Решение по делу № 2-1166/2013 (2-8208/2012;) ~ М-9180/2012 от 20.12.2012

Дело № 2-1166/2013

Решение

Именем Российской Федерации

г. Уфа Республика Башкортостан                    13 марта 2013 года

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Урманцевой З.Н., при секретаре Галимовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Сагидуллина Р.Х. к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы, уплаченной за единовременную комиссию за подключение к программе страхования, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

Установил:

Сагидуллин Р.Х. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о признании условия кредитного договора от < дата > об уплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования в размере 54000 руб. недействительным, взыскании денежной суммы, уплаченной за единовременную комиссию за подключение к программе страхования 54000 руб., штрафа 4051,34 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда, неустойки 58051,34 руб., компенсации морального вреда 20000 руб.

В обоснование иска Сагидуллин Р.Х. указывает, что < дата > он заключил с КБ «Ренессанс Капитал» ООО договор № ..., по условиям которого он получил кредит в сумме 254000 руб. сроком на ... месяцев. Согласно условиям данного договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку комиссии за подключение к программе страхования. Данная комиссия в размере 54000 руб. была удержана банком из суммы кредита заемщика < дата >. Включение в кредитный договор условий по подключению к программе страхования нарушает права заемщика как потребителя. Данные условия кредитного договора являются недействительными, противоречат п.1 ст.779, п.1 ст.819, ст.ст. 421, 935 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от < дата > ... «О банках и банковской деятельности», ст.ст.10, 16, 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банку уплачена комиссия на общую сумму 54000 руб. Включение в кредитный договор условия о бесспорном списании денежных средств заемщика и условия о возможности одностороннего изменения очередности списания ущемляют права потребителей по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ. С его счета банком незаконно списано в счет уплаты штрафа 4051,34 руб. Проценты по ст. 395 ГК РФ составляют 6509,75 руб. У заемщика не было никакой возможности отказаться от оплаты комиссии, в противном случае он бы не получил необходимые денежные средства. Нуждаясь в деньгах, заемщик был вынужден дополнительно нести необоснованные расходы, в связи с чем ответчик в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 151 ГК РФ обязан возместить ему причиненный моральный вред на сумму 20000 руб. < дата > он обратился в банк с претензией о возврате незаконно списанных денежных средств, банк отказался исполнить требование в добровольном порядке. Неустойка за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке составляет 58051,34 руб.

В судебном заседании представитель истца Ребров А.В. иск поддержал, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Истец Сагидуллин Р.Х., ответчик КБ «Ренессанс Капитал» ООО на судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно судебной повесткой. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц.

Суд, выслушав представителя истца Реброва А.В., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что < дата > между Сагидуллиным Р.Х. и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого Сагидуллин Р.Х. получил кредит на неотложные нужды в общей сумме 254000 рублей (включающей в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору) на срок ... месяцев по ... % годовых. При этом Банк обязуется предоставить Сагидуллину Р.Х. кредит в указанном размере и на указанных условиях, а Сагидуллин Р.Х. обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленными кредитным договором и Графиком платежей.

По условиям указанного кредитного договора, Банк оказывает Сагидуллину Р.Х. услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья Сагидуллина Р.Х. в качестве Заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 или 2 группы. Сагидуллин Р.Х. обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1, которую Банк обязуется предоставить Сагидуллину Р.Х. в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета Сагидуллина Р.Х.

Согласно разделу 6 Общих условий предоставления кредитов Подключение к программе страхования - это услуга Банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования, за оказание которой клиент уплачивает Банку комиссию. Услуга "Подключение к Программе страхования" оказывается клиентам, которые выразили намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной Банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию.

Комиссия за подключение к Программе страхования в сумме 54000 рублей была удержана банком из суммы кредита < дата >.

Судом также установлено, что между Коммерческим банком "Ренессанс Капитал" (ООО) и ООО "Группа Ренессанс Страхование" (Страховщиком) заключен договор страхования № ... от < дата > года, по которому Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке на условиях, предусмотренных договором, застрахованными лицами по договору страхования являются Заемщики Банка, заключившие с Банком договора о предоставлении потребительского кредита и указанные в Списке Застрахованных - реестре платежа, страховыми рисками при этом являются смерть, болезнь, инвалидность Заемщиков. Период страхования определен периодом действия кредитного договора.

Сагидуллин Р.Х. был включен Банком в указанный список Застрахованных как Заемщик по кредитному договору № ..., страховая сумма составляет 254000 рублей, период страхования < дата > - < дата > года, страховой взнос - 1097,28 рублей.

Так, в материалах дела имеется заявление Сагидуллина Р.Х. от < дата > на подключение дополнительных услуг, из которого следует, что им было подписано данное заявление, тем самым дано согласие на страхование.

Однако из представленной копии заявления Сагидуллина Р.Х. усматривается, что какие-либо отметки в бланке заявления им сделаны не были, что свидетельствует о том, что Сагидуллиным Р.Х. не выбрана страховая компания и программа страхования.

Кроме того, исходя из предложений банка, указанных в бланке заявления, у Сагидуллина Р.Х. практически не было выбора страховой компании, поскольку из числа предложенных компаний - 4 варианта подключения к договорам страхования, заключенным ответчиком со страховой компанией "Ренессанс", и 1 - с ЗАО "Чартис".

Между тем, как следует из Тарифов КБ "Ренессанс Капитал", предусмотрено только подключение к Программе страхования 1 (страховая компания ООО "Группа Ренессанс Страхование") и к программе 3 (страховая компания ООО "СК "Ренессанс Жизнь"). Тарифы на подключение к другим Программам, а также к договору с ЗАО "Чартис" не указаны. При этом за подключение к Программе 1 комиссия составляет 0,75 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В то же время в материалах дела отсутствуют данные, что Сагидуллин Р.Х. выразил согласие на подключение именно к Программе 1, за которое установлена комиссия в большем размере. Такие доказательства ответчиком суду не представлены, как и не представлено обоснование, почему Банк избрал подключение истца к этой программе.

Кроме того, заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку по условиям кредитного договора сумма комиссии за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии. Ответчиком не представлено выраженное согласие на это истца.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что действия Банка существенно увеличивают финансовые обязательства заемщика перед банком (при сумме кредита 254000 руб. сумма комиссии за подключение к программе страхования составила 54000 руб.), несмотря на то, что заемщик фактически не имеет возможности воспользоваться денежными средствами, поскольку общая сумма кредита, которая указана в договоре, составила 254000 руб., фактически же Заемщиком было получено лишь 200000 руб., т.е. за минусом суммы комиссии за подключение к программе страхования в размере 54000 руб. При этом заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку по условиям кредитного договора сумма комиссии за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии. Ответчиком не представлено выраженное согласие на это истца.

В нарушение требований ст. 12 Закона РФ от < дата > ... "О защите прав потребителей" в предлагаемых к подписанию клиенту документах не содержится каких-либо сведений о том, из чего складывается сумма комиссии, уплачиваемой за подключение к услуге страхования, об условиях страхования жизни и здоровья.

Таким образом, из анализа кредитного договора и кредитных правоотношений следует, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению к программе страхования жизни и здоровья в ООО "Группа Ренессанс Страхование" не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Нормами ст. 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

По приведенным выше основаниям суд полагает необходимым признать нарушенными права потребителя на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании, программы страхования и способа оплаты услуги страхования условиями кредитного договора в указанной части, предложенного банком к подписанию.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Исходя из изложенного, право определять выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным.

Вместе с тем, согласие заемщика быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях кредитного договора обусловлено назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования.

Кроме того, из раздела 4 кредитного договора усматривается, что Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиентов, на условиях, предусмотренных в настоящем договоре, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что подключение к программе страхования и оплата комиссии за подключение к программе страхования вызваны заключением кредитного договора, а не потребностью заявителя в страховании от несчастных случаев и болезни. Такое страхование и кредитование на это страхование находятся за пределами интересов Сагидуллина Р.Х.

С учетом изложенного условие кредитного договора от < дата > в части взимания комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика применительно к положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит признанию недействительным, как ущемляющее права потребителя.

Статья 168 ГК РФ устанавливает общее правило, что любая сделка, не соответствующая требованиям закона, недействительна, за исключением случаев, когда в законе будет прямо указано, что такая сделка оспорима.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ, п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ ... от < дата > "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Учитывая, что Гражданский кодекс РФ не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, в силу приведенных выше правовых оснований исковые требования о признании недействительным условие кредитного договора от < дата > в части взимания комиссии за подключение заемщика к Программе страхования, применении последствий недействительности ничтожной сделки подлежат удовлетворению.

С КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Сагидуллина Р.Х. подлежит взысканию денежная сумма, уплаченная за единовременную комиссию за подключение к программе страхования 54000 руб.

Пунктом 4.4 Общих условий предоставления кредитов, установлена следующая очередность погашения кредита и уплаты комиссии: при недостаточности денежных средств для погашения ежемесячного платежа денежные средства направляются Банком на погашение в следующей очередности: 1 очередь - комиссии за подключение к программам страхования, 2 очередь - проценты за пользование кредитом, 3 очередь - проценты на просроченный кредит, 4 очередь - штрафы за нарушение сроков платежей, 5 очередь - кредит в сумме, являющейся частью минимального платежа, уплата которого была просрочена, 6 очередь штраф за сверхлимитную задолженность, 7 очередь - сверхлимитная задолженность.

В соответствии со статьей 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Приведенная выше норма права, не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), но определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Следовательно, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые прямо названы в статье 319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК Российской Федерации, противоречит смыслу данной статьи и в силу статьи 168 ГК Российской Федерации является ничтожным.

Таким образом, положения пункта 4.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов, в части, предусматривающей право КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), направлять при недостаточности денежных средств для погашения ежемесячного платежа денежные средства заемщика на взимание комиссии (первая очередь), взыскании штрафа (вторая очередь), до погашения плановых процентов за пользование кредитом и погашения задолженности по кредиту, следует признать незаконными.

Является обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Сагидуллина Р.Х. о признании незаключенным соглашения о неустойке и признании действий Банка по ее начислению незаконными.

Согласно пункту 1.2 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Тарифах Банка, за каждый день просрочки.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Требования закона о письменной форме соглашения могут считаться выполненными при соблюдении сторонами правил статей 160 (пункты 2, 3), 434 (п. 3), 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, в силу изложенных выше положений закона соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме с установлением в определенной, ясной форме размера неустойки и оснований для ее применения.

Как следует из кредитного договора, истец подтвердил своей подписью, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Договора, а также Условия и Тарифы Банка.

Вместе с тем, ни Общие условия предоставления потребительских кредитов, ни кредитный договор, подписанный Сагидуллиным Р.Х., не содержат определенных, выраженных в ясной форме, условий о размере штрафа (неустойки) и оснований для его применения.

За период с < дата > по < дата > со счета Сагидуллина Р.Х. в счет уплаты штрафов списано: < дата > - 44,46 руб., < дата > - 46,07 руб., < дата > - 365,26 руб., < дата > - 1475,49 руб., < дата > - 797,08 руб., < дата > - 1322,98 руб.

Исковые требования Сагидуллина Р.Х. о взыскании с банка штрафов, начисленных и уплаченных им за период с < дата > по < дата > в сумме 4051,34 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В связи с неправомерным списанием со счета Сагидуллина Р.Х. штрафов в сумме 4051,34 руб., с банка подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с < дата > по < дата > Суд исходит из заявленных требований.

Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: за период с < дата > по < дата > - 4,24 руб. (44,46 руб. х 417 дней х 8,25 % : 360), за период с < дата > по < дата > - 3,76 руб. (46,07 руб. х 357 дней х 8,25 % : 360), за период с < дата > по < дата > - 26,12 руб. (365,26 руб. х 320 дней х 8,25 % : 360), за период с < дата > по < дата > - 81,15 руб. (1475,49 руб. х 240 дней х 8,25 % : 360), за период с < дата > по < дата > - 42,19 руб. (797,08 руб. х 231 дней х 8,25 % : 360), за период с < дата > по < дата > - 65,79 руб. (1322,98 руб. х 217 дней х 8,25 % : 360).

< дата > в счет уплаты комиссии за подключение к Программе страхования со счета Сагидуллина Р.Х. незаконно списано 54000 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с < дата > по < дата > Суд исходит из заявленных требований.

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с < дата >. по < дата > подлежат начислению исходя из ставки рефинансирования на день вынесения решения 8,25% и составят 6286,50 руб. (54000 руб. х 508 дней х 8,25% : 360).

Заявленные требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6509,75 руб. подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате суммы комиссии.

Согласно п. 1 ст. 31 Закона "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Таким образом, указанная норма применяется только в случаях, определенных законом. Положения данной статьи к спорным правоотношениям неприменимы.

Обязанность по возврату полученного по ничтожной сделке возникнет у ответчика только после вступления в законную силу решения суда о применении последствий недействительности ничтожной сделки. В настоящее время оснований для удовлетворения требования истца о взыскании неустойки не имелось.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании неустойки за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке удовлетворению не подлежат.

В силу ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исследуя представленные доказательства в их совокупности, учитывая фактические обстоятельства дела, установленный судом факт нарушения ответчиком прав истца, суд приходит к выводу, что исковые требования в части компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично. Суд полагает, что причиненный истцу моральный вред ответчиком будет полностью компенсирован с учетом разумности и справедливости путем взыскания с ответчика в счет компенсации морального вреда 5000 руб. В остальной части иска о взыскании компенсации морального вреда истцу следует отказать.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от < дата > ... "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования Сагидуллина Р.Х. о возврате денежной суммы, уплаченной за единовременную комиссию за подключение к программе страхования не были удовлетворены в добровольном порядке, чем были нарушены его права как потребителя, с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в пользу Сагидуллина Р.Х. подлежит взысканию штраф 31525,67 руб. (54000 руб. + 6509,75 руб. + 5000 руб. х 50%).

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С КБ «Ренессанс Капитал» ООО в пользу истца подлежат взысканию расходы за оказание консультационных услуг 2000 руб., расходы за оказание юридических услуг 8000 руб., расходы по оформлению доверенности 500 руб., почтовые расходы 238,83 руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с КБ «Ренессанс Капитал» ООО подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 2136,83 руб. за требования материального характера и 200 руб. - за требования не материального характера, всего 2336,83 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд,

Решил:

Признать условия кредитного договора ... от < дата > года, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» ООО и Сагидуллиным Р.Х., об оплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования недействительными, применить последствия недействительности ничтожных условий.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в пользу Сагидуллина Р.Х. уплаченную единовременную комиссию за подключение к программе страхования 54000 руб., незаконно полученные штрафы 4051,34 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 6509,75 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф 31525,67 руб., расходы за оказание консультационных услуг 2000 руб., расходы за оказание юридических услуг 8000 руб., расходы по оформлению доверенности 500 руб., почтовые расходы 238,83 руб.

В иске о взыскании неустойки, в остальной части иска о взыскании компенсации морального вреда, расходов за оказание юридических услуг Сагидуллину Р.Х. отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО государственную пошлину в доход местного бюджета 2336,83 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы.

Судья:                                                                                             З.Н. Урманцева