Решение по делу № 2-484/2013 ~ М-212/2013 от 08.02.2013

Дело № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Беленок Л.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «*» к Г о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ОАО «*» обратился в суд с иском к Г. о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что * г. ОАО «*» и Г. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в сумме 113 400 руб. под *% годовых, с возвратом ежемесячно по 7 200 руб. не позднее 5-го числа каждого месяца, сроком на восемнадцать месяцев. Во исполнение обязательств по кредитному договору банк перечислил денежные средства заемщику в сумме 113 400 руб. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, сумма задолженности по кредиту составляет 138 441,79 руб. В связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в размере 138 441,79 руб., в том числе: 101030, 34 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 4 688,64 руб. – проценты, 6723, 24 руб. – комиссия за обслуживание счета, 25 999,57 руб. – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины – 3 968,84 руб.

Представитель истца ОАО «*» в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Г. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ч.3 ГПК РФ, поскольку ходатайств об отложении дела в связи с невозможностью участвовать в рассмотрении дела по уважительным причинам, а также сведений о причине неявки в судебное заседание не представлено.

Изучив представленные доказательства, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

Судом установлено, что * г. ОАО «*» и Г. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в сумме 113 400 руб. под *% годовых, с возвратом ежемесячно по 7 200 руб. не позднее 5-го числа каждого месяца, сроком на восемнадцать месяцев. Во исполнение обязательств по кредитному договору банк перечислил денежные средства заемщику в сумме 113 400 руб. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, сумма задолженности по кредиту составляет 138 441,79 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из Выписки по лицевому счету клиента, анкеты-заявления Г., Общих условий предоставления персонального кредита следует, что * г. между ОАО «*» и Г. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 113 400 руб. сроком на 18 месяцев с возвратом ежемесячно банку по 7 200 руб. под * % годовых.

Банк свои обязательства по соглашению от *г. выполнил, предоставив Г в кредит денежные средства в сумме 113 400 руб., что подтверждено выпиской по счету. Из указанной выписки также следует, что свои обязательства по возврату кредитных денежных средств заемщик не исполняет.

По состоянию на * г. за ним образовалась задолженность по основному долгу составила 138441,79 руб., что подтверждено выпиской по счету ответчика. Доказательств, опровергающих данное обстоятельства, суду не представлены. Следовательно, данная сумма долга подлежит взысканию с Г. в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом в размере 4 688,64 руб. Суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено в судебном заседании, стороны по соглашению от * г. пришли к взаимному согласию о том, что при нарушении срока возврата суммы основного долга и процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере *% от суммы основного долга и процентов соответственно, которая начисляется до даты зачисления задолженности по кредиту и процентам.

Таким образом, по состоянию на * г. за ответчиком образовался долг по уплате неустойки в сумме 19 947,43 руб.: 4 412,38 руб. – за несвоевременную уплату процентов период с * г. по * г.), 15 535,05 руб. – за несвоевременную уплату основного долга (период с * г. по * г.). Доказательствами того, что в настоящее время данный долг перед Банком ответчиком погашен, суд не располагает.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не находит, в связи с чем, с ответчика в пользу истца общую сумму неустойки в размере 19 947,43 руб., что будет соответствовать требованиям соразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательства.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу суммы комиссии за обслуживание счета в размере 6723,24 руб. и штрафа на комиссию за обслуживание счета – 6 052,14 руб.

Согласно индивидуальных условий предоставления нецелевого кредита, заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию за обслуживание кредита в размере *% от первоначальной суммы кредита.

Суд считает, что при рассмотрении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по уплате ежемесячных комиссионных платежей следует руководствоваться нормами Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку из кредитного договора следует, что он заключался ответчиком с банком с целью удовлетворения личных нужд ответчика – приобретения автомобиля.

Согласно статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Предоставление банком гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, содержащихся в Гражданском кодексе Российской Федерации, Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1, Законе о защите прав потребителей.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поэтому, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (обслуживанию кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, условия соглашения по взиманию платы за ведение ссудного счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 данного Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие соглашения о том, что кредитор за обслуживание кредита взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статьей 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу положений ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку Законом РФ «О защите прав потребителей» не установлено, что договор, ущемляющий права потребителя, признается оспоримой сделкой, такая сделка является ничтожной. Таким образом, условие соглашения от * г., заключенного между сторонами данного спора, в части условия об уплате ежемесячной комиссии Заемщиком Кредитору в размере *% от суммы выданного кредита за обслуживание кредита, является недействительной частью сделки, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца комиссии за обслуживание текущего счета в размере 6723,24 руб., а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 6 052,14 рублей удовлетворению не подлежат.

Таким образом, всего с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору – 125 666,41 руб. (101030, 34 руб. (сумма основного долга) + 4 688,64 руб. (проценты) + 19 947,43 руб. (неустойка).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 713,32 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 125 666,41 руб., в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с Г., * года рождения, уроженца <адрес> в пользу ОАО «*» задолженность по кредитному договору № * от * г. в размере 125 666 (сто двадцать пять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 41 копеек, а также государственную пошлину в размере 3 713 (три тысячи семьсот тринадцать) рублей 32 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Г в пользу Открытого акционерного общества «*» задолженности по комиссионным платежам отказать.

Мотивированная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Председательствующий: ФИО4

Дело № г.

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Беленок Л.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № М0QDB220S12050500417 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 666 (сто двадцать пять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 41 копеек, а также государственную пошлину в размере 3 713 (три тысячи семьсот тринадцать) рублей 32 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА -БАНК» задолженности по комиссионным платежам отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Председательствующий: ФИО4