Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10326/2015 ~ М-10047/2015 от 05.11.2015

№ 2-10326/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2015 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Максимовой Л.А.,

при секретаре Шиманчик К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калмыковой Е.А. к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Иск предъявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ. между Калмыковой Е.А. и НБ «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, в соответствии с которым заемщик обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы зачисленного на счет кредита и уплатить единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет истца в сумме <данные изъяты>. Истец полагает, что указанные действия по взиманию денежных средств с заемщика нарушают ее права как потребителя, являются незаконными. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с требованием о возврате незаконно начисленной комиссии в размере <данные изъяты>. Требования истца банком удовлетворены не были. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу <данные изъяты>., уплаченных за единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, и <данные изъяты>., уплаченных в качестве комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору, штраф в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в иске. В связи с заявлением ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности полагала, что срок исковой давности следует исчислять с даты окончания договора. В случае пропуска срока просила о его восстановлении. Пояснила, что в период действия договора препятствий для обращении с иском в суд не было, она не находилась на лечении и в длительном отъезде. Являясь добросовестным заемщиком, она исполнила свои обязательства по договору, после чего обратилась с иском в суд.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признала, поддержала отзыв на иск. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просит в иске отказать.

Суд, выслушав пояснения, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению.

Федеральный закон «О защите прав потребителей» (далее Закон) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнения работ, оказания услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии со ст. 1 данного Закона отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, другими федеральными законами и нормативными актами.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцептирования оферты между Банком и заемщиком был заключен кредитный договор №. Условия заключенного договора содержатся в Заявлении истицы о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия) и Тарифах по кредитам на неотложные нужды (далее - Тарифы). Истице выдан график платежей по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истице банком был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. путем перечисления на счет №, открытый банком клиенту для обслуживания кредита.

На отношения, возникшие между истцом и ответчиком, распространяются положения Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».

В соответствии с главой 3 и п.7.2 Условий, графиком платежей, тарифов, п.2.8, 2.16 Заявления истица приняла на себя обязательства по исполнению кредитного договора путем уплаты ежемесячных платежей, которые состоят из суммы основного долга, начисленных процентов на основной долг, комиссии за расчетное обслуживание.

Согласно выписке по счету сделка в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере <данные изъяты>. исполнена истицей ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение сделки в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>. началось ДД.ММ.ГГГГ. Всего сумма уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в период действия договора составила <данные изъяты>.

В соответствии со ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей» исполнитель услуги обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о своих услугах.

Пунктом 1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Согласно ст.5 ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

«Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007г. № 302-П предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Однако из условий кредитного договора зачисление заемщику кредита на счет и ведение ссудного счета является услугой, за которую заемщик вносит плату. При этом в соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора не предусмотрена оплата заемщиком иных услуг. Ответчик, предоставляя истцу кредит, установил размер процентов за пользование самим кредитом, что соответствует положениям ст.819 ГК РФ.

С учетом данных положений закона предоставление (погашение) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику, и не влечет автоматически заключение договора банковского счета.

Таким образом, по смыслу приведенных норм закона следует, что открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка. Включение в кредитный договор условия об уплате денежной суммы за зачисление кредитных средств и ведение ссудного счета как за оказанные услуги противоречит вышеуказанным правилам, ст.819 ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».

В соответствие с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливается запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При таких обстоятельствах в соответствии с п.1 ст.16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

Закрепленное статьей 46 Конституции РФ, право на судебную защиту относится к основным неотчуждаемым правам и одновременно выступает гарантией всех других прав и свобод.

Исходя и позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 08.04.2010 N 456-О-О, в порядке исключения из общего правила, установленного ст. 196 ГК РФ, применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в пункте 1 статьи 181 ГК Российской Федерации предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК Российской Федерации), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока.

Истец пропустила срок исковой давности на обращение в суд, поскольку кредитный договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ Сделка в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет исполнена ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение сделки в части ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание началось ДД.ММ.ГГГГ. С указанных дат исчисляется срок исковой давности по каждому из требований. Срок исковой давности истек соответственно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление представлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 205 ГК РФ предусмотрено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

В течение трех лет со дня совершения сделки истец имела возможность обратиться в суд с требованием о применения последствий недействительности сделки, если считала, что сделкой нарушены ее права как потребителя. Истец является полностью дееспособной, каких-либо существенных обстоятельств, препятствующих своевременно обратиться в суд, не усматривается. Оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности не имеется.

Учитывая пропуск истцом срока исковой давности в требованиях о взыскании уплаченных сумм следует отказать.

В связи с отказом в иске по основаниям пропуска срока исковой давности не подлежит удовлетворению также требование о взыскании штрафа, которое вытекает из основных требований, в соответствии с положениями ст.207 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Калмыковой Е.А. к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.А. Максимова

Мотивированное решение изготовлено 26.11.2015.