Решение от 16.01.2018 по делу № 02-0335/2018 от 08.11.2017

Дело № 2-335/2018 

 Р Е Ш Е Н И Е 

именем Российской Федерации

         16 января 2018 года Чертановский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Булаевой Л.А., при секретаре Каретниковой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дъяконова Кирилла Викторовича к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику и просит взыскать денежные средства в размере ****** руб. *** коп., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами и штраф в размере 50% от удовлетворенной судом суммы, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком заключен договор №****** об использовании карты «Карта «Польза 2.0» от ***** г., в соответствии с которым ему была выдана кредитная пластиковая карта на его имя. ****** г. находясь в г.******* у него была похищена указанная карта и по ней неизвестным лицом была совершена операция на сумму ***** руб. в торговой точке «*******», о чем он узнал из смс-сообщения, при этом его пин-код некому известен не был. Распоряжения на списание указанной суммы он не давал, в связи с чем, считает его необоснованным со стороны банка, нарушающим банковские правила. В этот же день он известил банк о несанкционированной операции, по требованию банка было подано заявление в полицию по месту совершения противоправных действий. Банк не предпринял мер по приостановлению исполнения платежа, ****** г. банк провел операцию перечисления денежных средств в полном объеме. ****** г. истцом в банк было направлено письменное заявление на рекламацию с приложением копий необходимых документов, а ******* г. получен письменный отказ в удовлетворении заявления на рекламацию.

В судебное заседание истец и его представитель явились, заявленные требования поддержали, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал, по основаниям изложенным в письменных возражениях на иск.

           Суд, выслушав объяснения истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п. 4 ст. 9 ФЗ РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно п. 13 ст. 9 ФЗ РФ от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. п. 2.9, 1.3 Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", списание и зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется банком по получению реестра платежей, то есть документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

Согласно п. 3.1 Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и служит подтверждением их совершения.

Кроме того, пунктом 3.3 Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", предусмотрено, что при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация держателя карт осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской карты), а также кодов (паролей).

           В судебном заседании установлено, что ним и ответчиком заключен договор №****** об использовании карты «Карта «Польза 2.0» от ******* г., в соответствии с которым был открыт банковский счет в рублях №****** и выдана банковская карта №*********.

        Договор состоит из Индивидуальных условий и Общих условий. Проставлением подписи в разделе «Подписи сторон» Индивидуальных условий и Заявления о предоставлении кредита по карте, Клиент подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка об условиях использования карты. Памятка по услуге «Извещение по почте», Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, Тарифы по расчетно - кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

       В Памятке об условиях использования карты (далее - Памятка) Клиент был предупрежден о необходимости сохранять конфиденциальность от третьих лиц относительно реквизитов банковской карты, ПИН-кодов и т.п., проявлять необходимую бдительность при использовании банковской карты в банкоматах, интернет - магазинах, при оплате товаров и услуг.

        Согласно пункта 5 раздела «Об использовании карты» Памятки клиент обязан не забывать карту в общественных местах.

         ****** г. находясь в г.**** **** ***** у истца была похищена указанная карта и по ней неизвестным лицом была совершена операция на сумму ****** руб. в торговой точке «*********», о чем он узнал из смс-сообщения, при этом его пин-код, как пояснил истец, некому известен не был.

          В этот же день истец известил банк о несанкционированной операции, по требованию банка было подано заявление в полицию по месту совершения противоправных действий.

         ****** г. истцом в банк было направлено письменное заявление на рекламацию с приложением копий необходимых документов.

         Как следует из ответа Банка на Заявление на рекламацию операции клиента от ******г. Банком была проведена проверка, в ходе которой установлено, что со счета с использованием карты №****** была совершена операция от ***** г. на сумму ****** рублей. Указанная платежная операция была совершена с использованием карты №*******, держателем которой является Дьяконов Кирилл Викторович.

          С момента активации и до получения Банком обращения клиента о блокировке /аннулировании карты ответственность за все операции, совершенные с использованием карты, включая операции совершенные третьими лицами, лежит на клиенте (абз. 2 п.З раздела VI Общих условий Договора).

          Спорная операция осуществлялась посредством электронного средства платежа, под которым в соответствии с п.19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011г. №161 - ФЗ понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно­коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;

          В соответствии с условиями договора, банк производит списание денежных средств с текущего счета не позднее одного рабочего дня после получения от платежной системы реестра платежей (в том числе в электронном виде) или электронного журнала, подтверждающих совершение платежной операции с использованием карты.

          Относительно оспариваемой операции, в связи с получением от платежной системы документов, подтверждающих совершение операций с использованием карты, банк произвел списание денежных средств со счета истца в порядке и на условиях, определенных договором и действующим законодательством, в связи с чем, истцу было отказано в удовлетворении рекламации на операцию от *****г.

При таких обстоятельствах, при исполнении распоряжения о проведении оспариваемой операции действия ответчика соответствовали требованиям законодательства, нарушений требований закона при исполнении банком распоряжения клиента не имеется, вины ответчика в том, что сведения для доступа к счету клиента могли стать известны третьим лицам, не усматривается, в связи с чем, оснований для удовлетворения иска по заявленным требованиям у суда не имеется.             

Кроме того, отказав в исполнении распоряжения по счету, ответчик тем самым нарушил бы не только условия заключенного между сторонами договора о банковской карте, но и требования закона (ст. 845 ГК РФ).

          Доказательств обратного, суду представлено не было.

           В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

           ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

           ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 12.03.2018 ░.