Решение по делу № 2-409/2017 (2-5098/2016;) от 27.12.2016

Дело № 2-409/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2017 года город Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Крючковой Ю.А.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя ответчика – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: г.Иваново, ул.Станко, д.7, гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО6 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее – ООО КБ «АйМаниБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивировав заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключён кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на сумму 1001106 рублей 88 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 31,00% годовых под залог транспортного средства БМВ Х6 xDrive 35i, 2010 года выпуска, цвет чёрный, двигатель № ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком ответчику путём их перечисления на расчётный счёт Заёмщика. Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично, по состоянию на 05.07.2016г. его задолженность по кредитному договору составляет 1207954 рубля 84 копейки, из них задолженность по основному долгу – 1001106 рублей 88 копеек, задолженность по уплате процентов – 206847 рублей 96 копеек. Уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, направлявшееся в адрес ответчика в досудебном порядке, им не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору не погашена Заёмщиком до настоящего времени. Залоговая стоимость автомобиля определена в пункте 4 Заявления-анкеты в размере 1710000 рублей. В соответствии с Условиями предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80 процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в Заявлении-анкете.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 309, 322, 323, 334, 348, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просил суд взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20239 рублей 77 копеек, а также обратить взыскание задолженности на заложенное транспортное средство путём его продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1368000 рублей.

Данное исковое заявление было принято к производству суда, судом возбуждено гражданское дело. В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены ООО «Страховая компания «Согласие» и конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

О времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в нём, были надлежащим образом уведомлены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в материалы дела письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание также не явился, уполномочив на участие в нём представителя, действующего от его имени на основании доверенности, - ФИО4

В судебном заседании представитель ответчика не оспаривал факт наличия у ответчика перед истцом задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере, предъявленном ко взысканию, согласно расчёту, представленному истцом, и не возражал против взыскания с ответчика в пользу истца данной задолженности. Однако возражал против удовлетворения требования Банка об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль БМВ Х6 xDrive 35i, мотивировав свои возражения тем, что данное транспортное средство было повреждено в результате пожара и погибло, что подтверждается экспертным заключением № № от ДД.ММ.ГГГГ., данным ИП ФИО5, фототаблицами, выполненными данным экспертом при осмотре указанного сгоревшего автомобиля, постановлением от ДД.ММ.ГГГГ. о возбуждении уголовного дела по статье 167 УК РФ в отношении неустановленного лица по факту поджога автомобиля ответчика, находившегося по адресу: <адрес>, в период времени с 01 часа 00 минут до 15 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ., постановлением о признании ФИО6 потерпевшим по данному уголовному делу, а также обращением ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ. в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением полной гибели указанного транспортного средства, которое было застраховано им в данной страховой компании по договору страхования транспортных средств серии № № от ДД.ММ.ГГГГ. в пределах страховой суммы 2000000 рублей. Таким образом, по мнению представителя ответчика, в соответствии со статьёй 352 ГК РФ договор залога, заключённый между сторонами, прекратил своё действие в связи с гибелью заложенного имущества.

Представители третьих лиц – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «СК «Согласие» в судебное заседание также не явились, доказательств уважительности причин неявки в суд, заявлений, ходатайств, отзывов на иск не представили.

С учётом мнения представителя ответчика, на основании частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав объяснение представителя ответчика, исследовав представленные в материалы дела доказательства, материалы гражданского дела №, находящегося в производстве суда, по иску ФИО6 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленного иска по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО6 был заключён договор № №.

Вышеназванный договор был заключён в порядке, определённом пунктом 1 статьи 428, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, путём подписания Заёмщиком Заявления-Анкеты на присоединение к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Условия) и акцепта данной оферты Банком.

Договор заключён между сторонами на следующих условиях.

В соответствии с разделом 1 Условий Заявление-Анкета на кредит – это документ, содержащий данные о Клиенте, подписываемый Клиентом и передаваемый в Банк, содержащий предложение (оферту) Клиента к Банку заключить Договор; под Договором понимается совокупность взаимосвязанных документов, включающая в себя в качестве составных неотъемлемых частей Заявление-Анкету Клиента о присоединении к настоящим Условиям, акцептованное Банком, настоящие Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк», Тарифы по программам автокредитования, График платежей (Приложение № 2), Заявление на перечисление (Приложение № 3), Извещение (Приложение № 4); Договор, заключённый Сторонами путём акцепта Банком предложенной ему Заёмщиком/Залогодателем оферты, является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского (текущего) счёта, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с условиями Тарифов; Счётом является банковский счёт в валюте Кредита, открытый Банком Заёмщику для целей совершения операций, связанных с расчётами по Кредиту и режим которого установлен Правилами открытия и обслуживания банковского счёта физического лица в ООО КБ «АйМаниБанк», которые размещены в операционных залах и на официальном интернет-сайте ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно пункту 2.2 Условий Банк предоставляет Заёмщику Кредит в соответствии с условиями заключённого Сторонами Договора, указанными в Заявлении-Анкете и Условиях. Кредитование Заёмщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления Кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями Банка и настоящими Условиями.

В силу пункта 3.1 Условий Банк предоставляет Заёмщику Кредит при условии заключения Договора путём перечисления денежных средств на текущий Счёт.

Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на текущий Счёт Заёмщика (пункт 3.2 Условий).

Согласно пунктам 3.4, 3.5 Условий за пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-анкете. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. Начисление процентов по Кредиту производится на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

В соответствии с пунктом 3.6 Условий платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заёмщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей, который выдается Заёмщику. Последний очередной платёж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Согласно пункту 4.1 Условий Заёмщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на Счёте денежные средства в размере, достаточном для погашения Очередных платежей. При наличии начисленных в соответствии с п.3 Заявления-анкеты штрафа и пеней Заёмщик, помимо Очередного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени.

Пунктом 5.4.2 Условий предусмотрено, что Заёмщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего Договора.

В соответствии с пунктами 7.1.1.1-7.1.1.6 Условий для обеспечения, надлежащего исполнения обязательств Заёмщика перед Банком по настоящему Договору, Заёмщик, выступающий Залогодателем, передаёт Банку, выступающему Залогодержателем, в залог Транспортное средство, индивидуальные признаки которого определены п.3 Заявления-анкеты (далее – «Предмет залога»). Предмет залога обеспечивает исполнение Заёмщиком обязательств по возврату суммы Кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причинённых Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком Договора, в случае расторжения настоящего Договора Банком в одностороннем порядке и/или направления Заключительного требования о досрочном выполнении Заёмщиком обязательств, в случаях, предусмотренных Договором. Право залога возникает у Банка с даты перехода права собственности на Транспортное средство к Заёмщику, но в любом случае не ранее даты выдачи Кредита. Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.6 Заявления-анкеты своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по возврату основной суммы Кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему Договору), предусмотренных условиями Договора – в объёме Задолженности на момент удовлетворения требования, выставленного Банком; возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности Заёмщика, расходов по содержанию Предмета залога, если такое содержание осуществляется Залогодержателем в соответствии с условиями настоящего Договора, а также иных расходов Залогодержателя. Предмет залога находится во владении и пользовании Залогодателя. Залогодатель гарантирует, что Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, не обременён никакими правами третьих лиц, а так же, что все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключён смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора, договора банковского (текущего) счёта и договора залога, по условиям которого, в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 1001106 рублей 88 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 31,00 % годовых на приобретение транспортного средства БМВ Х6 xDrive 35i, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет чёрный, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, зачислив сумму кредита на Счёт, открытый в Банке на имя Заёмщика, а последний обязался возвратить Банку сумму полученного кредита с уплатой процентов за пользование им в порядке и сроки, установленные Графиком платежей, предоставив в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору указанное транспортное средство, приобретённое за счёт суммы предоставленного кредита.

Согласно представленной истцом выписке по счёту, открытому на имя Заёмщика в ООО КБ «АйМаниБанк», в день заключения кредитного договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ., сумма кредита была зачислена Банком на счёт ответчика, с которого перечислена продавцу в качестве оплаты за приобретавшийся ответчиком указанный автомобиль по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ., заключённому между ним и ООО «ФинМаркет». Тем самым, свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом и в полном объёме.

Согласно акту приёма-передачи, подписанному между ООО «ФинМаркет» и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ. указанный автомобиль был передан продавцом покупателю. Таким образом, в соответствии с пунктом 1 статьи 223 ГК РФ с этого момента ответчик стал собственником транспортного средства, а с даты выдачи кредита – с ДД.ММ.ГГГГ. у Банка возникло право залога на данный автомобиль.

Однако из представленных в материалы дела выписки по счёту, расчёта задолженности следует, что ответчик в нарушение условий кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично, по состоянию на 05.07.2016г. его задолженность по кредитному договору составляет 1207954 рубля 84 копейки, из них задолженность по основному долгу – 1001106 рублей 88 копеек, задолженность по уплате процентов – 206847 рублей 96 копеек.

Расчёт задолженности ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривался, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям заключённого между сторонами кредитного договора, в связи с чем принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право предоставлено Банку пунктами 5.2.6, 6.1.1 Условий.

Как следует из материалов дела, в досудебном порядке истцом ответчику выставлялось Заключительное требование, которым ему предлагалось исполнить свои обязательства по договору в полном объёме в срок, не позднее 05.07.2016г.

Однако данное требование ответчик не исполнил, что подтверждается выпиской по счёту, свидетельствующей, что задолженность ответчиком не погашена.

Факт наличия у него перед Банком предъявленной ко взысканию задолженности, тот факт, что данная задолженность до настоящего времени не погашена, ответчиком в ходе рассмотрения дела также не оспаривался.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1207954 рублей 84 копеек, включая задолженность по основному долгу в сумме 1001106 рублей 88 копеек и задолженность по уплате процентов в размере 206847 рублей 96 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Вместе с тем, соглашаясь с доводами, приведёнными представителем ответчика, оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания указанной задолженности на заложенное имущество – автомобиль БМВ Х6 xDrive 35i, с указанными в договоре характеристиками, приобретённый ответчиком за счёт суммы кредита, предоставленного ему Банком, суд не находит.

Как следует из представленных ответчиком в материалы дела доказательств – экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ., данного экспертом-техником ИП ФИО5 по результатам проведённой им независимой автотехнической экспертизы; фототаблиц к акту осмотра транспортного средства №, составленного указанным специалистом ДД.ММ.ГГГГ., на которых им были зафиксированы оставшиеся повреждённые пожаром элементы кузова спорного автомобиля, из которых просматривается номер государственного регистрационного знака и номер двигателя транспортного средства, позволяющие идентифицировать отображённый на них автомобиль, повреждённый в результате пожара, в качестве транспортного средства, заложенного ответчиком в пользу истца; постановления от ДД.ММ.ГГГГ. о возбуждении уголовного дела по статье 167 УК РФ в отношении неустановленного лица по факту поджога автомобиля ответчика, и постановления о признании ФИО6 потерпевшим по данному уголовному делу, предмет залога – автомобиль БМВ Х6 xDrive 35i, с указанными в договоре залога характеристиками, приобретённый ответчиком за счёт суммы кредита, предоставленного ему Банком, уничтожен в результате пожара, произошедшего по вине неустановленного следствием лица ДД.ММ.ГГГГ. в период времени с 01 часа 00 минут до 15 часов 30 минут по адресу: <адрес>, корпус 1.

Оснований не доверять экспертному заключению, составленному ИП ФИО5, не имеется, так как данный специалист является экспертом-техником, состоящим в Едином государственном реестре экспертов-техников при Министерстве юстиции Российской Федерации и обладает необходимой квалификацией в области проведения независимой автотехнической экспертизы, которая подтверждена сведениями, содержащимися в экспертном заключении, вывод о полной гибели автомобиля ответчика подробно мотивирован экспертом-техником со ссылкой на действующие методики проведения автотехнических экспертиз, основан на результатах проведённого им осмотра годных остатков автомобиля, произведённые им в ходе осмотра фотографии годных остатков транспортного средства позволяют идентифицировать его в качестве спорного автомобиля, выводы специалиста непротиворечивы и полностью согласуются с другими доказательствами, представленными ответчиком.

Кроме того, Банком экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ., данное экспертом-техником ИП ФИО5, в установленном процессуальном порядке не оспорено, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы истец не заявлял, каких-либо возражений относительно доводов ответчика о гибели предмета залога не представил.

Помимо этого, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6 обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением полной гибели указанного транспортного средства, которое было застраховано им в данной страховой компании по договору страхования транспортных средств серии № № от ДД.ММ.ГГГГ. в пределах страховой суммы 2000000 рублей. В связи с данным страховщиком отказом в осуществлении страховой выплаты в настоящее время в производстве Ленинского районного суда г.Иваново находится гражданское дело №, в рамках которого истец ФИО6 просит взыскать в свою пользу с ООО «СК «Согласие» страховое возмещение в связи с наступлением в рамках указанного договора страхования страхового случая – полной гибели застрахованного транспортного средства. Из возражений, представленных в материалы указанного гражданского дела представителем страховщика, следует, что сам факт гибели застрахованного имущества в результате пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ., страховая компания не оспаривает, а представленные по делу возражения основывает на иных доводах.

С учётом изложенного, довод представителя ответчика о гибели предмета залога суд считает обоснованным.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 352 ГК РФ в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса (на предоставление в залог иного имущества), залог прекращается.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания задолженности ФИО6 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. на заложенное им транспортное средство БМВ Х6 xDrive 35i, 2010 года выпуска, цвет чёрный, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, путём его продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 1368000 рублей, не подлежит удовлетворению, в данной части в удовлетворении иска истцу следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом в бюджет городского округа Иваново была уплачена государственная пошлина в размере 20239 рублей 77 копеек, что подтверждается представленным в материалы дела платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер государственной пошлины был определён истцом в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учётом вида и размера исковых требований, предъявленных к ответчику: 14239 рублей 77 копеек – по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору и 6000 рублей 00 копеек – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с обоснованностью требований истца в части взыскания кредитной задолженности, на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение судом данного требования, – в сумме 14239 рублей 77 копеек.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины в части, уплаченной по требованию об обращении взыскания на предмет залога, не имеется в связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований в данной части.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО6 ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6 ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк»:

сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1207954 рублей 84 копеек, включая задолженность по основному долгу – 1001106 рублей 88 копеек, задолженность по уплате процентов – 206847 рублей 96 копеек;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 14239 рублей 77 копеек,

а всего взыскать 1222194 (один миллион двести двадцать две тысячи сто девяносто четыре) рубля 61 копейку.

В удовлетворении остальной части заявленных требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иваново в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А.Крючкова

Решение в окончательной форме изготовлено 14.02.2017г.