Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1313/2020 ~ М-677/2020 от 11.02.2020

Дело №

УИД 63RS0045-01-2020-000856-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2020 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Байрамовой Л.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1313/2020 по иску АО «Альфа-Банк» к Малышеву Денису Геннадьевичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

Установил:

Истец, АО «Альфа-Банк» обратился в суд к Малышеву Д.Г. с вышеуказанным иском, ссылаясь, что 19.04.2018г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Малышев Д.Г. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер F0G№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150 000 руб. На основании Федерального закона «О внесении изменений в гл. 4 ч.1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных сложений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от 18.06.2014 года, а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 150 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца. Как следует из выписки по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 188 368,62 руб., а именно: просроченный основной долг 149 702,00 руб.; начисленные проценты 35 225,23 руб.; штрафы и неустойки 3 441,39 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 10.09.2018г. по 10.12.2018г.

В связи с чем, истец просит взыскать с Малышева Д.Г. задолженность по Соглашению о кредитовании № F0G№ от 19.04.2018г.: просроченный основной долг - 149 702,00 руб.; начисленные проценты - 35 225,23 руб.; штрафы и неустойки - 3 441,39 руб.; кроме того, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 967,37 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен надлежаще, исковые требования поддерживает, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Малышев Д.Г. в судебном заседании исковые требования признал, не оспаривал расчет задолженности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч.1 ст.407 ГК РФ названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что 19.04.2018г. ОАО «Альфа-Банк» и Малышев Д.Г. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер F0G№.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ.

Таким образом, на имя ответчика выпущена карта, являющаяся банковской картой доступа при оплате потребительского кредита и кредитной картой по договору.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу Новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 года, а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 150 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Срок беспроцентного периода пользования кредитом 0 (ноль) календарных дней. В случае изменения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки более чем на 1 процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки, которое действовало на дату заключения договора, или на дату последнего изменения банком процентной ставки по договору кредита, банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентную ставку по договору кредита в порядке, определенном в Общих условиях договора.

Согласно п.1, п.4 Индивидуальных условий № F0G№ от 19.04.2018 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты (далее - Индивидуальные условия кредитования), лимит кредитования составил 150 000 рублей, процентная ставка по кредиту 24,49 % годовых.

В силу п.6.1, 6.2., 6.3 Индивидуальных условий, погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% процентам от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует 19 число каждого месяца. начиная со следующего после заключения договора кредита Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени. Все платежи в пользу банка по договору кредита производятся заемщиком в сроки и в объемах, указанных в настоящих Индивидуальных условиях кредитования и в соответствии с Общими условиями договора.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно Тарифов банка, указанных в Приложении к Индивидуальным условиям кредитования № F0G№ от 19.04.2018г., предусмотрены комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета кредитной карты (в том числе с конвертацией) через банкомат или кассу АО «АЛЬФА- БАНК», через банкоматы банков - при снятии суммы до 50000 рублей в месяц комиссия не взимается. При снятии суммы сверх 50000 рублей в месяц комиссия взимается согласно настоящим индивидуальным условиям; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета кредитной карты – 5,9 % от суммы операции, но не менее 500 рублей; комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств со счета кредитной карты – 5,9 % от суммы операции, но не менее 500 рублей; прием наличных денежных средств в отделении АО «АЛЬФА-БАНК» - 250 рублей за каждую операцию.

Как установлено судом, 19.04.2018 года «Альфа-Банк» и Малышев Д.Г. подписали Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0G№ от 19.04.2018г. («Дополнительное соглашение к договору кредита»).

В силу п. 1 Дополнительного соглашения, процентная ставка по кредиту составила 39,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней.

Комиссия на обслуживание кредитной карты составила 1190 рублей ежегодно, о чем указано в п. 15 Дополнительного соглашения.

Иные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты № F0G№ от 19.04.2018г. («Договор кредита») остаются без изменений.

Во исполнение Соглашения о кредитовании, истец осуществил перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается поручением на перевод денежных средств, выпиской по счету, и распиской клиента Малышева Д.Г. о получении банковской карты.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил, что подтверждается справкой по кредитной карте и выпиской по счету клиента №.

Согласно п.8.1 Общих условий соглашения предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности; при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п.8.3 Общих условий соглашения предусмотрено, что в случае непогашения заемщиком задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средства в срок, установленный ДКБО, заемщик оплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу, рассчитанную в порядке, определенном ДКБО.

Сумма задолженности заемщика перед истцом составляет 188 368,62 руб., а именно: просроченный основной долг 149 702,00 руб.; начисленные проценты 35 225,23 руб.; штрафы и неустойки 3 441,39 руб., что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, который выполнен арифметически верно, основан на законе и не оспорен ответчиком, в связи с чем, суд принимает его во внимание.

В порядке ч.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 9.3 Общих условий, в случае нарушения срока установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

В силу диспозитивности гражданского судопроизводства, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ), и принимают на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Доказательств погашения задолженности по Соглашению о кредитовании номер F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в материалы дела не представлено. Договор и расчет задолженности не оспорены. Суд принимает во внимание расчет истца.

Учитывая, что заемщиком нарушены условия договора по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в установленных соглашением суммах, то вышеуказанная задолженность подлежит взысканию в судебном порядке по представленному истцом расчету.

Нарушение взятых обязательств по кредиту влечет досрочное взыскание суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, комиссий, штрафов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 967,37 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк», удовлетворить.

Взыскать с Малышева Дениса Геннадьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № F0G№ от 19.04.2019г. в сумме 188 368,62 руб., а именно: просроченный основной долг 149 702,00 руб.; начисленные проценты 35 225,23 руб., штрафы и неустойки 3 441,39 руб., кроме того, взыскать государственную пошлину в сумме 4 967,37 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 15.05.2020 года.

Председательствующий:               Е.В. Бобылева