Решение по делу № 2-1195/2019 ~ М-494/2019 от 07.02.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2019 года                     Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Петуховой Т.Э. при секретаре Урусовой С.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1195/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Колоскова И.Ю., Колосков С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее- ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к Колосковой И.Ю., Колоскову С.А.

В обоснование иска указано, что Колоскова И.Ю. и Колосков С.А. на основании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме 1 691 106 руб. сроком по <Дата обезличена> с уплатой 12 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» <Дата обезличена>).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1 кредитного договора), уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2, кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира по адресу: <адрес обезличен>, которая оформлена на Колоскову И.Ю.

Обязательства по кредитному договору заёмщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на <Дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил 1 247 396,39 руб., в том числе: 1 083 567,05 руб. - просроченный основной долг; 94 244,02 руб. - просроченные проценты; 21 460,97 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 48 124,35 руб. - неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчиков в сою пользу задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 1 247 396,39 руб., судебные расходы в размере 20 436,98 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости в размере 1 576 000 руб. в соответствии с отчетом об оценке от <Дата обезличена>, расходы на оплату проведения оценки объекта недвижимого имущества в размере 847,46 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО Сбербанк. Также указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, и выразил свое согласие на вынесение заочного решения.

Суд в соответствии с ч.5 ст.163 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

Ответчики Колоскова И.Ю., Солосков С.А. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представили.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков.

Суд в связи с изложенным на основании ст.233 ГПК РФ рассматривает настоящее гражданское дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии с ч.2 ст.224 ГПК РФ вынесено протокольное определение.

На основании ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены данным договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что <Дата обезличена> зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое наименование Банка: полное фирменное наименование – Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; сокращенное наименование – ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Колосковой И.Ю., Колосковым С.А. (Заемщики) был заключен кредитный договор <Номер обезличен> (далее-Кредитный договор). Согласно Кредитному договору Кредитор предоставил Заемщикам, а Заемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредит по программе «Приобретение строящегося жилья по программе «Ипотека с государственной поддержкой» в сумме 1 691 106 руб. под 12% годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости: трехкомнатная квартира, общей площадью 81,26 к.в.м, жилой площадью 46,67 к.в.м по адресу:            <адрес обезличен>.

После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.5.4.4,5.4.5 Договора, а также предоставления заявления: процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 11% годовых, из состава обеспечения выводится поручительства НТВ

В соответствии с п.4.1. Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно Графику платежей ежемесячный платеж по Кредитному договору ответчики должны вносить в размере 19 468,27 руб.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

    В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

    При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. (ст. 323 ГК РФ)

    Учитывая, что ответчики Колоскова И.Ю., Колосков С.А. являются созаемщиками по Кредитному договору, приняли на себя обязательства по Кредитному договору на условиях солидарной ответственности, суд приходит к выводу, что ответчики Колоскова И.Ю. и Колосков С.А. отвечают солидарно перед ПАО «Сбербанк России за принятые на себя обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.4.5. Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из искового заявления, расчета задолженности по Кредитному договору следует, что ответчиками допущено ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору, платежи по Кредитному договору ответчиками вносились несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на <Дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил 1 247 396,39 руб., в том числе: 1 083 567,05 руб. - просроченный основной долг; 94 244,02 руб. - просроченные проценты; 21 460,97 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 48 124,35 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по Кредитному договору, согласно которому задолженность ответчиков перед истцом в общей сумме составляет 1 247 396,39 руб., в том числе: 1 083 567,05 руб. - просроченный основной долг; 94 244,02 руб. - просроченные проценты; 21 460,97 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 48 124,35 руб. - неустойка за просроченные проценты.

    Проверив указанный расчет задолженности по Кредитному договору, суд, находит его арифметически верным, учитывает, что ответчиками указанный расчет задолженности по Кредитному договору не был оспорен.

Таким образом, исследовав представленные доказательства в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженности по Кредитному договору в размере 1 247 396,39 руб., в том числе: 1 083 567,05 руб. - просроченный основной долг; 94 244,02 руб. - просроченные проценты; 21 460,97 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 48 124,35 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенную квартиру, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2.1.2 Кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечено залогом (ипотека) объекта недвижимости в соответствии с договором участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному с созаемщиком Колосковой И.Ю., залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценочной стоимости объекта недвижимости.

Судом из выписки из ЕГРН от <Дата обезличена> установлено, что ответчику Колосковой И.Ю. на праве собственности, зарегистрированном <Дата обезличена> номер регистрации <Номер обезличен>, принадлежит квартира по адресу:    <адрес обезличен>, общей площадью 77,9 кв.м., кадастровый <Номер обезличен>, на основании передаточного акта от <Дата обезличена>, разрешения на ввод объекта в эксплуатацию от <Дата обезличена>, договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, дополнительного соглашения от <Дата обезличена> <Номер обезличен> к договору <Номер обезличен> участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от <Дата обезличена>, дополнительного соглашения от 01.10.21010 <Номер обезличен> к договору <Номер обезличен> участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от <Дата обезличена>. Данная квартира обременена залогом в силу закона с <Дата обезличена> на 204 месяца в пользу ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 77 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее-Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

          На основании п.2 ст.1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п.2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

На основании п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как уже указано, согласно п.2.1.2 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценочной стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету <Номер обезличен> об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, составленному ООО «Бюро по оценке имущества» от <Дата обезличена>, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес обезличен> составляет 1 970 000 руб.

Таким образом, в силу п.2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная стоимость заложенной квартиры в соответствии с действующим законодательством составляет 80 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости <Номер обезличен> от <Дата обезличена> – 1 576 000 руб.

На основании изложенного суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес обезличен> размере 1 576 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена судом для спорной квартиры в размере 1 576 000 руб., задолженность ответчиков по Кредитному договору составляет 1 247 396,39 руб., следовательно, задолженность по Кредитному договору составляет более пяти процентов от рыночной стоимости спорной квартиры.

На основании изложенного суд, приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 77,9 кв.м., подлежат удовлетворению, при этом суд устанавливает начальную продажную стоимость для спорной квартиры в размере 1 576 000 руб., определив способ продажи – с публичных торгов.

    Каких-либо доказательств, опровергающих исковые требования, ответчиками в соответствии со ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

     Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относит: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ПАО Сбербанк оплатило на счет ООО «Бюро по оценке имущества» за проведение оценки залога квартиры по адресу: <адрес обезличен> сумму в размере 847,46 руб.

Заключение эксперта ООО «Бюро по оценке имущества» от <Дата обезличена>,в соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ являлось доказательством по делу и было исследовано и оценено судом при приняии решения по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы на оплату услуг по проведению судебной оценочной экспертизы в размере 847,56 руб. в солидарном порядке.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере                  20 436,98 руб., что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях, то есть по 10 218,49 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,234,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Колоскова И.Ю., Колосков С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 1 247 396,39 руб., расходы на проведение оценки объекта недвижимости в размере 847,46 руб.

Взыскать с Колоскова И.Ю., Колосков С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 436,98 руб. в равных долях, то есть по 10 218,49 руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью .... кв.м., кадастровый <Номер обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере                         1 576 000 руб.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:

....