Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-553/2015 (2-3206/2014;) ~ М-2378/2014 от 09.09.2014

          дело № 2-553/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2015 года      п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Ежелевой Е.А. при секретаре Кротовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право» в интересах ФИО2 к Сибирскому филиалу ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Ваше Право» обратилась в суд в интересах ФИО2 о защите прав потребителя, в котором после уточнения требований просит признать недействительными и применить последствия недействительности положений кредитного договора по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ФИО2 и Сибирским филиалом ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» в части взимания платы за страхование жизни и трудоспособности, комиссий за снятие и взнос наличных, взыскать 600 рублей в счет оплаты за предоставление выписки по счету, 5599, 36 рублей сумму комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, 4029,34 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами, 879 рублей комиссии за снятие наличных денежных средств, 780 рублей комиссии за возврат кредита через кассу банка, 1080 рублей комиссии по приему наличных через терминал банка, 12967,7 рублей неустойки, 300 рублей в счет оплаты за предоставление выписки по счету, 49680 рублей комиссии за присоединение к программе страхования, 41099,85 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами, 91079,85 рублей неустойки, штраф в размере 50% в пользу истца, из которых 50 % перечислить в пользу общественной организации, 5000 рублей компенсации морального вреда, а также судебные расходы 1000 рублей за составление претензии, 3000 рублей за составление искового заявления, 15000 рублей за оплату услуг представителя, 82,31 рубля почтовые расходы.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком в июне 2011 года был заключен кредитный договор № на сумму 71575 рублей под 28% годовых; в типовой форме заявления на получение кредита ответчик включил, выбранную им страховую компанию ЗАО «Макс» и ежемесячно с истца взималась плата за присоединение к программе страхования в размере 0,4% или 340 рублей за период с апреля 2013 года по январь 2014 года; кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 460000 рублей под 18,5% годовых; в типовой форме заявления на получение кредита ответчик также включил, выбранную им страховую компанию ЗАО «Д2 Страхование» и с истца взималась плата за присоединение к программе страхования и комиссии за выдачу выписки по счету, в связи с чем, по мнению истца, ответчиком был навязан страховщик.

Истец, его представитель в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, об отложении дела не просил, извещен о дате и времени надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, поэтому суд нашел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком в июне 2011 года был заключен кредитный договор № на сумму 71575 рублей под 28% годовых; в типовой форме заявления на получение кредита ответчик включил, выбранную им страховую компанию ЗАО «Макс» и ежемесячно с истца взималась плата за присоединение к программе страхования в размере 0,4% или 340 рублей за период с апреля 2013 года по январь 2014 года; кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 460000 рублей под 18,5% годовых; в типовой форме заявления на получение кредита ответчик также включил, выбранную им страховую компанию ЗАО «<адрес> Страхование» и с истца взималась плата за присоединение к программе страхования и комиссии за выдачу выписки по счету.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

На основании ст. 934 ГПК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.1 ст. 421 и п. 2 ст. 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статья 8, 10 Закона о защите прав потребителей гласит, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовите, (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании вышеизложенного суд пришел к выводу, что заключение договора страхования являлось для истца в день заключения договора единственным, навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, что свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. Кроме того, до заемщика не была доведена информация о праве выбора страховой компаний и страховых программ. Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.

Таким образом, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса обязанностей по возврату суммы кредита уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по страхованию ущемляет установленные законом права потребителя, и на основании ст. 168 ГК РФ, данные условия являются ничтожными.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по договору № составляет 41099,85 рублей; по договору № – 4029,34 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ года, ответ не представил. Следовательно, ФИО2 имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3 % от стоимости услуги с существенным недостатком.

Согласно расчету истца размер неустойки по кредиту № составил 11281,87 рубль (12967,7 руб. / 100 *3% = 389,03 руб./ день; период составляет с 29.01. по 27.02.2014г. составляет 29 дней, 356,63 * 29 дн. = 11281,87); по кредиту № составил 106563,6 рублей (91079,85 руб. / 100 *3% = 2732,4 руб./ день; период составляет с 01.08. по 08.09.2014г. составляет 39 дней, 2732,4 * 39 дн. = 106563,6).

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным по кредиту № 5599,36 рублей; по кредиту № – 49680 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает возможным определить компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Для защиты своих интересов и восстановления нарушенных прав истец обратился в Красноярскую региональную общественную организацию по защите прав потребителей «Ваше Право».

В силу ст. 4 ГПК РФ суд в случаях предусмотренных другими федеральными законами гражданское дело может быть возбуждено по заявлению лица, выступающего от своего имени в защиту прав, свобод и законных интересов другого лица.

В соответствии с п. 2 ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» общественным объединениям потребителей для осуществления их уставных целей предоставлено право обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании штрафа подлежат удовлетворению в размере 79363, 77 рубля. При этом размер штрафа в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право» составляет 39681,89 рубль, в пользу ФИО2 – 39681,89 рубль.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату слуг представителя.

Поскольку требования истца удовлетворены полностью, суд в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика расходы в размере 1000 рублей за составление претензии, 3000 рублей за составление расчетов и написание искового заявления, 15000 рублей в счет оплаты услуг представителя, 82,31 рубля почтовых расходов, а всего 19082 рубля 31 копейку.

Помимо этого, суд находит необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину, поскольку в силу ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истцы освобождены от уплаты государственной пошлины; вопрос о взыскании государственной пошлины в таком случае разрешается по правилам ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, в соответствии с которой государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст. 333. 19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины составляет 4386 рублей 54 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право» в интересах ФИО2 к Сибирскому филиалу ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ФИО2 и Сибирским филиалом ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» в части взимания платы за страхование жизни и трудоспособности и комиссий за снятие и взнос наличных.

Взыскать с Сибирского филиала ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» в пользу ФИО2 5599 рублей 36 копеек в счет возврата комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, 600 рублей в счет возврата комиссии за предоставление выписки по счету, 879 рублей в счет возврата комиссии за снятие наличных денежных средств, 780 рублей в счет возврата комиссии за возврат кредита через кассу банка, 1080 рублей в счет возврата комиссии по приему наличных через терминал банка, 4029 рублей 34 копейки процентов за пользование чужими денежными средствами, 5599 рублей 36 копеек неустойки, а всего 18567 (восемнадцать тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 06 копеек.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ФИО2 и Сибирским филиалом ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» в части взимания платы за страхование жизни и трудоспособности и комиссий за снятие и взнос наличных.

Взыскать с Сибирского филиала ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» в пользу ФИО2 49680 рублей в счет возврата комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, 300 рублей в счет возврата комиссии за предоставление выписки по счету, 41099 рублей 85 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, 49680 рублей неустойки, 19000 рублей в счет оплаты услуг представителя, 82 рубля 31 копейку в счет возмещения почтовых расходов, 5 000 рублей в счет компенсации морального вреда, а всего 164842 (сто шестьдесят четыре тысячи восемьсот сорок два) рубля 16 копеек.

Взыскать с Сибирского филиала ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» в пользу ФИО2 штраф в размере 39681 рубль 89 копеек.

Взыскать с Сибирского филиала ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Ваше Право» штраф в размере 39681 рубль 89 копеек.

Взыскать с Сибирского филиала ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» в доход муниципального бюджета государственную пошлину в размере 4386 рублей 54 копейки.

Ответчик может подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене настоящего решения в течение семи суток со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья Емельяновского РС                 Е.А. Ежелева