Решение по делу № 2-2483/2016 ~ М-2977/2016 от 16.11.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2016 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Мисюра Е.В.,

при секретаре Фирстовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к Чернову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к Чернову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Черновым Ю.В. был заключен договор потребительского кредита №.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (ч. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые приняты и подписаны заемщиком.

Согласно Индивидуальным условиям сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок действия договора потребительского кредита – <данные изъяты> месяцев.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 5.1.1 - 5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-Банк» закреплены обязанности заемщика: возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором.

Однако задолженность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком не погашается.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет <данные изъяты>% годовых на сумму просроченных обязательств.

Требованием о полном погашении задолженности и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ банк предложил заемщику погасить всю имеющуюся задолженность по договору потребительского кредита, а также расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика по договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате основного (срочного) долга <данные изъяты> руб.; основной долг (просроченный) <данные изъяты> руб.; проценты по кредиту <данные изъяты> руб.; проценты по просроченному кредиту <данные изъяты> руб.; пени за просрочку гашения процентов <данные изъяты> руб.; пени за просрочку гашения основного долга <данные изъяты> руб.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому залогодатель (заемщик) предоставляет залогодержателю (банку) транспортное средство марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №.

В силу п. 3.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании экспресс-оценки банка рыночная стоимость автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 450, 452, 810, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать с Чернова Ю.В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенный автомобиль в соответствии с договором залога от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: транспортное средство марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость автомобиля для реализации его на торгах в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чернов Ю.В. в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Черновым Ю.В. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – <данные изъяты>%) сроком на <данные изъяты> месяцев (срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ) для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN № (пункты 10, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк»).

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ Чернову Ю.В. <данные изъяты> руб., что подтверждается банковским ордером №.

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору в виде заключения договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель в обеспечение обязательств по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Черновым Ю.В., передает в залог залогодержателю транспортное средство марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №.

На момент заключения договора автомобиль оценивался сторонами в размере <данные изъяты> руб. (п. 1.4 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ).

Из графика платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Чернов Ю.В. обязался по полученному кредиту в размере <данные изъяты> руб. производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентам за пользование кредитом ежемесячно, не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.).

Ответчик Чернов Ю.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по кредитному договору возникла задолженность.

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере <данные изъяты>% годовых на сумму просроченных обязательств.

Пунктом 3.1 договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.

При заключении договора залога стороны установили, что начальная продажная цена заложенного автомобиля, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или в судебном порядке (п. 3.4 договора залога).

Согласно экспресс-оценке рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего Чернову Ю.В., переданного в залог в ПАО АКБ «Связь-Банк» по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля, при условии, что автомобиль находится в отличном состоянии, составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договора и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с п. п. 6.1, 5.4.1 Общих условий расторг с ДД.ММ.ГГГГ указанный кредитный договор и предложил заемщику погасить образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты> руб., разъяснил, что в случае неисполнения настоящего требования банк обратится в суд с иском о принудительном взыскании задолженности по кредитному договору.

Однако в указанный срок ответчиком Черновым Ю.В. задолженность погашена не была.

Исходя из положений кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Черновым Ю.В., выступающим заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, своих обязательств перед ПАО АКБ «Связь-Банк» с него подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных сумм.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате основного (срочного) долга – <данные изъяты> руб.; основной долг (просроченный) – <данные изъяты> руб.; проценты по кредиту – <данные изъяты> руб.; проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты> руб.; пени за просрочку гашения процентов – <данные изъяты> руб.; пени за просрочку гашения основного долга – <данные изъяты> руб.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки суд не находит.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, истец имеет право получить удовлетворение исковых требований из стоимости заложенного имущества по договору залога, при этом суд принимает указанную истцом рыночную стоимость заложенного имущества <данные изъяты> руб., с учетом того, что ответчиком не представлено заключения оценщика об иной стоимости залогового имущества, либо ходатайства о назначении оценочной экспертизы по делу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Со стороны Чернова Ю.В. не поступило альтернативного расчета размера задолженности, а также доводов и соответствующих доказательств, свидетельствующих о незаконности требований банка.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворены, с Чернова Ю.В. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 25 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, VIN №, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 02 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░.