суду не представил.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени в общей сумме 29 884 рубля 13 копеек.

Однако, указанные требования Банка заемщиком оставлены без удовлетворения; суммы просроченного кредита, процентов за пользование кредитом и пени заемщиком погашены не были.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из изложенного следует, что предусмотренные ч. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование кредитом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитом установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,23 % в день; с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения кредиты в размере 0,11 % в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма основного долга составила - 27 679 рублей 07 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 5 499 рублей 61 копейка; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 16 848 рублей 45 копеек; пени по просроченному основному долгу в размере 22 764 рубля 88 копеек; пени по просроченным процентам в размере 18 271 рубль 60 копеек.

Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Возражений относительно расчета задолженности по договору кредита ответчиком суду не представлено, расчет Банка им не оспорен.

Суд находит представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

Поскольку ответчик Городилов А. А. не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов, требования Банка о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплатить Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, предусмотренные договором кредита пени являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, пени подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены пени: по просроченному основному долгу - 22 764 рубля 88 копеек; по просроченным процентам - 18 271 рубль 60 копеек.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" - подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 160 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

С учетом суммы долга, периода просрочки, суд находит начисленный Банком размер пени несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым уменьшить его размер в 10 раз.

Таким образом, размер пени составит: по просроченному основному долгу – 2 276 рублей 49 копеек; по просроченным процентам – 1 827 рублей 16 копеек.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для исполнения обязательства, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений).

Обязательства Городилова А. А. обеспечены договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Глуховым В. Л.

Договор вступает в силу со дня его подписания банком и действует в течение всего срока действия кредитного договора, увеличенного на 3 года, если до истечения указанного срока обязательства по нему не будут прекращены с прекращением обязательств по кредитному договору (п. 7.2.).

В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется перед Банком в полном объеме отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств, возникших из кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком (п.1.1.).

Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат полученных от Банка денежных средств, уплату процентов за кредит, а также за уплату неустойки и возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п. 1.2.).

Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (п. 1.3.).

Таким образом, в соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 363 ГК РФ, и условиями договора поручительства, заключенного с Глуховым В. Л. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно и в том же объеме.

Оснований для уменьшения ответственности поручителя, в соответствии ст. 367 ГК РФ суд не усматривает.

С учетом изложенного, с ответчиков Городилова А. А., Глухова В. Л. солидарно в пользу Банка подлежат взысканию основной долг в размере 27 679 рублей 07 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 5 499 рублей 61 копейка; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 16 848 рублей 45 копеек; пени по просроченному основному долгу в размере 2 276 рублей 49 копеек; пени по просроченным процентам в размере 1 827 рублей 16 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиками подлежат возмещению судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 2 931 рубль 91 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к Городилову <данные изъяты>, Глухову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «Пойдём!» и Городиловым <данные изъяты> с даты расчета задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Городилова <данные изъяты>, Глухова <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдём!»:

- сумму основного долга в размере 27 679 рублей 07 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 5 499 рублей 61 копейку;

- проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 16 848 рублей 45 копеек;

- пени по просроченному основному долгу в размере 2 276 рублей 49 копеек;

- пени по просроченным процентам в размере 1 827 рублей 16 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 931 рубль 91 копейка.

Решение принято судьей в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать заявление о его отмене в Сарапульский городской суд.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                Л. В. Майорова