Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3164/2016 ~ М-1917/2016 от 08.06.2016

                                                                                                               2-3164

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2016 года

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Чайкиной С.Г.,

при секретаре Горбушине А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лещевой Т.О. к АО Банк Русский Стандарт об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Лещева Т.О. обратился в суд с иском к АО Банк Русский Стандарт об истребовании документов. Свои требования истец мотивировал тем, что между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты №<данные изъяты>. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

-Дата- в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копия договора, копия приложений к договору, копия графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Ответа на данную претензию получено не было. Истец просит обязать предоставить копии документов по кредитному делу заемщика: копию договора на выпуск кредитной карты №<данные изъяты>, копию приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления.

В судебное заседание не явились представитель ответчика, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, истец извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ранее представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Ответчик направил письменные возражения по исковым требованиям.

Действительно АО «Банк Русский Стандарт» подтверждает, что -Дата- между Лещевой Т.О. и Банком в порядке, определенном ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты Клиента был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - Договор о карте), документы по которому и истребуются Истцом в настоящем деле, в рамках которого Банк предоставил Лещевой Т.О. выпущенную на её имя банковскую карту American Express Gold Card и осуществлял кредитование открытого на имя Истца счета № в порядке ст. 850 ГК РФ в случае отсутствия и/или недостаточности на нем собственных денежных средств клиента.

Согласно выписке из лицевого счета № (прилагается к возражениям) Клиент начал пользоваться предоставленной ему банковской картой -Дата- и исполнять свои обязательства по возврату использованных кредитных денежных средств с -Дата- г.

Заключение Договора о карте № и использование кредитных денежных средств Истцом не оспаривается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, иену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей»).

Следовательно, вышеуказанным законом установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Вместе с тем, как следует из содержания иска, Истец (по истечении длительного времени с даты заключения Договора о карте и пользования услугой Банка) требует у Банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к договору банковского счета и кредитному договору предусмотрена вышеуказанной статьей, на которую в т.ч. ссылается Истец, а копии документов, касающихся исполнения договора, в связи с чем ссылка Истца на нарушение Банком положений указанного выше закона не обоснована.

Таким образом, доказательств того, что право Истца на получение информации в соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» было нарушено Банком, и при заключении Договора о карте клиенту не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора, Истцом не представлено.

Также не состоятельны доводы Истца о том, что Банком не была исполнена претензия Лещевой Т.О. от -Дата- г.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности.

При этом при определении обоснованности заявленных требований необходимо учитывать, что действующее законодательство предусматривает право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, п. 1 ст. 1 ГК РФ, ст. 2 ГПК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из искового заявления и приложений к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права Лещевой Т.О., Истцом не представлено.

Истец в настоящем деле ссылается на то, что Банк не предоставил запрашиваемые им документы и: вышеуказанному договору по его претензии, направленной в Банк. Действительно, в -Дата- в банкпоступило через почту России письмо, направленное из ..., содержащее претензию якобы Лещевой Т.О. от -Дата- При этом отправителем письма значится ООО «Эскалат», что подтверждается копией конверта, а также прилагаемыми Истцом к юсовому заявлению документами (приложение № к иску). Адрес для отправки почтовой корреспонденции: 420111, а/я 596.

Согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В соответствии со ст. 26 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей реакции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, информация, содержащая сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляется Банком, в том числе, доверенным лицам на основании оформленной надлежащим образом доверенности, содержащей отдельно прописанное специальное полномочие на представление интересов Клиента в отношениях с Банком (с отдельным указанием полномочий на получение сведений, составляющих банковскую тайну).

Руководствуясь вышеуказанными положениями, в ввиду отсутствия возможности надлежащей идентификации Банком клиента на основании поступившего обращения, а также невозможности отправки корреспонденции с информацией, содержащей в т.ч. банковскую тайну, на некий адрес: 420111, а/я 596, на зарегистрированный на имя Лещевой Т.О. в базе Банка номер мобильного телефона <данные изъяты> ФИО2 было направлено -Дата- SMS-сообщение следующего содержания: «Уважаемая <данные изъяты>! Ваше заявление рассмотрено. Решение Вы можете уточнить по телефону Call-центра Русский Стандарт. АО "Банк Русский Стандарт" Лиц. ЦБ РФ ****», извещающее о необходимости обращения Банк за уточнением результатов рассмотрения претензии.

При обращении Лещевой Т.О. по телефону Call-центра Русский Стандарт, ей будет рекомендовано для получения необходимой информации обратиться лично с паспортом гражданина в РФ в любой Офис Банка. При этом у клиента имеется возможность осуществить указанные действия через своего представителя с надлежаще оформленными полномочиями на получение информации, составляющей банковскую тайну, в любой офис Банка. Данные действия предприняты Банком ввиду того, что по полученному Банком обращению идентифицировать обратившееся лицо в качестве Клиента Банка не представляется возможным, что требуется осуществить при предоставлении информации, составляющей банковскую тайну.

При соблюдении указанных требований вся необходимая информация была бы представлена Истцу в полном объеме абсолютно бесплатно.

Необходимо отметить, что Лещева Т.О. в Банк за получением документов на свое заявление до настоящего момента не обращался, что свидетельствует о незаинтересованности Клиента в получении запрашиваемых документов.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств, свидетельствующих о том, что при личном обращении Истца или его представителя в отделение Банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, Банк уклонялся от их предоставления, Истцом не представлено.

Изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГПК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1), письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ст. 67 названного Кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1); суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

В силу своего процессуального положения истец должен был представить относимые, допустимые и достоверные доказательства факта заключения между сторонами договора на выпуск кредитной карты и наличия у сторон вследствие этого, взаимных прав и обязанностей, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении (ч.1 ст.56 ГПК РФ).

Обязанность доказывания указанных обстоятельств была возложена судом на истца при подготовке дела к судебному разбирательству. Суд разъяснял сторонам процессуальные права и обязанности, определил юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для дела, распределил бремя доказывания, возложив на истца обязанность по представлению доказательств, подтверждающих обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований. Вместе с тем, как усматривается из материалов дела, истец отказался от представления доказательств, хотя не был лишен такого права.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Ответчик указывает, что -Дата- заключил с истцом договор на получение кредитной карты. В адрес банка поступила претензия якобы от Лещевой Т.О. Отправителем письма значится ООО «Эскалат». Адрес для отправки корреспонденции указан не принадлежащий истцу.

На данное обращение в адрес истца направлено СМС сообщение и рекомендовано обратиться в любой офис банка с паспортом.

Как усматривается из материалов дела, истец не представил суду доказательства наличие документов, истребуемых у ответчика (график, приложение), следовательно, не доказал нарушения своих прав.

Более того, в соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Согласно ч. 1 ст. 4 ГПК РФ суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Из положений названных процессуальных норм следует, что именно лицо, обращающееся в суд, указывает, какие его права, свободы или законные интересы нарушены, и формулирует требования, удовлетворение которых, по его мнению, должно повлечь восстановление нарушенных прав, свобод или законных интересов.

Как усматривается из материалов дела, истец с требованиями о предоставлении истребуемых документов к ответчику не обращалась. Представленная в материалы дела копия реестра отправлений с оттиском печати Почты России факт такого обращения не подтверждает, поскольку не может быть признана достоверным доказательством, так как представлена в виде нечитаемой незаверенной копии.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи и статьи Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от -Дата- N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

С учетом содержания приведенных выше норм документы, о предоставлении которых заявлен иск, могли быть выданы лично клиенту при этом банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Претензия от имени истца была направлена ООО Эскалат, адрес для почтовой корреспонденции указан а/я 596 (ОПС 420111) в ..., в связи с чем невозможно идентифицировать лицо и адрес обратившегося лица за получением информации.

Таким образом, факт обращения истца самостоятельно с требованиями о предоставлении истребуемых документов не подтвержден. Отказ в предоставлении истребуемых документов также не подтвердился в ходе рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя», суд приходит к выводу, что истцом также не представлены доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованиями о предоставлении информации, и что ответчик, в свою очередь, не отреагировал на данное обращение, то есть, не представлены доказательства нарушений прав истца.

В связи с чем, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                     ░.░.░░░░░░░       ░