Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2965/2015 ~ М-2414/2015 от 30.06.2015

Дело № 2-2965/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                         г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области

в составе:

Председательствующего                                         Осиповой О.Б.,

При секретаре                                 Кошелевой К.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» Сибирский филиал к Кузнецову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» Сибирский филиал обратилася в суд с иском к Кузнецову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов А.Ю. и ЗАО «Райффайзенбанк» (после смены наименования - АО «Райффайзенбанк»), филиал Сибирский заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 106000 рублей, для осуществления операций по счету № №.... Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых. Указанный договор был заключен посредством подписания Клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета. Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями. Однако ответчиком обязательства по возврату кредита осуществляется ненадлежащим образом. В связи с допущенными нарушениями обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени. На 22.06.2015г. общая сумма задолженности должника перед Банком составляет 134968 руб. 73 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 5000 руб. 17 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 56868 руб. 36 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3869 руб. 07 коп., перерасход кредитного лимита – 20099 руб. 49 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 49131 руб. 64 коп. В соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО "Райффайзенбанк" (протокол №... от ДД.ММ.ГГГГ г.), наименование ЗАО «Райффайзенбанк» было изменено на АО «Райффайзенбанк». Просит взыскать задолженность по кредиту в размере 134968 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3899 руб. 37 коп.

В судебное заседание истец - представитель АО «Райффайзенбанк» Сибирский филиал не прибыл, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик Кузнецов А.Ю. в судебное заседание не прибыл, о дне слушания дела извещен лично.

Представитель ответчика Кузнецова А.Ю. – Перетолчин А.Ю., действующий на основании ордера, в судебном заседании просил отказать истцу в части взыскания с Кузнецова А.Ю. процентов за пользование кредитными средствами в размере 5000 руб. 17 коп., задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 3869 руб. 07 коп., перерасхода кредитного лимита 20099 руб. 49 коп., остатка основного долга по использованию кредитной линии — 49131 руб. 64 коп. Считает, что банком при подписании кредитного договора, были навязаны кабальные условия по кредитному договору и при нормальном ознакомлении с представленной банком документацией Кузнецов не стал бы принимать условия такого договора. Считает, что истцом неправомерно заявлено требование о взыскании с ответчика платы за ведение банковского счета. Не отрицает, что имеется задолженность по кредиту, но в связи с тяжелым материальным положением просит снизить размер процентов.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Райффайзенбанк" и Кузнецовым А.Ю. (заемщик) на основании заявления-анкеты последнего был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 106000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 24% годовых, для осуществления операций по счету N №....

Банк предоставил Кузнецову А.Ю. обслуживание в соответствии с Общими условиями.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифами Банка (п. 7.2.2 Общих условий).

Пунктом 7.2.4. Общих условий установлено, что в случае превышения заемщиком установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты по ставке на сумму перерасхода кредитного лимита в размере 24% годовых (п. 8 Тарифов).

Все средства, поступающие на счет клиента, списываются Банком без дополнительного согласия клиента в счет погашения задолженности по кредиту. При этом клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода (п. 7.3.1 Общих условий).

В соответствии с п. 1.59 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).

Пунктом 1.42 Общих условий определено, что минимальный платеж рассчитывается в размере 5 % от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату и проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Согласно п. 1.41 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

Если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе, в том числе, потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту (п. 7.3.4 (Общих условий).

За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита (п. 7.4.1).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств в соответствии с договором, Правилами использования кредитных карт, Общими условиями и иными документами, заключенными между клиентом и Банком, клиент предоставляет Банку право на списание денежных средств с любого счета клиента без распоряжения клиента (п. 7.4.2 Общих условий).

В связи с вступлением в силу с ДД.ММ.ГГГГ<адрес> закона № 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", а также в соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО "Райффайзенбанк" (протокол №... от ДД.ММ.ГГГГ г.), наименование ЗАО «Райффайзенбанк» было изменено на АО «Райффайзенбанк».

Подписав Заявление-анкету, ответчик согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по обслуживанию кредитных карт», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования карт ЗАО «Райффайзенбанк» являются неотъемлемой частью Договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять, тем самым, выразив свою волю.

Банк выполнил свои обязательства в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты.

Вместе с тем, заемщиком были допущены нарушения вышеназванных условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 22.06.2015г. составляет 134968 руб. 73 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 5000 руб. 17 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 56868 руб. 36 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3869 руб. 07 коп., перерасход кредитного лимита – 20099 руб. 49 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 49131 руб. 64 коп.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено письменное уведомление о необходимости погашения задолженности. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

Расчет, представленный Банком, проверен судом и является правильным. Доказательств возврата всей суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями договора, а также необоснованности представленного банком расчета имеющейся задолженности, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы представителя ответчика о кабальности вышеуказанной сделки являются без основательными, поскольку ответчиком не доказан факт ограничения его воли на заключение кредитного договора. Не представлено доказательств того, что истец ограничил Кузнецова А.Ю. в праве свободного волеизъявления и выборе услуг, принуждал к заключению указанного кредитного договора. Волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора, подтверждается его подписью в заявлении – анкете на выпуск кредитной карты, договор подписан без разногласий, что также свидетельствует о добровольном волеизъявлении на заключение договора на условиях, которые были согласованы сторонами.

Кроме этого, представитель ответчика ссылается на неправомерность взыскания с ответчика платы за ведение банковского счета, однако таких требований истец не заявлял.

Представителем ответчика также заявлено о снижении размера процентов по договору, в связи с тяжелым материальным положением. Суд считает, что изменение материального положения ответчика не может служить основанием для освобождения от уплаты принятых обязательств по кредитному договору, снижения размера процентов по договору. Кроме этого, стороной ответчика не представлено доказательств тяжелого материального положения Кузнецова А.Ю.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 3899 руб. 37 коп., что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ года, которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» Сибирский филиал к Кузнецову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова А. Ю. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» Сибирский филиал задолженность по кредиту в размере 134968 руб. 73 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 5000 руб. 17 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 56868 руб. 36 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3869 руб. 07 коп., перерасход кредитного лимита – 20099 руб. 49 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 49131 руб. 64 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3899 руб. 37 коп. Всего взыскать 138868 (сто тридцать восемь тысяч восемьсот шестьдесят восемь) руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

     Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий –