Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-153/2018 от 16.01.2018

Дело № 2-153/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 марта 2018 года Пермский край, г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Томашевич Н.Л.,

при секретаре Веренкиной Е.П.,

с участием представителя истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Драчева Д.С., ответчика Ясырева И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием ВКС-связи гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ясыревой Ирине Ивановне, Ясыреву Ивану Анатольевичу, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании в солидарном порядке с созаемщиков Ясыревой И.И., Ясырева И.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 24.10.2017 включительно, в размере 497178 рублей, в том числе основной долг в сумме 387378,77 рублей, проценты в сумме 85794,32, неустойка в сумме 24004,91 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 14171,78 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество для реализации с торгов:

одноэтажный жилой дом, общей площадью 18,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>,

земельный участок, общей площадью 1379 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> в связи с неисполнением требования № № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном взыскании задолженности по договору.

В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Драчев Д.С. на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Ясырева И.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается обратным почтовым уведомлением (л.д.233).

Ответчик Ясырев И.А. с исковыми требованиями согласен.

Заслушав участников процесса, оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и Ясыревой И.И., Ясыревым И.А. (созаемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 393000 рублей, под 12,75% годовых на приобретение объекта недвижимости дома с земельным участком по адресу: <адрес>, на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1.). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: залог объекта недвижимости: дома с земельным участком по адресу: <адрес> (п.2.1.1.). Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.1.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.1.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3.). Созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по кредиту (п.4.11). Кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.5.3.4.). Созаемщики обязуются по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в пункте 5.3.4. (п.5.4.10) (л.д.19-23).

23.12.2015 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и Ясыревой И.И., Ясыревым И.А. (созаемщики), заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому погашение кредита созаемщиками производится аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей № 2 от 23.12.2015. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно в сроки, определенные графиком платежей № 3 от 23.12.2015 (л.д.11).

13.01.2016 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и Ясыревой И.И., Ясыревым И.А. (созаемщики), заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого погашение кредита производится созаемщиками аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей № 2 от 13.01.2016, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно в сроки, определенные графиком платежей № 2 от 13.01.2016.

На основании договора купли-продажи от 17.03.2014 Ясырева И.И. является собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Ипотека в силу закона зарегистрирована в Управлении Росреестра по Пермскому краю 24.03.2014.

25.09.2017 Ясыревой И.И. и Ясыреву И.В. через организацию почтовой связи направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 23.10.2017 (л.д.38,39,31).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, тогда как ответчики от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняются. Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору и задолженности по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности.

Ответчики в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и наличие задолженности не оспорили, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований, не представили.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора явилось основанием для начисления истцом неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая соотношение размера неустойки и задолженности по основному долгу и процентам, размер неустойки и ее компенсационную природу, то обстоятельство, что в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности ПАО «Сбербанк России» обратилось спустя продолжительное время после возникновения права на взыскание задолженности, что повлекло увеличение размера неустойки, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленных штрафных санкций последствиям нарушения обязательства со стороны ответчиков, в связи с чем, полагает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив размер неустойки.

Абзац 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в подпункте 1,3 пункта 1 статьи 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: земельные участки, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Закона об ипотеке).

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2 статьи 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности залогодателю, и на них может быть обращено взыскание.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из расчета задолженности следует, что сумма просроченного неисполненного обязательства по состоянию на 24.10.2017 составила 35209,05 рублей, что превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд.

Факт наличия задолженности ответчиков по кредитному договору установлен в ходе судебного разбирательства, обстоятельства отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.98 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" отсутствуют.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Также подпунктами 3 и 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке предмета залога ООО «<данные изъяты>» от 21.02.2018, рыночная стоимость жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 18,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 172600 рублей, рыночная стоимость земельного участка по вышеуказанному адресу составляет 106600 рублей, итого рыночная стоимость вышеуказанных жилого дома и земельного участка составляет 279200 рублей.

Учитывая вышеизложенные требования закона, суд полагает необходимым указать в решении способ реализации заложенного имущества, а также определить и указать начальную продажную стоимость при его реализации.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствуется представленным в материалы дела отчетом об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, определив начальную продажную цену как 80% от установленной при оценке.

Ответчики в судебном заседании начальную продажную цену, определенную истцом на основании проведенной оценки не оспорили, каких-либо доводов относительно несогласия с заявленными требованиями не приводили.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 14171,78 рублей (л.д.7).

Учитывая обоснованность заявленных истцом требований, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ясыревой Ирины Ивановны, Ясырева Ивана Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 24.10.2017, в сумме 483173,09 рублей, в том числе: основной долг в сумме 387378,77 рублей, проценты в сумме 85794,32 рублей, неустойка в сумме 10000 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество:

одноэтажный жилой дом, общей площадью 18,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий Ясыревой Ирине Ивановне, номер и дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ №, установив начальную продажную стоимость при его реализации с публичных торгов в размере 138080 рублей,

земельный участок, общей площадью 1379 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий Ясыревой Ирине Ивановне, номер и дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ №, установив начальную продажную стоимость при ее реализации с публичных торгов в размере 85280 рублей.

Взыскать солидарно с Ясыревой Ирины Ивановны, Ясырева Ивана Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14171,78 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -