Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2251/2021 ~ М-2050/2021 от 27.08.2021

Дело № 2-2251/2021

УИД: 26RS0023-01-2021-005381-15

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

18 октября 2021 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи             Казанчева И.Т.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи     ФИО2,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката по назначению суда ФИО3, представившей удостоверение .............., действующей на основании ордера от .............. серия Н ..............,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

в суд поступило указанное исковое заявление, в обоснование требований которого указано, что .............. ФИО1 оформил заявление (оферту) на получение потребительского / нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» ...............

.............. ФИО1 активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен ............... Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 180 000 рублей.

.............. между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) .............., в соответствии с которым, право требования по договору от .............. .............. передано ООО «АФК» в размере задолженности 316 620 рублей 79 копеек.

В связи с указанными обстоятельствами, истец обратился в суд с требованием о взыскании в его пользу с ответчика:

- задолженности по кредитному договору от .............. .............. в размере
277 321 рублей 47 копеек;

- судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 974 рублей.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленного и не явившегося в судебное заседание представителя истца, представившего ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, по месту регистрации вручить повестки не представилось возможным, в связи с чем, определением суда ответчику назначен представитель из числа адвокатов Ставропольской коллегии адвокатов.

Интересы ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ представляла адвокат ФИО3, которая исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать в полном объеме, применив к спорным правоотношениям срок исковой давности.

Заслушав явившегося участника процесса, изучив материалы дела, оценивая доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности,
суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в
гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами
(в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться, как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях,
не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами
(п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Анализ представленных доказательств свидетельствует, что ..............
ФИО1 оформил заявление (оферту) на получение потребительского / нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» ............... Данное заявляется является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафата по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

.............. ФИО1 активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен ............... Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 180 000 рублей.

Согласно выписке по счету, банк выполнил обязательства по выдаче кредита, однако, клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, как следствие, по кредитному договору от .............. .............. образовалась задолженность в сумме 316 620 рублей 79 копеек, из которых: 179 432 рубля 18 копеек – основной долг; 136 273 рубля 61 копейка – проценты за пользование кредитом; 915 рублей - комиссии.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом, не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации .............. от .............. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, по смыслу указанных положений кредитного договора при их толковании согласно ст. 431 ГК РФ, ответчик дал согласие на уступку банком прав по договору с передачей любой информации, касающейся клиента, любому третьему лицу, без дополнительного согласования с клиентом конкретного такого случая, что не противоречит требованиям закона.

.............. между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) .............., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору от .............. .............. было передано ООО «АФК» в размере задолженности в сумме 316 620 рублей 79 копеек.

ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование, которое оставлено без удовлетворения.

.............. в адрес мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. поступило заявление ООО «АФК» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной задолженности и оплаченной государственной пошлины в размере 3 183 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. вынесен судебный приказ
.............. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору от .............. .............. в сумме 316 620 рублей 79 копеек и государственной пошлины в размере 3 183 рублей.

В рамках принудительного исполнения указанного судебного приказа, за период времени с .............. по .............. ответчиком произведены оплаты в счет погашения задолженности: .............. и .............. в размере 11 012 рублей 56 копеек; .............. в размере 96 рублей 21 копейка; .............. в размере 2 251 рублей 10 копеек; .............. в размере 2 106 рублей 20 копеек; .............. и .............. в размере 23 833 рубля 25 копеек.

Всего поступило 39 299 рублей 32 копейка, в связи с чем, остаток задолженности по кредитному договору от .............. .............. составляет 277 321 рублей 47 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............., исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............., от .............. судебный приказ .............. от .............. отменен на основании возражений ФИО1 относительно его исполнения.

В данной связи, истец обратился с рассматриваемым исковым заявлением в Минераловодский городской суд .............., что свидетельствует о соблюдении им обязательного приказного порядка, установленного для данного спора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Установленные обстоятельства приводят суд к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований, которые, будучи заявленными в пределах сроков исковой давности, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, заявленное представителем ответчика – адвокатом по назначению суда ФИО3, суд исходит из следующего.

Из представленного расчета, который признан судом арифметически верным, ответчиком не оспорен, следует, что заявленная к взысканию задолженность по кредитному договору от .............. .............. образовалась за период с .............. по .............., а именно:

179 432 рубля 18 копеек – основной долг за период с .............. по ..............;

136 273 рубля 61 копейка – проценты за пользование кредитом в период с .............. по ..............;

915 рублей – комиссии за период с .............. по ...............

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 в период с .............. по .............. систематически производил платежи в рамках исполнения обязательств по кредитному договору от .............. .............., однако указанные платежи не были достойны для полного погашения текущих обязательств.

Вместе с тем, такое поведение расценивается судом как совершение ФИО1 действий, свидетельствующих о наличии оснований для прерывания течения срока исковой давности, течение которого продолжилось после ...............

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Заявление ООО «АФК» о выдаче судебного приказа поступило в адрес мирового судьи ...............

На основании указанного заявление мировым судьей вынесен судебный приказ
.............. от ...............

Таким образом, на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, задолженность по кредитному договору от .............. .............. в сумме
316 620 рублей 79 копеек, образовалась в пределах срока исковой давности.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Определением мирового от .............. судебный приказ .............. от .............. отменен на основании возражений относительно его исполнения, поступивших от ФИО1

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд .............. (согласно дата-штампа на конверте).

При установленных обстоятельствах, с учетом приведённых норм права и разъяснений относительно их применения, исковые требования заявлены в пределах срока исковой давности.

Установленные обстоятельства приводят суд к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований, которые, будучи заявленными в пределах сроков исковой давности, подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, суд также полагает необходимым указать на нижеследующее.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 названной статьи (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

К размеру процентов, взыскиваемых по п. 1 ст. 395 ГК РФ, по общему правилу, положения ст. 333 ГК РФ не применяются.

При этом, в соответствии с разъяснениями, данными в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .............. .............. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

С учетом приведенных норм права и разъяснений относительно их применения,
суд не усматривает правовых оснований для применения к спорным правоотношениям положений ч. 1 ст. 333 и п. 6 ст. 395 ГК РФ, поскольку истцом не заявлено требований о взыскании неустойки, а заявленный к взысканию размер договорных процентов соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 974 рубля.

Поскольку исковые требования имущественного характера удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать судебные расходы
на оплату государственной пошлины в размере 5 974 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля»:

- задолженность по кредитному договору от .............. .............. в сумме
277 321 (двести семьдесят семь тысяч триста двадцать один) рубль 47 копеек;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 974
(пять тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам ..............вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Минераловодский городской суд ...............

Председательствующий судья              И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено ..............