Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-359/2022 ~ М-8/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-359/2022

24RS0054-01-2022-000008-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2022 года         г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Высотковой Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Высотковой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим. ООО «ХКФ Банк» и Высоткова Наталья Юрьевна заключили кредитный договор № от 16.12.2013 на сумму 298 897 рублей, в том числе 261 000 рублей - сумма к выдаче, 37 897 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 298 897 рублей на счет, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 261 000 рублей выданы ответчику через кассу офиса банка, 37 897 - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 9 642 рубля 42 копейки. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.11.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.04.2016 по 20.11.2018 в размере 97 108 рублей 70 копеек. Всоответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Ссылаясь на статьи 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 346 899 рублей 52 копейки, из которых сумма основного долга - 227 553 рубля 13 копеек, проценты за пользованием кредитом - 9 627 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 97 108 рублей 70 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 610 рублей 69 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в размере 6 669 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Жуков Р.А., действующий по доверенности от 04.12.2021, ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Высоткова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом по месту своего жительства. Согласно сведениям Отделения по вопросам миграции Отдела МВД России по Ужурскому району Высоткова Н.Ю. с 29.04.2004 по настоящее время зарегистрирована по месту жительства <адрес>. Высоткова Н.Ю. извещалась о времени и месте судебного заседания по всем известным суду адрес, в том числе и по адресу указанному в исковом заявлении. Ответчик Высоткова Н.Ю. имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребила своим правом, уклонилась от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Судом установлено, что 16 декабря 2013 между ООО «ХКФ Банк» и Высотковой Н.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 298 897 рублей под 29,90 % годовых, срок возврата кредита - ежемесячными платежами начиная с 05 января 2014 года, размер ежемесячного платежа 9 642 рубля 42 копейки, срок возврата кредита - 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. На основании пункта 1 Индивидуальных условий потребительского кредита сумма кредита состоит: из суммы подлежащей выдаче/перечислению 261 000 рублей и оплаты страхового взноса на личное страхование - 37 897 рублей.

Согласно п. 14 кредитного договора № от 16.12.2013 подпись заемщика означает его согласие с Общими условиями договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно пункту 1.2 раздела II размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению кредитных средств путем перечисления денежных средств на счет Высотковой Н.Ю. подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 16.12.2013 по 17.12.2021.

Из выписки из лицевого счета № следует, что Высотковой Н.Ю. последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов произведен в апреле 2016 года. Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, как и обращения Высотковой Н.Ю. в ООО «ХКФ Банк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, ответчиком не представлено. Таким образом, Высоткова Н.Ю. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

03 апреля 2016 года ООО «ХКФ Банк» в адрес Высотковой Н.Ю. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

15 мая 2019 года мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края был вынесен судебный приказ № о взыскании с Высотковой Н.Ю. задолженности по кредитному договору № от 16.12.2013 за период 05.01.2016 по 17.04.2019 в размере 347 171 рубль 01 копейка, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 3 335 рублей 86 копеек, а всего 350 506 рублей 87 копеек, который определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 05.08.2019 по заявлению Высотковой Н.Ю. отменен.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от 16.12.2013, согласно представленному расчету, по состоянию на 17.12.2021 составила 346 899 рублей 52 копейки, в том числе основной долг - 227 553 рубля 13 копеек, проценты за пользование кредитом - 9 627 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 610 рублей 69 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) - 97 108 рублей 70 копеек.

Представленный расчет, не противоречит закону и условиям договора, ответчиком не оспорен.

При разрешении требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика штрафа, суд приходит к следующему.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

В соответствии с Тарифами пунктом 3.2 кредитного договора № от 16.12.2013 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Учитывая, что уплата пени прямо предусмотрена договором, суд признает начисление пени обоснованным, размер штрафа соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор, Высоткова Н.Ю. выразила согласие с указанными условиями. С учетом этого исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 669 рублей. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 2891 от 09.12.2021 и № 1238 от 18.04.2019.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Высотковой Натальи Юрьевны задолженность по кредитному договору № от 16.12.2013 в размере 346 899 рублей 52 копейки, из которых сумма основного долга - 227 553 рубля 13 копеек, проценты за пользованием кредитом - 9 627 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 97 108 рублей 70 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 610 рублей 69 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в размере 6 669 рублей, а всего 353 568 рублей 52 копейки.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения ими копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий            Р.В. Френдак

Решение в окончательной форме составлено и подписано 01 марта 2022 года