Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-785/2022 ~ М-445/2022 от 04.03.2022

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2022 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Абросимовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-785/22 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Петровой А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственных отношений,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследнику после смерти ФИО1 Петровой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 98401руб. 05коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3152 руб.03 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу привлечена Храмова К.Ю., как наследник, обратившийся с запявлением о принятии наследства по закону после смерти матери ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Из искового заявления ПАО «Совкомбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 67812 руб.04 коп. под 26,4 % годовых на срок 36 мес.. Предоставление суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются, предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.п.5.2.общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 98401 руб. 05 коп., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ Наследственное дело № заведено у нотариуса Наумова А.А. Согласно представленной заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником является Петрова А.Ю. В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. Если наследники в течение шести месяцев со дня открытия наследства официально не обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, в настоящее время продолжают пользоваться и распоряжаться имуществом наследодателя, данные действия свидетельствуют о фактическом принятии наследства. Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться

к наследственному имуществу или к лицу, исполняющему завещание.До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Петровой А.Ю. задолженность в размере 98401 руб.05 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3152 руб.03 коп.

Ответчик Петрова А.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что она считала, что задолженность должна была быть погашена за счет страховки, заявление в страховую компанию она подавала. Не отрицает факт принятия наследства после смерти ФИО1, но просит освободить от уплаты неустоек.

Ответчик Храмова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, надлежаще уведомлена о времени и месте судебного заседания, не уведомившая суд о причине своей неявки.

Ранее Храмова в судебном заседании подтвердила факт принятия наследства после смерти ФИО1, пояснив, что нотариус не выдал им свидетельство о праве на наследство из-за претензий банка.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, в деле имеется ответ на судебный запрос, из которого следует, что ФИО1 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования № № По факту наступления страхового случая обращений в АО «АльфаСтрахование» не поступало. В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном Договором страхования порядке. Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем являются наследники. С учетом изложенного, удовлетворение исковых требований не лишает наследников страхователя права на получение страховой выплаты по Договору страхования.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в Заявлении.

На основании данного заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 67 812руб.04 коп. под 26,4 % на срок 36 мес.

Условия заключенного между сторонами договора определены Заявлением заемщика, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка, дополнительным соглашением к договору потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита

Как следует из указанного договора, ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора, правилами предоставления и погашения кредита, что подтверждается его собственноручной подписью в договоре.

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что срок действия кредитного договора 36 мес., размер минимального обязательного платежа рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 25 календарных дней.

Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, полной стоимостью кредита, подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в Индивидуальных условиях.

В соответствии с Индивидуальными условиями к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, процентная ставка (в процентах годовых) или порядок их определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиями Договора потребительского кредита.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО1, следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования, с ДД.ММ.ГГГГ года платежи в счет погашения задолженности ФИО1 не вносились.

Установлено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется в силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Установлено, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Наумовым А.А. открыто наследственное дело № (л.д.78). С заявлением о принятии наследства (по закону) обратились: дочь-Петрова А.Ю. и дочь- Храмова Е.Ю. свидетелсьтва о правеи на наследство не выдавались. Насоледственное имущество состоит из квартиры по адресу <адрес>.

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как определено нормой статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как указано в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установлено, что на момент смерти заемщику ФИО1 на праве собственности принадлежала 1/3 общей долевой собственности на жилое помещение площадью 43,1 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>.

Ответчики не оспаривают, что стоимость наследственного имущества превышает задолженность перед истцом.

Установлено, что после принятия наследства Петровой А.Ю., Храмовой Е.Ю. как наследником принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1, обязанности по возврату денежных сумм, полученных наследодателем ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнялись.

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 98 401руб. 05 коп. (л.д.46-50).

Данная задолженность складывается из суммы просроченной ссудной задолженности в размере 44003 руб.73 коп.; неустойки на остаток основного долга в размере 4200 руб. 89 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 16873 руб. 45 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 22333 руб.08 коп., просроченные проценты в размере 10840 руб.90 коп., комиссия за смс в размере 149 руб.

Данный расчет суд признает обоснованным, верным, соответствующим требованиям кредитного договора, нормам, регулирующим принятия наследником наследства после смерти наследодателя.

В то же время суд полагает возможным освободить ответчиков от обязанности выплачивать неустойку по кредиту в размере 16873 руб. 45 коп., 4200 руб. 89 коп.. поскольку истец не своевременно обратился за защитой нарушенного права. Наследники от кредиторов не скрывались, своевременно обратились к нотариусу.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что поскольку Петрова А.Ю., Храмова Е.Ю., приняв наследство после смерти ФИО1, являются надлежащими ответчиками по настоящему делу, и, став должниками истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнили обязательства по нему, то именно с них, как с надлежащих ответчиков, подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящая из суммы просроченной ссудной задолженности в размере 44003 руб.73 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 22333 руб.08 коп., просроченных процентов в размере 10840 руб.90 коп., комиссии за смс в размере 149 руб.

Доводы ответчиков о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет суммы страховки не могут быть приняты во внимание, поскольку ответчики, а не банк являются выгодоприобреталями по договору страхования.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Петровой А.Ю., Храмовой Е.Ю. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3152 рублей 03 копейки, оплаченная истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в солидарном порядке с Петровой А. Ю. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, и Храмовой Е. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, в размере 77326 рублей 71 коп..

Взыскать в солидарном порядке с Петровой А. Ю. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, и Храмовой Е. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3152 руб. 03 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Кинельский районный суд Самарской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14 июля 2022 года.

председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>