Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-572/2020 ~ М-465/2020 от 07.04.2020

Дело № 2-572/2020

РЕШЕНИЕ

       именем Российской Федерации

р.п.Зубова Поляна                                                                             19 мая 2020 г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Заренковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Антоновой О.А.,

с участием:

истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк»,

ответчика Ефимовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Ефимовой Ю.В. о расторжении Соглашения от 17 августа 2018 г. № 1820241/0083 и взыскании задолженности по нему,

                                                  установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ефимовой Ю.В. о расторжении Соглашения от __.__.____ № и взыскании задолженности по нему.

В обосновании исковых требований указано, что __.__.____ АО «Россельхозбанк» заключило с Ефимовой Ю.В. Соглашение №, в соответствии с которым ответчик получила кредит в сумме 59 680 руб. на условиях его возврата не позднее __.__.____ с процентной ставкой за пользование кредитом 12 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по указанному Соглашению и предоставил кредит в полном объеме. Условия Соглашения заемщиком своевременно не исполнялись, в связи с чем, за период с __.__.____ по __.__.____ за ней образовалась задолженность в сумме 62 266 руб. 19 коп., из которых: основной долг - 46 281 руб. 79 коп., просроченный основной долг - 7992 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом - 6820 руб. 32 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 719 руб. 29 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 452 руб. 53 коп. На основании изложенного истец просит расторгнуть Соглашение от __.__.____ №, заключенное с Ефимовой Ю.В., взыскать с ответчика задолженность по указанному Соглашению в сумме 62 266 руб. 19 коп., а также проценты за пользование кредитом, начиная с 07 марта 2020 г. по день вынесения решения суда, исходя из остатка ссудной задолженности и процентной ставки по кредиту, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2068 руб.

Истец - АО «Россельхозбанк» явку в суд своего представителя не обеспечил, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, представитель истца Шарафеев И.Г. просит рассмотреть данное дело без участия в судебном заседании представителя Банка.

Ответчик Ефимова Ю.В. в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не сообщила об уважительных причинах неявки, письменных возражений не направила.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд находит исковые требования АО "Россельхозбанк" подлежащими удовлетворению.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из представленных материалов, __.__.____ АО "Россельхозбанк" заключило с Ефимовой Ю.В. Соглашение № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 59 680 руб., процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 12 годовых, срок возврата кредита согласно условиям Соглашения - не позднее __.__.____

Подписание данного Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласно которым кредитор обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного соглашения, с условиями которого ответчик Ефимова Ю.В. согласилась, что подтверждается ее подписью на каждом листе Соглашения.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту - Правила) без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 4.10 Правил при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - на погашение просроченного основного долга, в третью очередь - на погашение неустойки (штрафа, пени), в четвертую очередь - на уплату срочных процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, в пятую очередь - на погашение срочной задолженности по основному долгу, срок погашения которой наступил, в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе погашение издержек кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором.

Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 - 6.1.3 настоящих правил (пункт 6.1 Правил).

АО "Россельхозбанк" исполнило свои обязательства по Соглашению № и предоставило Ефимовой Ю.В. кредит в размере 59 680 руб., что подтверждается банковским ордером от __.__.____ №.

Указанные обстоятельства сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом, Ефимова Ю.В. нарушила свои обязательства по Соглашению о предоставлении кредита, не в полном объеме погашая сумму основного долга и сумму процентов, в результате чего по состоянию на __.__.____ за ней образовалась задолженность в сумме 62 266 руб. 19 коп., из которых: основной долг - 46 281 руб. 79 коп., просроченный основной долг - 7992 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом - 6820 руб. 32 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 719 руб. 29 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 452 руб. 53 коп.

Определяя размер задолженности по вышеуказанному Соглашению, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что он составлен с учетом условий Соглашения о предоставлении кредита о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств и является арифметически правильными, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представила.

Истцом в адрес ответчика __.__.____ было направлено требование о погашении задолженности. Однако, как указывает истец и не оспаривается ответчиком, данное требование Банка не исполнено.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО "Россельхозбанк" к Ефимовой Ю.В. о взыскании задолженности в общей сумме 62 266 руб. 19 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с __.__.____ по дату вынесения решения суда.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от __.__.____ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Также в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от __.__.____ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Изложенное свидетельствует о правомерности требования банка о взыскании с ответчика, начиная с __.__.____, процентов за пользование кредитом на день вынесения решения суда (__.__.____), подлежащих расчету по формуле: сумма основного долга (54 274 руб. 05 коп.), умноженная на количество дней в периоде (просрочки) (74 дня), умноженная на 12 % (процентная ставка по Соглашению), поделенное на количество календарных дней в году (365 дней), а именно 1320 руб. 42 коп., в связи с чем, суд также удовлетворяет заявленные требования в указанной части.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным основаниям, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объёме и с ответчика следует взыскать в пользу истца всю сумму задолженности по Соглашению от __.__.____ №.

Вместе с тем, ответчик Ефимова Ю.В. не лишена возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщиком Ефимовой Ю.В. нарушены установленные Соглашением от __.__.____ № сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является существенным изменением обстоятельств, поскольку стороны при заключении кредитного договора исходили из того, что заемщик оплачивает сумму кредита и начисленные проценты ежемесячно, по 10-м числам.

Таким образом, требования истца о досрочном расторжении Соглашения от __.__.____ № также являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя по Соглашению обязательства.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины по делу в сумме 2068 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Ефимовой Ю.В. о расторжении Соглашения от __.__.____ № и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение от __.__.____ №, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ефимовой Ю.В..

Взыскать с Ефимовой Ю.В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества « Россельхозбанк» сумму долга по Соглашению от __.__.____ № за период с __.__.____ по __.__.____ включительно в размере 62 266 руб. 19 коп., в том числе основной долг - 46 281 руб. 79 коп., просроченный основной долг - 7992 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом - 6820 руб. 32 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 719 руб. 29 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 452 руб. 53 коп., а также проценты за пользование кредитом, начиная с __.__.____ по день вынесения решения суда, т.е. по __.__.____ включительно, исходя из остатка ссудной задолженности и процентной ставки по кредиту, в размере 1320 руб. 42 коп., и возврат государственной пошлины по делу в сумме 2068 руб., а всего 65 654 (шестьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят четыре) руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Судья Зубово-Полянского

районного суда Республики Мордовия                              Л.Н. Заренкова