Решение по делу № 2-6376/2016 от 31.08.2016

Дело №2-6376/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2016 г.                                                     

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Семцива И.В., при секретаре Саенко Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» к Мишареву Е.А. о взыскании суммы долга, процентов, пени, обращении взыскания на предмет ипотеки, определении начальной продажной цены залогового имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» обратился в <адрес> районный суд <адрес> с иском к Мишареву Е.А. о взыскании суммы долга, процентов, пени, обращении взыскания на предмет ипотеки, определении начальной продажной цены залогового имущества. В обосновании иска истец указывает на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Мишарев Е.А. и Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 2 880 000 руб. под 14,95% годовых, сроком на 122 календарных месяцев.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общ. площадью 37,8 кв.м., жилая площадь 24,8 кв.м.

Права требования истца обеспечены залогом предмета ипотеки, возникшей в силу закона на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №.

Также подписана закладная, залогодержателем по которой является ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ».

В соответствии с кредитным договором за полученный кредит заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,15% годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата включительно, на остаток задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.4.1 кредитного договора, и фактического количества числа календарных дней в году.

В соответствии с договором ответчик обязан ежемесячно производить уплату начисленных процентов и аннуитетными платежами в размере 46 376 руб. 32 коп.

В связи с тем, что ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование, банк воспользовался своим правом потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и неустойки и обратился с исковым заявлением в суд. В соответствии с кредитным договором банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и суммы пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Ответчикам было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно осталось не исполненным. Просрочка по платежам составила более 3-х месяцев.

Банк просит установить начальную продажную стоимость предмета залога с учетом требований ст.54 ФЗ «Об ипотеки», а именно установить начальную продажную стоимость предмета залога равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ НП «Партнерство» - 2 532 000 руб. от рыночной стоимости 2 025 600 руб.

Просят применить ст.54 ФЗ «Об ипотеки» к установлению в судебном порядке начальной продажной цены предмета залога, а именно установить начальную продажную стоимость предмета залога равной 80% рыночной стоимости от определенной экспертов оценки.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Мишарева Е.А. в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 044 047 руб. 28 коп., из которых: 2 860 291 руб. 18 коп. - остаток ссудной задолженности, 171 993 руб. 04 коп. - задолженность по плановым процентам, 8 998 руб. 60 коп. - задолженность по пени, 2 764 руб. 46 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 420 руб. 24 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 37,8 кв.м., жилой площадью 24,8 кв.м., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки согласно нормам ст.54 ФЗ «Об ипотеки», установить 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ НП «Партнерство» - 2 025 600 руб., рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Определением <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» к Мишареву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество передано для рассмотрения по правилам договорной подсудности в Шахтинский городской суд.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, причины неявки суду не известны, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мишарев Е.А. в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признал в части размера кредитной задолженности, в части обращения взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости просил установить ее исходя из результата проведенной по делу судебной оценочной экспертизы.

Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Мишаревым Е.А. (заемщиком) был заключен кредитный договор № на сумму 2 880 000 руб. на срок 122 месяца с даты предоставления кредита под 14,95% годовых для приобретения и капитального ремонта или иного неотделимого улучшения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 16-21).

Согласно разделу 4 указанного кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга - 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов - 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Из материалов дела следует, что в обеспечении данной кредитной сделки ДД.ММ.ГГГГ была подписана закладная, залогодержателем по которой является ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» (л.д. 41-49).

Как следует из кредитного договора № за полученный кредит заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,15% годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата включительно, на остаток задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.4.1 кредитного договора, и фактического количества числа календарных дней в году.

В соответствии с договором ответчик обязан ежемесячно производить уплату начисленных процентов и аннуитетными платежами в размере 46 376 руб. 32 коп.

На основании п.9.4.1 закладной обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателя - должника по кредитному договору.

Согласно п.10 кредитного договора кредит предоставляется заемщику кредитором не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения последнего из всех нижеперечисленных условий: открыть текущий счет (до заключения договора), застраховать/обеспечить страхование рисков, если это предусмотрено разделом 9 ИУ, заключив/обеспечив заключение договора(ов) страхования, указав в качестве выгодоприобретателя кредитора.

В судебном заседании установлено, что истцом условия кредитного договора были выполнены надлежащим образом и в полном объеме. Факт исполнения Банком ВТБ 24 (ПАО) своих обязательств по данному договору не оспаривается сторонами.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 55).

Как установлено судом, обязательства не исполнены ответчиком до настоящего времени.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 3 044 047 руб. 28 коп., из которых: 2 860 291 руб. 18 коп. - остаток ссудной задолженности, 171 993 руб. 04 коп. - задолженность по плановым процентам, 8 998 руб. 60 коп. - задолженность по пени, 2 764 руб. 46 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законодательством.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заемщиком и поручителями (ответчиками) обязательств по возврату кредита и положения статей 307, 309, 807 - 810, 819 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к обоснованному выводу о том, что истец вправе требовать взыскания в судебном порядке с ответчика всей суммы задолженности по кредиту, включая начисленные проценты и неустойку, досрочно, в связи с чем, требования иска о взыскании задолженности по кредиту, процентов подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на недвижимое имущество по закладной от ДД.ММ.ГГГГ с Мишарева Е.А.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору была подписана закладная, залогодержателем по которой является ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ».

По закладной от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в залог предоставлено следующее имущество: - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 3 604 000 рублей.

Поскольку ответчиком оспаривалась оценка залоговой стоимости объекта недвижимости, судом по делу была назначена судебная оценочная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости объекта недвижимости (л.д.112).

Согласно заключению эксперта НЭКЦ «Канон» рыночная стоимость объекта недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес> составляет 3 770 000 руб. (три миллиона семьсот семьдесят тысяч рублей) (л.д.117-165).

Заключение судебной экспертизы выполнено в соответствии с требованиями ст. 86 ГПК РФ, Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". Оснований не доверять выводам судебной экспертизы, изложенным в заключении, у суда не имеется: экспертиза проведена на основании определения суда экспертом специализированного экспертного учреждения НЭКЦ «Канон», имеющим соответствующее образование и квалификацию и предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение экспертизы не имеет противоречий, является полным и ясным, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы содержат ответы на поставленные судом вопросы. Доказательств заинтересованности специалиста, проводившего экспертизу по делу, сторонами не представлено.

Суд дает надлежащую оценку экспертному заключению в совокупности с другими доказательствами и приходит к выводу о необходимости установления продажной цены заложенного имущества на основании экспертного заключения.

В связи с изложенным, суд полагает обратить взыскание и установить первоначальную продажную цену на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее Мишареву Е.А. и переданное в залог по закладной, залогодержателем по которой является ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ», подписанной в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Мишаревым Е.А. по цене указанной в экспертном заключении: - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,8 кв.м., жилой площадью 24,8 кв.м., путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,8 кв.м., жилой площадью 24,8 кв.м. в 3 016 000 рублей, определенной в размере 80% от рыночной стоимости, проведенной по делу НЭКЦ «Канон» судебной экспертизы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным подлежат также удовлетворению требования пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМЗ» о взыскания с ответчика, понесенных истцом судебных расходов, в части удовлетворенных исковых требований, в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 29 420 руб. 24 коп., размер которой, как и подлинность квитанций об оплате государственной пошлины не оспаривается сторонами по делу.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются материалами дела, исследованными в судебном заседании.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░-░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░-░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 3 044 047 ░░░. 28 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 2 860 291 ░░░. 18 ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; 177 993 ░░░. 04 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 8 998 ░░░. 60 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░; 2 764 ░░░. 46 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 420 ░░░. 24 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 3 073 467 ░░░. 52 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 37,8 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 24,8 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 37,8 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 24,8 ░░.░. ░ 3 016 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░ 27.12.2016░.

░░░░░: (░░░░░░░) ░.░.░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░: ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░: ░.░.░░░░░░