Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-470/2022 от 10.01.2022

№2-470/2022                             

№58RS0018-01-2021-004288-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Черненок Т.В.

при помощнике Пашиной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе 10 февраля 2022 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Прокопьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что между банком и Прокопьевой Н.А. путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении от Дата , был заключен договор потребительского кредита Номер , в рамках которого банк открыл ответчику банковский счет и предоставил кредит. Неотъемлемыми частями договора являются Условия по обслуживанию кредитов.

Как следует из искового заявления, в нарушение своих договорных обязательств ответчик погашение задолженности не осуществлял, в связи с чем банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 547 558 руб. 80 коп., из которых: 480 596 руб. 34 коп. – сумма основного долга, 43 302 руб. 54 коп. – проценты по кредиту, 23 659 руб. 92 коп. – неустойка.

Ссылаясь на положения статей Гражданского кодекса РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита Номер в размере 547 558 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 675 руб. 59 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Прокопьева Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке.

Судом, с учетом отсутствия возражения истца, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Дата Прокопьева Н.А. обратилась в АО «Банк Русский стандарт» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях по обслуживанию кредитов, договора потребительского кредита, в рамках которого просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит (л.д.7,8-11,12-16).

Таким образом, был заключен договор потребительского кредита Номер .

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 480 596 руб. 34 коп., срок предоставления кредита – до Дата включительно, размер процентной ставки по кредиту - 18,50% годовых (л.д.12-16).

В силу положений п. 2.1 условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

В соответствии с п. 4.1, п. 4.2 условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Как следует из п. 6.1 условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа (очередных платежей), повлекшее нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 6.5 условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 6.6 условий при выставлении банком заемщику заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом:

6.6.1. Заемщик обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в заключительном требовании;

6.6.2 Заключительное требование содержит в себе информацию:

6.6.2.1 о дате оплаты заключительного требования;

6.6.2.2 о сумме задолженности, подлежащей погашению заемщиком, включая сумму основного долга по состоянию на дату выставления заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных до даты оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных заемщиком); сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования, за вычетом уплаченной ранее; сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (включительно).

На основании п. 9.3 условий банк вправе требовать от заемщика возврата кредита (погашения основного долга), взимать с заемщика проценты за пользование кредитом, неустойку, плату за ведение счета.

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Условиями по обслуживанию кредитов и графиком платежей, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, Прокопьева Н.А. была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей.

Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и неустойки, предусмотренных договором.

Согласно п. 9.5 условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае, указанном в п. 6.5 условий.

Истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору (л.д.24). Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору Прокопьевой Н.А. не погашена.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. В ходе производства по гражданскому делу каких-либо возражений как относительно исковых требований в целом, так и относительно суммы и расчета задолженности, ответчиком не представлено.

Ранее поступившие в адрес суда доводы ответчика Прокопьевой Н.А. о том, что ею не заключался кредитный договор с банком, кредитная карта ею не получалась, а истцом в материалы дела не представлено ни одного документа, подтверждающего заключение кредитной организацией с нею кредитного договора, суд находит несостоятельными и не подтвержденными материалами дела.

По запросу суда истцом представлен оригинал кредитного досье, копия которого приобщена к материалам дела. Из кредитного досье усматривается, что Дата Прокопьева Н.А. обратилась в АО «Банк Русский стандарт» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях по обслуживанию кредитов, договора потребительского кредита, в рамках которого просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит (л.д.7,8-11,12-16). Таким образом, был заключен договор потребительского кредита Номер .

Заявление и индивидуальные условия кредитного договора ответчик подписала собственноручно, в ходе рассмотрения дела подлинность своей подписи не оспаривала, ходатайства о проведении по делу судебной почерковедческой экспертизы не заявляла.

В заявлении Номер от Дата заемщик Прокопьева Н.А.оформила распоряжение банку о том, что после заключения с ней договора потребительского кредита Номер в безналичном порядке перевести с банковского счета Номер , открытого ей в рамках этого договора в дату Дата сумму денежных средств в размере 480596,34 руб. на банковский счет Номер , открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора Номер .

Из представленной в материалы дела истцом выписки по лицевому счету следует, что Дата сумма кредита в размере 480 596,34 руб. была зачислена банком на расчетный счет заемщика и согласно ее распоряжению, содержащемуся в заявлении от Дата , перечислена на расчетный счете Номер , открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора Номер (по реструктурированному кредиту).

С учетом установленных при рассмотрении дела обстоятельств, суд приходит к выводу, что обстоятельства распоряжения ответчиком поступившими на его расчетный счет от Банка кредитными денежными средствами (перевод их в счет погашения задолженности по другому кредиту (реструктуризация долга) не может свидетельствовать о неисполнении Банком своих обязательств по предоставлению кредита. Дальнейшее распоряжение ответчиком кредитными денежными средствами по своему усмотрению не может служить основанием для освобождения заемщика от исполнения его обязательств по кредитным договорам.

Довод ответчика о том, что выписка по лицевому счету не может служить доказательством заключения кредитного договора и выдачи кредита, суд считает несостоятельным.

Представленная истцом в материалы дела в качестве доказательства выписка по лицевому счету является подтверждением исполнения обязательств по выдаче истцом денежных средств ответчику, отражает согласованные сторонами существенные условия договора, в связи с чем является достаточным доказательством возникновения между сторонами правоотношений по предоставлению денежных средств ответчику.

Данная выписка сформирована стороной истца, содержит информацию об операциях, и подтверждает тот факт, что именно ответчик получил спорные денежные средства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Прокопьевой Н.А. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины в сумме 8675 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Прокопьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Прокопьевой Н.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору Номер в размере 547 558 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 675 рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2022 года.

Судья                        Т.В.Черненок