Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-240/2020 ~ М-271/2020 от 21.10.2020

№2-240/2020

УИД 70RS0015-01-2020-000558-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2020 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А.,

при секретаре Улыбиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кожевниково Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК», Банк) к Галимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Галимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.11.2018 в размере 531112,68 руб., из которых: 494200,20 руб. - задолженность по основному долгу, 36912,48 руб. – задолженность по процентам; возмещении судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 8511,13 рублей.

В обоснование требований указано, что 06.11.2018 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 562569,83 руб. под 18,00% годовых, срок возврата кредита – 06.11.2023. 06.11.2018 ПАО «РОСБАНК» и Галимов А.А. заключили дополнительное соглашение к указанному договору, в соответствии с которым стороны установили номер кредитного договора №, срок полного возврата кредита, процентную ставку – 13% годовых. В соответствии с п.18 Индивидуальных условий, кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно п.5.4.1 Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий. Задолженность образовалась период с 18.10.2019 по 15.07.2020, сумма долга указанному кредитному договору за период с 06.11.2018 по 15.07.2020 составляет: 494200,20 руб. - задолженность по основному долгу, 36912,48 руб. – задолженность по процентам; итого: 531112,68 рублей.

Учитывая изложенное, просит суд взыскать с Галимова А.А. задолженность по кредитному договору № от 06.11.2018 в размере 531112,68 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8511,13 рублей.

ПАО «РОСБАНК», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Галимов А.А., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования признал в полном объеме, указал, что последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст.ст.173, 198 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны (заявление от 25.12.2020).

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие не явившихся лиц, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска, исходя из следующего.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06.11.2018 между Кредитором ПАО «РОСБАНК» и Галимовым А.А. заключен кредитный договор №. По указанному договору Кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере 562569,83 руб. под 18,00% годовых, срок возврата кредита – 06.11.2023 включительно, в безналичном порядке, путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты (Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 06.11.2018, дополнительное соглашение к Кредитному договору от 06.11.2018, заявление-анкета от 06.11.2018).

Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: процентная ставка - 18% годовых, с даты заключения Соглашения при наличии обстоятельств, указанных в п.2 Соглашения, процентная ставка устанавливается в размере 13% годовых, дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов (дата полного возврата кредита) – 06.11.2023, Количество платежей по Кредитному договору – 60, размер каждого платежа (за исключением последнего) – 12851,16 руб., последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита. Платежи по кредиту вносятся в соответствии с Графиком погашения кредита – 18 числа каждого месяца.

В пунктах 8, 8.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальных условий) установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору: путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет Клиента, открытый в Банке в валюте Кредита, и их перечисления Банком в погашение задолженности по Кредитному договору на основании поручения Клиента; путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет Клиента, открытый в Банке в валюте Кредита, и их перечисления Банком в пога­шение задолженности по Кредитному договору на основании поручения Клиента,

При осуществлении Клиентом частичного досрочного возврата кредита Банк в зависимости от волеизъявления Клиента (выраженного в его заявлении о намерении осуществить досрочное исполнение обязательств по Кредитному договору) производит перерасчет размера ежемесячного платежа при условии сохранении Даты полного возврата кредита или перерасчет Даты полного возврата Кредита при условии сохранения размера ежемесячного плате­жа (п.7 Индивидуальных условий).

Цели использования заемщиком потребительского кредита: полное погашение задолженности по рефинансируемым кредитам, указанным в разделе «Рефинансируемый кредит»/«Рефинансируемые кредиты» Индивидуальных условий; в оставшейся сумме - на любые иные цели, помимо вышеуказанных (п.11 Индивидуальных условий).

Рефинансируемые кредиты: № от 01.08.2018 (остаток основного долга: 132951,66 руб.), № от 26.04.2018 (остаток основного долга: 110805,24 руб.), банк-кредитор – ПАО «РОСБАНК» (п.22.1, 22.2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процен­тов составляет 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый кален­дарный день просрочки.

По данному кредитному договору Кредитором ПАО «РОСБАНК» Заемщику Галимову А.А. предоставлены денежные средства (кредит) в размере 562569,83 руб., что подтверждено выпиской из лицевого счета Галимова А.А. от 31.07.2020, стороной ответчика возражений относительно данного обстоятельства не представлено.

Судом также установлено, что Заемщиком Галимовым А.А. были нарушены условия кредитного договора относительно срока внесения ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 15.07.2020.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 06.11.2018 следует, что по состоянию на 15.07.2020 задолженность Галимова А.А. составляет 531112,68 руб., из которых: 494200,20 руб. - задолженность по основному долгу, 36912,48 руб. – задолженность по процентам.

Нарушение Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. Заемщик Галимов А.А. нарушает обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов на кредит.

19.02.2020 заемщику Банком было направлено требование о досрочном полном возврате кредита, в соответствии с которым по состоянию на 17.02.2020 задолженность Галимова А.А. по кредитному договору № от 06.11.2018 составляет 522872,15 руб., из которых: 463765,41 руб. - задолженность по основному долгу, 4941,77 руб. – проценты на основной долг, 30434,79 руб. – просроченный основной долг, 20969,85 руб. – просроченные проценты, 819,81 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1940,52 руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита. Указано, что основании п.2 ст.811 ГК РФ и Кредитного договора, Банк требует досрочно, в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего Требования, вернуть Кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени. Требование содержит уведомление заемщика о расторжении Кредитного договора по истечении вышеуказанного срока. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

Факт заключения договора и наличие у Галимова А.А. обязательств перед ПАО «РОСБАНК» ответчиком не оспаривается, стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение Галимовым А.А. обязательств по кредитному договору № от 06.11.2018. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено, доказательств в подтверждение таких обстоятельств Галимовым А.А. по правилам ст.56 ГПК РФ суду не представлено. Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает, о его несоразмерности не заявлялось, и доказательств такой несоразмерности по правилам ст.56 ГПК РФ не представлялось.

Размер задолженности Галимова А.А. по кредитному договору № от 06.11.2018 составляет 531112,68 руб., из которых: 494200,20 руб. - задолженность по основному долгу, 36912,48 руб. – задолженность по процентам. Размер задолженности установлен расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.07.2020, представленным ПАО «РОСБАНК», расчет проверен судом и признан верным.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (ч.3 ст.173 ГПК РФ).

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Принимая во внимание, что признание иска ответчиком является добровольным, не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Галимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8511,13 руб., что подтверждается платежным поручением № от 13.09.2020.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска 531112,68 руб. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8511,13 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ч.ч.1, 2 ст.39, ч.3 ст.173, ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Галимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Галимова А.А., родившегося ..., в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 06.11.2018 в размере 531112,68 руб., из которых: 494200,20 руб. - задолженность по основному долгу, 36912,48 руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с Галимова А.А., родившегося ..., в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 8511,13 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Т.А.Алиткина