Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10552/2017 ~ М-10600/2017 от 23.10.2017

                                                                                                           Дело №2-10552/2017

            РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                            19 декабря 2017 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.В.,

при секретаре Ермолиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вороновой В. Н. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

30.05.2015 между «ВТБ 24» (публичным акционерным обществом) и Вороновой В.Н. заключен кредитный договор №.

Указанным числом между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Вороновой В.Н. (Страхователь) заключен договор страхования (полис Единовременный взнос ВТБ 24 №).

Воронова В.Н., мотивируя доводы отказом Страховщика в выплате страхового возмещения по случаю наступления страхового события-установления инвалидности, обратилась в суд с иском, просила взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в свою пользу размер убытков, полученных связи с ненадлежащим оказанием услуги страхования в сумме 302 753 руб. 55 коп., неустойку за неудовлетворение законных требований потребителя в сумме 101 700 руб., компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб., штраф.

Определением, занесенным в протокол судебного заседания 27.11.2017, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено «ВТБ 24» (публичное акционерное общество).

В судебное заседание истец Воронова В.Н. не явилась, ее представитель по доверенности Леднев Д.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна, представил отзыв, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица «ВТБ 24» (публичное акционерное общество) по доверенности Тютикова М.А. против удовлетворения исковых требований возражала.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что 30.05.2015 между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Вороновой В.Н. (Страхователь) заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос ВТБ24» № на период с 31.05.2015 по 01.06.2020 на случай наступления следующих страховых случаев: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травмы. Страховая сумма определена в размере 678 000 руб.

27.10.2015 Вороновой В.Н. установлена <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 10.1.1 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» при наступлении страхового случая <данные изъяты> Страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% страховой суммы.

Выгодоприобретателем по указанному страховому случаю является Банк «ВТБ 24» (публичное акционерное общество).

В добровольном порядке общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» страховое возмещение не выплатило.

Заочным решением Вологодского городского суда Вологодской области от 22.08.2016 с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 взыскано 678 000 руб. в счет погашения кредитного договора №, выданного Вороновой В.Н. С общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Вороновой В.Н. взыскана сумма неустойки в размере 101 700 руб., сумма компенсации морального вреда – 2 000 руб., штраф – 195 425 руб. С общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «НАРОДНЫЙ ПРАВОВЕД» взыскан штраф в размере 195 425 руб. С общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета взыскана госпошлина в размере 11 297 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 01.02.2017 заочное решение Вологодского городского суда Вологодской области от 22.08.2016 оставлено без изменения.

Как указывает истец, ввиду отказа страховой компании удовлетворить требования в добровольном порядке, а также ввиду длительного судебного разбирательства, она в период с 01.12.2015 по 01.03.2017 внесла в счет погашения кредита 302 753 руб. 55 коп.

Согласно положениям статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу пункта 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Положениями пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано положение о том, что в случае если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

В соответствии с пунктом 10.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» при наступлении страхового случая «инвалидность в результате болезни» выплата страхового возмещения производится в течение десяти рабочих дней со дня составления Страховщиком страхового акта. Страховой акт составляется и подписывается Страховщиком в течение пятнадцати рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Уклонение страховщика от исполнения своих обязательств повлекло возникновение у Вороновой В.Н. убытков в виде начисленных процентов и неустойки, подлежащих выплате Вороновой В.Н. в пользу «ВТБ 24» (публичное акционерное общество) в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.

При надлежащем исполнении страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в пользу банка в течение установленного срока, обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения установлен вступившим в законную силу заочным решением Вологодского городского суда Вологодской области от 22.08.2016.

В силу перечисленных законоположений возникшие у Вороновой В.Н. убытки подлежат возмещению за счет общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

В соответствии с представленной суду справкой «ВТБ 24» (публичное акционерное общество) размер процентов по кредитному договору № от 30.05.2015 за период с 10.12.2015 по 27.02.2016 составил 213 620 руб. 43 коп.

Указанный расчет представитель истца не оспаривал.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельства, взысканию с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Вороновой В.Н. подлежат взысканию убытки в размере суммы начисленных процентов по кредитному договору за период с 10.12.2015 по 27.02.2016 в размере 213 620 руб. 43 коп.

Далее, в силу пунктов 1, 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Как следует из положения пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка за период с 23.08.2016 по 27.02.2017 составила 427 140 руб., истцом указанная сумма снижена до 101 700 руб.

Принимая во внимание, что суд разрешает спор в пределах заявленных истцом требований, взысканию с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Вороновой В.Н. подлежит неустойка в размере 101 700 руб.

Далее, в соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснено в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает представленные истцом письменные доказательства, а также конкретные обстоятельства данного дела, принципы разумности и справедливости, степень вины ответчика, и полагает подлежащей взысканию с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Вороновой В.Н. компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

За несоблюдение добровольного порядка урегулирования требований потребителя, в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», взысканию с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Вороновой В.Н. подлежит взысканию штраф в размере 159 160 руб. 21 коп.

Применяя положения статей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, взысканию с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования «город Вологда» подлежит государственная пошлина в размере 6 653 руб. 20 коп.

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Вороновой В. Н. удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Вороновой В. Н. убытки, полученные связи с ненадлежащим оказанием услуги страхования в сумме 213 620 руб. 43 коп., неустойку за неудовлетворение законных требований потребителя в сумме 101 700 руб., компенсацию морального вреда в сумме 3 000 руб., штраф в размере 159 160 руб. 21 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования «город Вологда» государственную пошлину в размере 6 653 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья            Иванова И.В.

    Мотивированное решение изготовлено 24.12.2017