Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-311/2013 ~ М-321/2013 от 06.05.2013

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2013 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Гунькиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Титову <данные изъяты> о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился в суд с иском к Титову <данные изъяты> о взыскании суммы долга по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ от Титова С.А. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление №Z6SZZ02595120 на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 74468,09 рублей на 36 месяцев под 36 процентов в год.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом.

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Титова С.А. по договору №Z6SZZ02595120 составляет 124016,18 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 72053,37 рублей, задолженность по процентам 44391,81 рублей, задолженность по неустойке – 7571,00 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврат очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309. 809, 810, 811 ГК РФ, ст. 131, 132 ГПК РФ просит суд взыскать с Титовак Сергея <данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 124016,18 рублей и гос. пошлину в порядке возврата в сумме 3680,32 рублей. В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть данный иск в отсутствии представителя ОАО АКБ "Росбанк".

Истец Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала представил в суд заявление об уточнении исковых требований, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ от Титова С.А. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление №Z6SZZ02595120 на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 74468,09 рублей на 36 месяцев под 36 процентов в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако должником допущена просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой им не производилось. Истец обратился с иском в суд.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Титова С.А. по договору №Z6SZZ02595120 составляет 124016,18 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 72053,37 рублей, задолженность по процентам 44391,81 рублей, задолженность по неустойке – 7571,00 рублей.

После изготовления специалистом банка расчета задолженности, на котором основываются исковые требования, ответчиком сделаны дополнительные платежи, не учтенные в первоначальном расчете долга. Оплачено по кредиту: ДД.ММ.ГГГГ – 22000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ – 3511 рублей. Внесено дополнительно на общую сумму 29511 рублей. Данная сумма зачислена банком в гашение задолженности по основному долгу (9664,80 руб.), задолженность по процентам (14742,48 руб.), задолженности по неустойке (4889,56), удержано за SMS услуги 214,16 рублей.

В связи с этим, истец уточняет ранее заявленные требования. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Титова С.А. по кредитному договору составила 94719,34 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 62388,57 рублей, задолженность по процентам – 29649,33 рублей, задолженность по неустойке 2681,44 рублей. Просят суд взыскать с Титова С.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 94719,34 и госпошлину в порядке возврата в сумме 3680,32 рублей.

Истец Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала, должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, своего представителя в суд не направил; в поданном в суд ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. На уточненных исковых требования настаивают.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Титов <данные изъяты>, надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Титова С.А..

Судом исследованы материалы дела, из которых установлено следующее.

Из платежного поручения № А26234 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец - Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала уплатил государственную пошлину в размере 3680,32 рублей для подачи искового заявления в суд.

Из заявления Титова С.А. в АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он обратился за предоставлением нецелевого экспресс кредита в размере 74468,09 рублей с процентной ставкой- 36 % годовых, сроком на 36 месяцев, с величиной ежемесячного взноса 3410,36 рублей, с установленной датой ежемесячного погашения- 23 числа каждого месяца, с установленной датой полного возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ. Титов С.А. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью данного заявления «Условия предоставления нецелевых экспресс кредитов, а также Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Нецелевые экспресс - кредиты».

Из информационного графика платежей следует, что рассчитан график гашения на 36 месяцев, где ежемесячный взнос с ДД.ММ.ГГГГ составляет 3410,36 рублей (в погашение кредита и процентов), последний взнос ДД.ММ.ГГГГ – 3410,28 рублей.

Из тарифного плана «Экспресс - кредит нецелевой» - добросовестные заемщики следует, что процентная ставка установлена в 36 % годовых, неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов- 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Комиссии за открытие ссудного счета, первоначальный взнос, по кредитному договору не взимаются. Указанный тарифный план предоставлен Титову С.А.

Из представленного расчета задолженности Титова С.А. следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 124016,18 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 72053,37 рублей, задолженность по процентам 44391,81 рублей, задолженность по неустойке – 7571,00 рублей.

Из распоряжения о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма кредита по договору составляет 74468,09 рублей; процентная ставка- 36 % в год; дата погашения кредита 23 числа каждого месяца; дата уплаты процентов 23 числа каждого месяца; неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Титову С.А. предоставлен кредит на ссудный счет в размере 74468,09 рублей.

Из уточнений исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на 07.-6.2013 года задолженность Титова С.А. по кредиту составляет 94719,34 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 62388,57 рублей, задолженность по процентам – 29649,33 рублей, задолженность по неустойке 2681,44 рублей.

Изучив позицию истца, представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ определено, что «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Ст.820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.3 ст.154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Понятие письменной формы сделки дано в ст.160 ГК РФ.

Из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст.162).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ «Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Титов С.А. подал в ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал заявление о предоставлении нецелевого экспресс - кредита в размере 74468,09 рублей.

Банком ДД.ММ.ГГГГ Титову С.А. был предоставлен кредит в сумме 74468,09 рублей под 36 % в годовых, с рассчитанным графиком гашения на 36 месяцев, где величина ежемесячного взноса составляла 3410,36 рублей.

Таким образом, в суде установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала и Титовым С.А. был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст.819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил Титову С.А. денежные средства (кредит) в размере 74468,09 рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В суде, на основе исследованных документов, установлено, что Титов С.А. в соответствии с заключенным кредитным договором принял на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов частями (ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ), а также по выплате неустойки в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В суде также установлено, что возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 124016,18 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 72053,37 рублей, задолженность по процентам 44391,81 рублей, задолженность по неустойке – 7571,00 рублей.

На момент рассмотрения дела в суде, принимая во внимание уточнение исковых требований, задолженность Титова С.А. по кредитному договору составляет 94719,34 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 62388,57 рублей, задолженность по процентам – 29649,33 рублей, задолженность по неустойке 2681,44 рублей.

В судебном заседании нашла свое подтверждение позиция истца о том, что ответчик Титов С.А. не исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, вследствие чего возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых должником не производилось.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок».

В соответствии с п.6 указанного Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что Титов С.А. не выполнил принятые на себя обязательства по ежемесячному возврату определенной части предоставленного кредита (согласно графику) с причитающимися процентами.

С учетом установленных в суде обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика Титова <данные изъяты> задолженности по кредитному договору: по основному долгу в размере 62388,57 рублей, и процентов 29649,33 рублей – подлежит удовлетворению.

В части заявленного истцом требования о взыскании неустойки в сумме 2681,44 рублей, суд полагает следующее.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Титовым С.А., предусмотрено взыскание неустойки из расчета 0,5 % просроченной к исполнению суммы за каждый день просрочки.

Размер неустойки, определенный по условиям кредитного договора, согласно уточненным исковым требованиям, составил 2681,44 рублей.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушенного обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 3680,32 рублей, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить в полном объеме и взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3680,32 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Амурского филиала к Титову <данные изъяты> о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Титова <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору в сумме 94719 (девяносто четыре тысячи семьсот девятнадцать) рубля 34 копейки.

Взыскать с Титова <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Амурского филиала судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3 680 (три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его вынесения.

Судья Сушко Е.Ю.