Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5127/2019 ~ М-3482/2019 от 10.07.2019

(№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре (ФИО)2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к (ФИО)2 о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Акционерное общество «ДОМ. РФ» обратилось в суд с иском к (ФИО)2, в котором, просит взыскать с (ФИО)2 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № КИ(№) в размере1664987,33 рублей, из которых: 1621372,08 рублей остаток ссудной задолженности по Кредиту; 24291,35 рублей задолженность по процентам за пользование Кредитом; 19323,90 рублей задолженность по уплате пеней. Кроме того, истец просит обратить взыскание за заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в сумме 2820000 рублей. В обоснование заявленных требований указали, что (ДД.ММ.ГГГГ) ОАО коммерческий банк «АБ Финанс» и (ФИО)2 заключили кредитный договор № КИ(№), согласно которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 1999609 руб., сроком на 144 календарных месяца. Кредит был предоставлен ответчику, для целевого использования – приобретение квартиры. Оплата по договору купли-продажи квартиры произведена за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа; кредитных средств, предоставляемых ОАО КБ «АБ Финанс»; собственных средств. В виду ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств, истец обратился в суд с настоящим иском.

Судом в процессе рассмотрения настоящего дела, в порядке ст. 39 ГПК РФ, принято уточненное исковое заявление АО «ДОМ.РФ», согласно которого, истец просит расторгнуть кредитный договор №КИ(№) от (ДД.ММ.ГГГГ); взыскать с (ФИО)2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ) 1512481 рублей 33 копеек – остаток ссудной задолженности по кредиту, 13384 рублей 43 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 41251 рублей 56 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины 28524 рублей 94 копеек и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 2820000 рублей.

Представитель истца: АО «ДОМ.РФ» -(ФИО)2, действующий на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании настаивал на удовлетворении уточненных требований.

Ответчик (ФИО)2 в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке о времени и мете рассмотрения дела, о причинах неявки суду не доложил.

Представитель третьего лица заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека», в процессе рассмотрения дела подал заявление об отзыве искового заявления, в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке о времени месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, изучив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между АО «АБ Финанс» и (ФИО)2 был заключён кредитный договор от № КИ(№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1999609 рублей, на срок до 144 календарных месяца, процентная ставка 9,75 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15816 рублей.

Кредит предоставлялся ответчику для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

(ДД.ММ.ГГГГ) был заключен договор целевого жилищного займа (№), предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

    При заключении Кредитного договора Ответчик являлся участником накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

     Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в п.1.1 настоящего договора.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет (№) открытом в ОАО КБ «АБ Финанс», открытый заемщику не позднее 10 рабочих дней, считая от даты заключения настоящего договора, но не ранее даты зачисления средств первоначального взноса в соответствии с договором целевого жилищного займа на текущий счет заемщика.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1999609 рублей на счет истца, что подтверждается материалами гражданского дела и не оспаривается сторонами.

В соответствии с п.п. 1.8.-1.8.1. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона.

Кредитный договор № КИ(№) от (ДД.ММ.ГГГГ), Договор купли-продажи квартиры от (ДД.ММ.ГГГГ), и обременение в виде ипотеки, зарегистрированы в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно подп. «в» п.4.4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п.4.1.8 настоящего договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней

При неудовлетворении заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество (подп. «б» п.4.4.2 кредитного договора).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора (ДД.ММ.ГГГГ) представитель истца направил по имеющимся адресам ответчика требования о досрочном истребовании задолженности, в которых просил в срок до (ДД.ММ.ГГГГ) погасить задолженность по кредиту в размере 1688906, 37 рублей. Указанные требования не были исполнены.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Права на Закладную перешли от ОАО КБ «Агроимпульс» к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

На основании Распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом (№)-р от (ДД.ММ.ГГГГ), изменено фирменное наименование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на АО «ДОМ.РФ».

    Статьей 387 ГК РФ предусмотрено, что права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе: в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Истцом представлен расчёт задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору № КИ(№) от (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 1567117,32 рублей, из которых:     1512481,33 рублей остаток ссудной задолженности по Кредиту; 13384,43 рублей задолженность по процентам за пользование Кредитом; 41251,56 рублей задолженность по уплате пеней.

Представленный АО «ДОМ. РФ» расчет задолженности по кредитному договору № КИ(№) от (ДД.ММ.ГГГГ), судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Каких-либо допустимых письменных доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, в суд не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика (ФИО)2 задолженности по кредитному договору № КИ(№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1567117,32 рублей, из которых:     1512481,33 рублей остаток ссудной задолженности по Кредиту; 13384,43 рублей задолженность по процентам за пользование Кредитом; 41251,56 рублей задолженность по уплате пеней - подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1 ст.50Федерального закона от 16.07.1998N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

С учетом требований действующего законодательства, а также вышеперечисленных Общих условий Кредитного договора, установленные судом обстоятельства является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из разъяснений, содержащихся в п. 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с реализацией споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ), следует, что при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В рассматриваемом случае оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона, не установлено.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В подтверждение рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, истцом представлен Отчет об оценке, выполненный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», согласно которого, рыночная стоимость объекта недвижимости, на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 3525000 рублей.

Представленный истцом Отчет судом принимается, как допустимое доказательство, подтверждающее рыночную стоимость квартиры, которое ответчиками и третьим лицом опровергнуто не было, как и не было заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Таким образом, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2820000 рублей, что составляет восемьдесят процентов рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 28524,94 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу корой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АО «ДОМ. РФ» уплатило государственную пошлину в размере 28524,94 рублей.

Указанные расходы необходимо взыскать с ответчиков в пользу истца.

        Руководствуясь ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №КИ(№) от (ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с (ФИО)2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ) 1512481 рублей 33 копеек – остаток ссудной задолженности по кредиту, 13384 рублей 43 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 41251 рублей 56 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины 28524 рублей 94 копеек, всего 1595642 рублей 26 копеек.

    Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 2820000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

      Судья                                                                     С.А.Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано (ДД.ММ.ГГГГ).