Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4650/2021 ~ М-4423/2021 от 19.07.2021

Дело №2-4650/10-2021

46RS0030-01-2021-008626-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2021 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Митюшкина В.В.,

при секретаре – Арепьеве Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Кулабухову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 13.02.2014 г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 г.; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Кулабухов С.С. заключили договор о предоставлении банковских услуг №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 80 897,21 руб.; процентная ставка по кредиту: 22,8 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты договора о заключении являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотренном Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 94 867,27 руб. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с 27.05.2019 по 16.02.2021 в размере 94 749,27 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 80 897,21 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 13 106, 48 руб., суммы пени в размере 745,58 руб. В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору № от 13.02.2014 за период с 27.05.2019 по 16.02.2021 в размере 94 749,27 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 042 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, представил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования поддержал и просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Кулабухов С.С., будучи извещенным, не явился.

Представитель ответчика по доверенности Иванов П.Ю. возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку истец известил ответчика о возможности прощения долга в части при условии погашения им задолженности частично в размере 50 000 рублей, в том числе 25 000 рублей – до 29 сентября 2021 года, 25 000 рублей – до 14 октября 2021 года. Ответчик данное условие принял без возражений, оплатив соответствующие суммы. Таким образом, обязательство ответчика перед банком погашено.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что 13.02.2014 г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 г.; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Кулабухов С.С. заключили договор о предоставлении банковских услуг №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 80 897,21 руб.; процентная ставка по кредиту: 22,8 % годовых (1,9% в месяц)

Как следует из Условий кредитования с использованием платежной карты «Black» погашение кредита происходит путем пополнения карточки держателя и осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя в размере 5% от задолженности, установлен льготный период до 55 дней, срок платежа до 25-го числа месяца, следующего за отчетным.

В соответствии с п. 6.5 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты от 01.08.2013 года срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 94 867,27 руб.

За несвоевременное исполнение договорных обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п.6.6.1 Условий и Правил).

Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору (п.6.8 Условий и Правил).

В связи с тем, что свои обязательства по договору ответчик не исполнял с мая 2019 года, Банком в его адрес было направлено требование о досрочном исполнении обязательства, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

За период с 27.05.2019 по 16.02.2021 образовалась задолженность в размере 94 749,27 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 80 897,21 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 13 106, 48 руб., сумма пени в размере 745,58 руб. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

В связи с этим заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд не может принять во внимание доводы стороны ответчика о прекращении обязательства путем прощения долга в части.

Действительно в силу ст.415 ГК РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

Как следует из представленных материалов 8 сентября 2021 года банк известил ответчика о возможности прекращения в части обязательств по кредитному договору на основании ст.415 ГК РФ при выполнения последним индивидуальных условий по оплате части задолженности в размере 25 000 рублей – до 29 сентября 2021 года, 25 000 рублей – до 14 октября 2021 года.

Таким образом, заключение соответствующего соглашения было поставлено кредитором в зависимость от надлежащего исполнения должником индивидуальных условий погашения части задолженности.

Однако свои обязательства ответчик исполнил ненадлежащим образом, произведя оплату соответствующих сумм лишь 2 и 18 октября 2021 года, то есть с нарушением срока обязательства. Истец надлежащее исполнение ответчиком обязательства, включая согласие на изменение срока его исполнения, суду не подтвердил.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что обязательство прекращено в части прощением долга у суда не имеется.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, поступившие во исполнение обязательства денежные суммы в размере 50 000 рублей полностью погасили издержки кредитора по оплате госпошлины в размере 3 042 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом, сумму основного долга в размере 33 851 рубль 52 копейки. Оставшаяся часть задолженности по основному долгу в размере 47 045 рублей 69 копеек и пени в размере 745 рублей 58 копеек осталась непогашенной.

    Вместе с тем по смыслу действующего законодательства установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик перечислил на счет истца требуемую им денежную сумму полностью или в части, не свидетельствует о необоснованности иска, а может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению, или о том, что уплаченные суммы подлежат зачету в счет исполнения решения об удовлетворении иска.

    Таким образом, с учетом заявленных требований иск в части погашения задолженности по оплате госпошлины, процентам за пользование кредитом, суммы основного долга в размере 33 851 рубль 52 копейки не подлежит исполнению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.02.2014 ░░ ░░░░░░ ░ 27.05.2019 ░░ 16.02.2021 ░ ░░░░░░░ 94 749,27 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 897,21 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 106, 48 ░░░., ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 745,58 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 042 ░░░., ░ ░░░░░ 97 791 ░░░░░ 27 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 042 ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 106 ░░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 851 ░░░░░ 52 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ 16 ░░░░░.

░░░░░