Решение по делу № 2-108/2017 (2-2231/2016;) ~ М-2122/2016 от 28.11.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                     25 января 2017 года

Орджоникидзевский районный суда г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Беловой Т.В.

при секретаре Трошковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-108/2017 (2-2231/2016 по иску Иноземцева В.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец Иноземцев В.М. обратился в суд с иском к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей.

    Свои требования мотивирует тем, что между ним и АО «АЛЬФА-БАНК»      был заключен Кредитный договор №... от .. .. ....г., в соответствии с которым ему был предоставлен кредит на сумму 359 500 рублей сроком на 36 месяцев, процентная ставка 21,99%. При заключении кредитного договора №... от .. .. ....г. он заполнил согласие на дополнительные услуги, а именно согласие на заключение между ним и ООО "АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ" договора страхования от несчастных случаев и болезней. Ему был выдан Полис-оферта №... от .. .. ....г.. В соответствии с Условиями страхования страховым риском является: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление Застрахованному ....... в течение срока страхования, наступившей по любой причине. Срок страхования с .. .. ....г. по .. .. ....г.. Страховая премия 27 930 рублей 77 копеек. .. .. ....г. ему впервые установлена ....... на основании ........ На основании ....... он был уволен с работы, что подтверждается записью в трудовой книжке №.... В связи с этим он обратился в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» с заявлением в о наступлении страхового события с Застрахованным лицом по определенной форме. Через некоторое время пришел ответ от ООО «Альфа Страхование-Жизнь» от .. .. ....г., где говорится о том, что у страховщика отсутствует основание для выплаты страхового случая, поскольку ......., развилось до заключения Договора страхования. На основании вышеизложенного ООО «Альфа Страхование-Жизнь» не может признать факт установления ....... Иноземцеву В.М. страховым случаем и осуществить страховую выплату. С данным ответом он категорически не согласен. В заявлении на страхование конкретно описаны страховые риски, где указано установление ....... у застрахованного в течение срока страхования, наступившей по любой причине. Следовательно, страховой случай наступил. Страховая сумма по договору страхования - 310 341 рубль 85 копеек. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является застрахованный, то есть он. Считает, что в выплате страхового возмещения ему отказано незаконно. Считает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в 50 000 рублей.

    Просит признать установление Иноземцеву В.М. ....... страховым случаем. Взыскать с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в пользу Иноземцева В.М, сумму страхового возмещение в размере 310 341 рубль 85 копеек. компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, судебные расходы, понесенные на оплату услуг по составлению искового заявления, в размере 5 500 рублей.

    Истец Иноземцев В.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, представил заявление (л.д.102), в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие с участием его представителя.

    Представитель истца Иноземцева В.М. – Макарова Н.В., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.62), в судебном заседании на исковых требованиях настаивала. Дала объяснения, аналогичные доводам искового заявления. Просила признать установление Иноземцеву В.М. ....... страховым случаем. Взыскать с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в пользу Иноземцева В.М, сумму страхового возмещение в размере 310 341 рубль 85 копеек. компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, судебные расходы, понесенные на оплату услуг по составлению искового заявления, в размере 5 500 рублей.

Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» Власова Н.В., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.65), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена, представила отзыв (л.д.63-64), в котором исковые требования не признала в полном объеме. Суду пояснила, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования №... от .. .. ....г. заключен сроком на 36 месяцев на основании «Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №...» ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и «Условиями добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций №...» ОАО «АльфаСтрахование». ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком в части страхования жизни и здоровья, ОАО «АльфаСтрахование» - страховщиком в части страхования финансовых рисков. По рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» ответственность по страховой выплате несет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Договором определена страховая сумма в части страхования жизни и здоровья в размере 310 341 рубль 85 копеек. Размер страховой суммы изменяется в течение срока действия Договора страхования без подписания дополнительного соглашения. При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности Страхователя (Застрахованного) перед банком. Одним из страховых рисков, установленных Договором страхования, является факт установления Застрахованному ......., наступившей по любой причине и течение срока страхования. В Договоре страхования имеется запись о том, что Страхователь с условиями Договора страхования и Условиями страхования ознакомлен, согласен, экземпляры условий страхования на руки получил. Истец на момент подписания и оплаты договора ознакомился со всеми условиями, предусмотренными договором страхования, о которых договорились стороны. Истец был уведомлен, какие страховые риски застрахованы и в каких случаях ответчики обязаны выплатить страховое возмещение. .. .. ....г. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление на страховую выплату, подписанное Истцом от .. .. ....г.. К данному заявлению Истец - приложил копию паспорта, копию договора страхования, копию справки МСЭ и выписку из медицинской карты, направление на медико-социальную экспертизу. Согласно направлению на МСЭ и обратному талону к нему, ........ Согласно представленным медицинским документам, а именно выписки из амбулаторной карты за 5 лет выданной ГКБ №... поликлиника №... и направлению на МСЭ организацией, в .. .. ....г. года истцу был выставлен диагноз: ........ Таким образом, ......., развилось до заключения Договора страхования. В соответствии с п........ Договора страхования (Плиса-оферты) не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования. На основании вышеизложенных факторов Ответчик не смог признать факт установления истцу ....... страховым случаем и осуществить страховую выплату.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, причина неявки неизвестна.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п.1 ст.963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

П.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п.1 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Иноземцовым В.М. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования №..., сроком на 36 месяцев, на основании «Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №...» ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и «Условиями добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций №...» ОАО «АльфаСтрахование».

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком в части страхования жизни и здоровья, ОАО «АльфаСтрахование» - страховщиком в части страхования финансовых рисков. По рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» ответственность по страховой выплате несет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Договором определена страховая сумма в части страхования жизни и здоровья в размере 310 341 рубль 85 копеек. Размер страховой суммы изменяется в течение срока действия Договора страхования без подписания дополнительного соглашения. При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности Страхователя (Застрахованного) перед банком. Одним из страховых рисков, установленных Договором страхования, является факт установления Застрахованному ......., наступившей по любой причине и течение срока страхования.

В Договоре страхования имеется запись о том, что Страхователь с условиями Договора страхования и Условиями страхования ознакомлен, согласен, экземпляры условий страхования на руки получил. Иноземцев В.М. на момент подписания и оплаты договора ознакомился со всеми условиями, предусмотренными договором страхования, о которых договорились стороны. Истец был уведомлен, какие страховые риски застрахованы и в каких случаях ответчики обязаны выплатить страховое возмещение.

.. .. ....г. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление на страховую выплату, подписанное Иноземцевым В.М. К данному заявлению Истец - приложил копию паспорта, копию договора страхования, копию справки МСЭ и выписку из медицинской карты, направление на медико-социальную экспертизу.

Согласно направлению на МСЭ и обратному талону к нему, код основного заболевания приведшем ........

Согласно представленным медицинским документам, а именно выписки из амбулаторной карты за 5 лет выданной ГКБ №... поликлиника №... и направлению на МСЭ организацией, в .. .. ....г. года истцу был выставлен диагноз: ........

Таким образом, заболевание которое привело к ......., развилось до заключения Договора страхования.

В соответствии с п.1.12 Договора страхования (Полиса-оферты) не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.

На основании вышеизложенных факторов ответчик не смог признать факт установления ....... страховым случаем и осуществить страховую выплату, поскольку заболевание которое привело к ......., развилось у Иноземцева В.М. до заключения Договора страхования.

Не усматривает оснований для признания ....... Иноземцеву В.М. страховым случаем и суд, поскольку заболевание, которое привело к ....... развилось у Иноземцева В.М. до заключения договора страхования, что не оспаривалось и в судебном заседании представителем истца, а ....... договора страхования, предусматривает, что не признается страховым случаем событие, произошедшее вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования.

При указанных обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении требований истца о признании установления Иноземцеву В.М. ....... страховым случаем.

В удовлетворении исковых требований Иноземцева В.М. о взыскании суммы страхового возмещения в размере 310 341 рубль 85 копеек, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, суд отказывает, поскольку указанные требования производны от требований о признании установления Иноземцеву В.М. ....... страховым случаем, в удовлетворении которых судом отказано.

Поскольку в удовлетворении основных требований истца судом отказано, суд в соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ отказывает Иноземцеву В.М. в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Иноземцева В.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей,     - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                Т.В.Белова

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2017 года.

Судья:                                Т.В.Белова