Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-895/2017 ~ М-767/2017 от 03.10.2017

Дело № 2-895/2017                             Копия

Мотивированное решение

принято 16.10.2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Невьянск                 13 октября 2017 года

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Уфимцевой И.Н.,

при секретаре Кузнецовой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Мнацаканову Норайру Кареновичу и Арутюнян Гоар Арменовне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – истец, ПАО «СКБ-банк», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Мнацаканову Н.К. и Арутюнян Г.А. (далее по тексту – ответчики) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000, по состоянию на 00.00.0000, в размере 2 500 302,54 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основной долг) – 2 202 436,00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 222 306,09 рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – 31 377,17 рублей, задолженность по пени – 44 183,28 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество – ...., находящуюся по адресу: .... ...., ...., установлении начальной продажной цены имущества в размере 3 088 000,00 рублей, об определении способа реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов, а также просят взыскать солидарно с Мнацаканова Н.К. и Арутюнян Г.А. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 701,51 рублей, с Мнацаканова Н.К. взыскать расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей и оплате оказания услуг независимой оценки в размере 3 000,00 рублей.

В обоснование требований указано, что 00.00.0000 ПАО «СКБ-банк» и Мнацаканов Н.К. (далее по тексту – заемщик) заключили кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 992 000,00 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок до 00.00.0000, а также уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора проценты начисляются: в первый год пользования Кредитом: если заемщиком осуществляется страхование, в соответствии с п. 7.2.3 Кредитного договора - 12% годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 7.2.3 Кредитного договора - 14% годовых. Во второй год пользования Кредитом: если заемщиком осуществляется страхование, в соответствии с п. 7.2.3 Кредитного договора - 14% годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 7.2.3 Кредитного договора - 16% годовых. В третий год пользования кредитом и последующие годы пользования Кредитом: если заемщиком осуществляется страхование, в соответствии с п. 7.2.3 Кредитного договора - 16% годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 7.2.3 Кредитного договора - 17,5% годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в совместную собственность: квартиры, находящейся по адресу: .... командиров, ...., состоящей из 3 комнат общей площадью 60,4 кв.м., в том числе жилой площадью 36,8 кв. м., расположенной на 2 этаже, общей стоимостью 3 400 000,00 рублей, кадастровый (или условный) номер объекта: 66:41:0108071:1705.

По условиям п. 2.1.2 Кредитного договора, оплата разницы между вышеуказанной стоимостью жилого помещения и суммой предоставленного кредита в размере 408 000,00 рублей, произведена Заемщиками из собственных средств.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона спорного жилого помещения.

Жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, принадлежит на праве собственности Мнацаканову Н.К., на основании договора купли-продажи жилого помещения от 00.00.0000.

Договор купли-продажи от 00.00.0000 зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 00.00.0000, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права ...., выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по .....

Право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 00.00.0000, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права .....

Ипотека в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 00.00.0000, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права ...., запись регистрации ***.

Таким образом, исполнение Кредитного договора обеспечено ипотекой в силу закона приобретенного за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору Арутюнян Гоар Арменовне (далее по тексту - Поручитель) заключила с Банком договор поручительства *** от 00.00.0000.

Свои обязательства по выдаче кредита Заемщику в размере 2 992 000,00 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме путем перечисления суммы кредита в безналичном порядке на счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением *** от 00.00.0000.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора погашение задолженности должно производиться Заемщиками ежемесячно, в периоды погашения Ежемесячных платежей, указанных в «Обязательстве Заемщика по погашению задолженности по Кредитному договору». Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей.

В соответствии с п. 2.1 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиками обеспеченного поручительством обязательства, Поручитель и Заемщики отвечают перед Банком солидарно. Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщики, включая сумму основного долга, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пеню) и расходы по взысканию.

Банк сообщил Заемщику и Поручителю о нарушении обязательства путем направления претензий ***.6.1/12054 от 00.00.0000 с уведомлением досрочном погашении задолженности по Кредитному договору до 00.00.0000, а также уведомлением о расторжении кредитного договора 00.00.0000.

Претензионные требования Банка Заемщик и Поручитель не исполнили.

По состоянию на 00.00.0000 задолженность по кредиту составляет 2 500 302,54 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основной долг) – 2 202 436,00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 222 306,09 рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – 31 377,17 рублей, задолженность по пени – 44 183,28 рублей.

Согласно заданию на оценку *** от 00.00.0000, акту приема-передачи услуг от 00.00.0000 ПАО «СКБ-банк» поручил оценочной компании ИП 1 провести оценку рыночной стоимости заложенного имущества. Расходы Банка на оценку заложенного имущества составили 3 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением *** от 00.00.0000.

На основании отчета *** от 04.09 2017 рыночная стоимость предмета залога составляет 3 860 000,00 рублей. Таким образом, начальную продажную цену предмета залога необходимо установить в размере 3 088 000,00 рублей (3 860 000,00х80%).

Определение актуальной рыночной стоимости предмета залога являлось необходимым, в связи с тем, что с момента заключения кредитного договора прошел значительный период времени, в течение которого состояние предмета залога, влияющее на его стоимость, уровень цен на рынке претерпели изменения.

00.00.0000 в ЕГРЮЛ были внесены изменения в наименование Банка, в связи с приведением его в соответствии с изменениями законодательства Российской Федерации, ОАО «СКБ-Банк» сменило организационно правовую форму на ПАО «СКБ-банк».

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещались своевременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщили, о разбирательстве дела в их отсутствие не просили. При данных обстоятельствах в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. <*****>

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 00.00.0000 между ПАО «СКБ-банк» и Мнацакановым Н.К. был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 992 000,00 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок до 00.00.0000, а также уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Целью предоставления кредита было приобретение заемщиком недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: .... командиров, ...., которое, в свою очередь, выступило в качестве предмета обеспечения исполнения заемщиками своих обязательств.

Также названный выше кредитный договор был обеспечен поручительством Арутюнян Г.А. по договорам поручительства *** от 00.00.0000.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит для приобретения недвижимого имущества, что подтверждается платежным поручением *** от 00.00.0000.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность по кредитному договору *** от 00.00.0000, по состоянию на 00.00.0000, составляет 2 500 302,54 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основной долг) – 2 202 436,00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 222 306,09 рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – 31 377,17 рублей, задолженность по пени – 44 183,28 рублей. Доказательств обратного, суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен, не вызывал сомнений в достоверности.

Согласно п. 2.1 договоров поручительства поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора.

Банк направлял в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении договора, в связи с нарушением условий кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разрешая вопрос о наличии вины ответчиков в ненадлежащем исполнении обязательства, суд руководствуется положениями пунктов 1, 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу названных норм лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности; лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства; отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Никаких доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств перед банком ответчик суду не представил, в связи, с чем суд приходит к выводу о виновном ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, установив, что с марта 2017 года ответчикам надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, суд, руководствуясь положениями указанных норм, приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется нижеприведенными правовыми нормами.

Так, согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного истцом отчета *** от 00.00.0000 следует, что рыночная стоимость спорного объекта недвижимости составляет 3 860 000,00 рублей, следовательно, начальная продажная стоимость предметов залога, равняется 3 088 000,00 рублей (3 860 000,00 * 80 %). Доказательств иного, суду не представлено. Расходы по оплате услуг оценки составили 3 000,00 рублей.

Принимая во внимание, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд, удовлетворив требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, признает заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным, правомерным и удовлетворяет заявленное требование, обращая взыскание на спорные объекты недвижимости.

В соответствии со ст. ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в и расходы по оплате услуг оценки.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 00.00.0000, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 00.00.0000, ░ ░░░░░░░ 2 500 302,54 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░) – 2 202 436,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 222 306,09 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 31 377,17 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – 44 183,28 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 701,51 ░░░░░, ░░░░░ 2 521 004,05 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000,00 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000,00 ░░░░░░, ░░░░░ 9 000,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ...., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: .... ░░░░░░░░░░, ...., ░░░░░ ░░░░░░░░ 60,4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░: 66:41:0108071:1705, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 088 000,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ .... ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

                    ░░░░░:                 ░.░. ░░░░░░░░

            <*****>

<*****>