Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-42/2021 (2-1035/2020;) ~ М-1135/2020 от 12.11.2020

Дело № 2-42/2021 (10RS0016-01-2020-003129-57)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа                            12 января 2021 года

Сегежский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Скрипко Н.В.

при секретаре Кудряшове А.Ю.,

с участием истца Ильиной А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ильиной А.К. к Карельскому филиалу Акционерного общества «СОГАЗ», Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителей, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением по тем основаниям, что 6 марта 2020 года между Ильиной А.К. и ПАБ «Банк ВТБ» был заключен договор кредитования №... на сумму <...> руб. с уплатой <...>% годовых сроком на 5 лет. Так как в случае заключения договора страхования договор кредитования предоставлялся по более низкой ставке, ею в этот же день с АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № №... сроком на 5 лет, страховая премия составила <...> руб., при этом банк не проинформировал ее, что страховая премия включается в тело долга, на нее начисляются проценты, не было разъяснено о возможности досрочного прекращения действия договора страхования, а также о невозврате части страховой премии в случае досрочного погашения задолженности. 1 сентября 2020 года истцом кредитные обязательства перед ПАО «Банк ВТБ» были погашены в полном объеме с учетом оплаты стоимости страховой премии и процентов за период пользования кредитом, действие кредитного договора прекращено. В страховую компанию и банк ею были направлены требования о возврате ей неиспользованной части страховой премии в сумме <...>, в чем ей было отказано. В удовлетворении ее требований также было отказано и финансовым уполномоченным. На основании изложенного просила суд расторгнуть договор страхования от 6 марта 2020 года № №..., взыскать с ответчика страховую премию в размере <...>., компенсацию морального вреда в сумме <...> руб.

Определением суда при подготовке к рассмотрению дела по существу, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены ПАО «Банк ВТБ» и Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В., при рассмотрении дела по существу к участию в деле в качестве соответчика - АО «СОГАЗ».

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснила, что по ее мнению действие договора страхования зависело от наличия или отсутствия у нее задолженности по договору кредитования, чем меньше становилась сумма задолженности, тем меньше становилась страховая сумма, так как в настоящее время кредит она выплатила полностью, то и договор страхования прекратил свое действие на сегодняшний день, так как сумма равна нулю. Когда она подписывала договор страхования, ей пояснили, что в случае досрочного погашения задолженности, она сможет вернуть оставшуюся часть страховой премии. На ее претензию и Банк ВТБ и страховая компания о выплате ей не использованной страховой премии ответили отказом, ей было предложено расторгнуть договор страхования, но без возврата денежных средств, она такого заявления в адрес ответчика не направляла. По договору страхования не считает себя выгодоприобретателем, так как в случае ее смерти она не сможет получить страховую выплату. С Правилами и Условиями страхования она ранее, до подачи искового заявления, не знакомилась.

Ответчик АО «СОГАЗ» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу направили в адрес суда отзыв, в соответствии с которым просили в удовлетворении требований Ильиной А.К. отказать, так договор страхования был заключен истцом добровольно и не являлось условием получения кредита. Из договора страхования следует, что выгодоприобретателем по нему является сама Ильина А.К., а в случае смерти последней – ее законные наследники, а не банк. Доводы истца о погашении кредита как об обстоятельстве, исключающем возможность наступления страхового случая по договору страхования в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ, не обоснованы и не соответствуют правовой природе данного основаниям. При подписании договора страхования истец была ознакомлена с его условиями и подтвердила своей подписью, что соглашается с ними. Из буквального содержания договора страхования следует, что страховая сумма рассчитывается исходя из первоначального графика платежей и какой-либо корректировке при досрочном погашении кредита (полном или частичном) не подлежит. Досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В данном случае существование страхового риска не прекратилось, поскольку действие договора страхования в зависимости от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования, страховое возмещение рассчитывается в определенном размере и от действия кредитного договора не зависит. Таким образом, страховая сумма по договору страхования после досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме не равна нулю. Исходя из буквального толкования указанных условий договора страхования следует, что ответчиком установлена соответствующая страховая сумма даже после досрочного погашения кредитных обязательств по договору. Таким образом договор страхования после погашения кредита продолжил свое действие, обеспечивая имущественные интересы выгодоприобретателя, возможность наступления страховых рисков (инвалидность, госпитализация, травмы) не отпала. При этом страхователь, который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования и поставить вопрос о прекращении его действия. В то же время по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования. Между тем, в заключенном между сторонами договоре страхования наличие такой возможности не предусмотрено. Принимая во внимание, что штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителей является мерой ответственности за невыполнение или не надлежащее выполнение услуги по договору, то есть выплаты страхового возмещения. Фактически, услуг ответчик истцу не оказывал, в связи с чем штраф в данном случае взысканию не подлежит. В случае удовлетворения требований истца о взыскании штрафа, ходатайствовали о применении ст. 333 ГК РФ, так как заявленная сумма явно не соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Ответчик Карельский филиал АО «СОГАЗ» своего представителя в судебное заседание не направили, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. в своих пояснениях просила суд в удовлетворении требований Ильиной А.К. отказать, так как они не основаны на действующем законодательстве, оставить без рассмотрения исковые требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к ее компетенции, рассмотреть дело без участия финансового уполномоченного или его представителя.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ» своего представителя в судебное заседание не направили, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали, возражений относительно предмета спора в адрес суда не направили.

Заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Между тем данная норма не содержит исчерпывающего перечня таких оснований.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 6 марта 2020 года между ПАО «Банк ВТБ» и Ильиной А.К. заключен договор кредитования № №... (далее – договор кредитования), в соответствии с которой последней был предоставлен кредит на сумму <...> руб. под <...>% годовых.

Из п. 4 указанного договора следует, что процентная ставка при заключении договора определяется как 9,2% годовых, при этом она определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий договора. Базовая процентная ставка установлена в размере 14.2% годовых (п. 4.2 договора кредитования).

В этот же день истец в адрес АО «СОГАЗ» было подано устное заявление страхователя о заключении договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 1 августа 2019 года.

В подтверждение заключения указанного договора страхования Ильиной А.К. был выдан полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) № №... (далее – страховой полис), из раздела «Страховые риски» которого следует, что основным риском по указанному полису является смерть в результате несчастного случая или болезни, дополнительными рисками является инвалидность в результате несчастного случая и болезни, травма и госпитализация в результате несчастного случая и болезни.

Страховая сумма определена в размере <...> руб., общая страховая премия в размере <...> руб., из которых <...>. относятся к основному риску, <...>. – к дополнительным рискам.

Срок действия страхового полиса распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00.00 час. 7 марта 2020 года дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и действует до окончания срока действия страхового полиса с учетом условий, предусмотренных п. 4.3 Условий, то есть по 24.00 час. 6 марта 2025 года.

В страховом полисе также было указано, что неотъемлемой его частью являются Приложение № 1 – Правила общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 1 августа 2019 года, размещенные на сайте страховщика и Приложение № 2 – Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» версия 2.0.

Страховая премия вносится единовременно при заключении страхового полиса.

Из представленного в материалы дела заявления истца от 6 марта 2020 года следует, что последняя просила ПАО «ВТБ Банк» перечислить с ее лицевого счета №... в счет оплаты страховой премии по полису от 6 марта 2020 года деньги в сумме <...> руб. в пользу АО «СОГАЗ».

Из Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Председателем Правления АО «СОГАЗ» от 28 декабря 2018 года (далее – Правила), следует, что объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания или смертью вследствие несчастного случая или заболевания (п. 2.1 Правил).

Страховые случаи, предусмотренные спорным договором страхования, изложены в разделе 3 Правил.

В соответствии с п. 6.2 Правил договор страхования заключается на согласованный сторонами срок (в том числе на время определенной работы, командировки, мероприятия и т.п.). Действие договора страхования заканчивается в 24 часа местного времени дня, который указан в договоре страхования как дата его окончания, если договором страхования не предусмотрено иное (п. 6.4 Правил).

Условия, содержащиеся в указанных Правилах, и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре страхования (полисе) прямо указывается на применение Правил или сами Правила изложены в одном документе с договором (полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п. 7.5 Правил).

Согласно п. 10.4.1 Правил расчет размера страховой выплаты осуществляется, если в договоре страхования для застрахованного лица установлена единая (общая) страховая сумма по всем рискам, то все страховые выплаты по п. 10.3 Правил рассчитываются исходя из этой страховой суммы. При этом общая сумма выплат по всем страховым случаям, произошедшим с застрахованным лицом, не может превышать установленной для него единой страховой суммы.

В силу п. 11.1 Правил договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 11.1 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало соглашение (п. 11.1.2 Правил).

В соответствии с п. 11.2 Правил страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 11.1 Правил, указанные условия имеются также в Условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв (версия 2.0)».

Пунктом 4.3 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв (версия 2.0)» (далее – Условия) предусмотрено, что события, предусмотренные в п. 4.2.1, 4.2.2 Условий, наступившие в результате несчастного случая или болезни, также являются страховыми случаями, если они наступили после окончания срока страхования при условии, что с момента наступления несчастного случая или с момента диагностирования болезни, обусловивших наступление данного события, прошло не более 1 года.

Страховая сумма – денежная сумма, исходя из которой определяется размер страховой премии и страховой выплаты, размер страховой суммы устанавливается в полисе страховщиком по соглашению со страхователем (п. 5.0 Условий).

Согласно п. 5.2 по программе «Оптима» установлена единая (общая) страховая сумма по совокупности всех рисков, предусмотренных полисом из числа указанных п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.4, 4.2.6 Условий.

Размер страховой премии определяется страховщиком исходя из страховой суммы, срока действия полиса и степени страхового риска (п. 5.4 Условий).

Порядок прекращения договора страхования предусмотрен разделом 6 Условий, в том числе прописана возможность прекращения полиса до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем наступление страхового случая). В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 6.4.6 Условий)

В силу положений п. 6.4.5 Условий страхователь имеет право отказаться от полиса в любое время если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 6.4.6 Условий страхования.

При отказе страхователя от полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату (п. 6.5.2 Условий).

В соответствии с пп. «г» п. 9.2 Условий при наступлении страхового случая «смерть в результате НС и Б» дополнительно к документам, перечисленным в п. 9.2 Условий, предоставляется в том числе нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по договору страхования или справка о круге всех наследников застрахованного лица, выданная по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства, если в договоре страхования не назначен выгодоприобретатель.

Разделом 10 Условий определен порядок и размер страховой выплаты в случае наступления различных страховых случаев, при этом в каждом из них расчет страхового возмещения происходит в процентном соотношении от страховой суммы указанной в договоре страхования.

Из справки ПАО «Банк ВТБ» следует, что задолженность Ильиной А.К. по кредитному договору №... от 6 марта 2020 года по состоянию на 2 сентября 2020 года полностью погашена, договор закрыт.

После возвращения задолженности в полном объеме истец обратилась в страховую группу «СОГАЗ» и ПАО «Банк ВТБ» с заявлениями о возврате неиспользованной части страховой премии в связи досрочным погашением кредита.

Письмом Карельского филиала АО «СОГАЗ» от 3 сентября 2020 года и от 6 октября 2020 года в удовлетворения требования Ильиной А.К. было отказано.

Решением от 27 октября 2020 года Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитина также отказала истцу в удовлетворении требований о взыскании суммы страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, при этом установлено, что заявитель обратился к АО «СОГАЗ» с заявлением о прекращении договора страхования, а также требованием возврата страховой премии только 3 сентября 2020 года, то есть по истечение срока, установленного Условиями страхования, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора.

В результате анализа Условий страхования, а также договора страхования, Финансовым уполномоченным установлено, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности заявителя по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения заявителем кредитной задолженности.

Таким образом из представленных документов, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что договор страхования, на протяжении срока его действия, а также Условия страхования, не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма, при погашении заявителем кредитных обязательств, будет равна нулю.

Исходя из исследованных в судебном заседании документов следует, что страховая сумма по договору страхования от 6 марта 2020 года, заключенного между сторонами, устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

На основании изложенного суд приходит к аналогичному выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК РФ, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Настоящим договором страхования подобный условий не предусмотрено.

В случае несогласия с предложенными условиями, истец не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях или заключить аналогичный договор страхования в любой страховой компании.

Доводы истца об отсутствии выгодоприобретателя по договору страхования в случае ее смерти судом не принимаются с учетом положений пп. г п. 9.3 Условий.

Мнение истца о прекращении действия договора страхования на настоящий момент основаны на неверном толковании норм права.

Доводы Ильиной А.К. о том, что ранее с условиями страхования она в полном объеме ознакомлена не была судом не принимаются, поскольку в страховом полисе прямо указано на то, что его неотъемлемой частью являются Правила страхования и Условия, а также сведения о месте их размещения, о чем истец была ознакомлена под роспись.

На основании изложенного исковые требования Ильиной А.К. о взыскании денежных средств в сумме <...>. удовлетворению не подлежат.

Ответами АО «СОГАЗ» от 3 сентября и 6 октября 2020 года истцу было предложено расторгнуть договор страхования без возврата части страховой премии, о чем направить соответствующее заявление в адрес ответчика, что Ильиной А.К. сделано не было, в связи с чем суд приходит к выводу, что в части требований истца о расторжении договора страхования между сторонами отсутствует спор о праве, указанные требования фактически направлены на возврат денежных средств, в связи с чем суд находит их не подлежащими удовлетворению.

Так как оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств с ответчика не имеется, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании материальной компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ильиной А.К. к Карельскому филиалу Акционерного общества «СОГАЗ», Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелии в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                             Н.В. Скрипко

Решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено 18 января 2021 года.