Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-377/2018 (2-2979/2017;) ~ М-2708/2017 от 11.12.2017

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                 23 апреля 2018 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Князева Д.М., при секретаре Мустафаевой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хуснутдинова <данные изъяты> к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Хуснутдинов Р.Р. обратился в Сарапульский городской суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя. Заявленные требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор №<данные изъяты> на сумму 193125 руб. сроком на 60 месяцев, с уплатой 22,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк за получением кредита, в иных услугах не нуждался. Озвученные представителем организации условия о процентной ставке, сроке кредитования и размере кредита истца устроили. Истцу была выдана стандартная разработанная банком Анкета-заявление. Поскольку истец не обладает специальными познаниями в финансовой сфере, при заключении договора исходил из того, что все условия договора необходимы и достаточны, поэтому поставил подписи во всех разделах, где ему было указано представителем банка. Помимо кредита банк предоставил истцу дополнительный «пакет банковских услуг». Без данного пакета банковских услуг получить кредит было невозможно. Представитель организации при заключении сделки сообщил, что кредит предоставляется только на определенных в Анкете-заявлении стандартных условиях. Полные сведения о размере платежа за «пакет банковских услуг» истцу стали известны только при получении выписки по счету, после заключения кредитного договора. Выяснилось, что плата за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» составляет 39525 руб., которые взимаются единовременно за весь срок действия кредита по кредитному договору, в день выдачи кредита. В стоимость пакета банковских услуг входило: подключение и обслуживание Системы «Интернет-банк», перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, подтверждением карты, утратой ПИН-кода, «СМС – банк» (информирование и управление карточным счетом), предоставление услуги «РКО_Плюс».

Информация о цене каждой из услуг, возможности выбора или отказа от услуги (и), указанной в Анкете-заявлении, до истца доведена не была. График платежей с указанием даты и размера платежа за «пакет банковских услуг» представлен при заключении договора не был.

Также, после заключения договора выяснилось, что банк увеличил сумму кредита на сумму единовременного платежа за «пакет банковских услуг». Истец помимо оплаты дополнительных услуг, платит проценты по кредиту на данную сумму. В случае, если бы в момент заключения договора истцу была предоставлена необходимая информация о цене дополнительных услуг и было представлено право выбора, истец бы отказался от дополнительных навязанных услуг.

Фактически навязанными услугами в рамках пакета истец не пользовался. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление об отказе от услуг и возврате удержанной за них суммы. Банк уклоняется от добровольного удовлетворения требований.

Поскольку договор, заключен истцом для личных, семейных и иных нужд, не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, к отношениям применяется законодательство о защите прав потребителей.

В связи с нарушением ответчиком прав истца, на основании ст.ст.10, 15, 16, 29, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.450, 452 ГК РФ истец просит расторгнуть договор комплексного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «УБРиР» и Хуснутдиновым <данные изъяты>, взыскать с ОАО «УБРиР» в пользу истца убытки в размере 74876,22 руб., из них 24062 руб. – единовременный платеж за «пакет банковских услуг», 13215 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму пакета банковских услуг, 3052,56 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, 3992,66 руб. проценты за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы, 10000 руб. в качестве возмещения морального вреда, 20554 руб. – штраф.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление истца об уточнении исковых требований, в котором он уменьшил исковые требования и просит расторгнуть договор комплексного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «УБРиР» и Хуснутдиновым <данные изъяты>, взыскать с ОАО «УБРиР» в пользу истца убытки в размере 24062 руб., 3052,56 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, 10000 руб. в качестве возмещения морального вреда, 20554 руб. – штраф.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в заявлении об уточнении исковых требований изложил просьбу рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

С письменного согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в порядке ст.233 ГПК РФ.

Исследовав обстоятельства дела, доводы сторон и представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела между Хуснутдиновым Р.Р. (заемщик) и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор от №<данные изъяты> в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 193125 руб. на срок 60 мес. с условием уплаты 22,9% годовых.

В рамках указанного кредитного договора банк также предоставил истцу Хуснутдинову Р.Р. пакет банковских услуг «Забота о близких», включающий в себя подключение доступа к системе «Интернет - банк», перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счетом), предоставление услуги «РКО_Плюс» общей стоимостью 39525 руб. Стоимость услуг определена за весь период пользования кредитом, определенный в кредитном договоре.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор, стороной по которому выступает физическое лицо, не являющееся предпринимателем без образования юридического лица, заключаемый в личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности также регулируются законодательством о защите прав потребителей (преамбула Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», п.п.1, 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Более того, к кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, применяются положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон №353-ФЗ).

В силу ч.ч.1, 4 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, в том числе, по услугам, оказываемым кредитором заемщику за отдельную плату и необходимым для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (ч.ч.9, 11 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ).

В соответствии с ч.ч.18, 19 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В соответствии со ст.7 Федерального закона №353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Условия о предоставлении пакета банковских услуг «Забота о близких» включены в индивидуальные условия кредитного договора, волеизъявление заемщика на предоставление такой услуги выражено в анкете-заявлении в письменной форме, которая содержала полную информацию о характеристике услуги и его стоимости, а также указание на то, что клиент проинформирован банком о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете, по отдельности, а также о ее стоимости, о возможности оплаты комиссии банка в наличной или безналичной форме. Факт собственноручной подписи в заявлении истец не отрицал. Также в материалы дела банком представлена копия заявления заемщика, послужившая основанием для отражения индивидуальных условий кредита дополнительных услуг.

В соответствии со ст.32 Закона Российской Федерации № «О защите прав потребителей» (далее Закон РФ №) потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Хуснутдиновым Р.Р. в банк было направлено заявление об отказе от услуг, предоставляемых в рамках пакета банковских услуг «Забота о близких».

Суд учитывает, что дополнительные платные услуги были предоставлены истцу с ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день оплачены в общем размере 39525 руб. Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено заявление в банк об отказе от услуг с возвращением денежных средств. С учетом времени пользования услугами (501 день с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и ежедневной платы за услуги 10996,95 руб. (39525/60 мес./30 дней), банк был обязан возвратить потребителю плату в размере 28528,05 руб. Право потребителя на отказ от платных услуг является его безусловным правом и не требует согласия исполнителя услуг.

Суд находит установленным, что в рамках заключенного договора истцом были получены, как финансовые услуги, так и дополнительные услуги банка, отказаться от которых он имел право, как на стадии заключения кредитного договора, так и в процессе их оказания, поскольку отказ от указанных услуг не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определена отдельно, отказ от дополнительных услуг и возврат стоимости дополнительных услуг не препятствует дальнейшему исполнению кредитного договора.

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу о несостоятельности доводов ответчика, изложенных в отзыве на исковое заявление о невозможности отказа от части кредитного договора по предоставлению дополнительных услуг.

Доказательств возврата денежных средств пропорционально неиспользованному периоду в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика сумму комиссии в рамках пакета услуг «Забота о близких» в пределах заявленной истцом суммы, а именно, 24062 руб.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, составленный истцом проверен судом и признан арифметически неверным, поскольку истец неверно определил период начисления процентов. Суд произвел самостоятельный расчет процентов, изменив период взыскания и определив его начало с ДД.ММ.ГГГГ, ввиду того, что право требования процентов за пользование чужими денежными средствами у истца возникло со следующего дня после обращения к ответчику с требованием о расторжении договора комплексного банковского обслуживания. Поскольку истец просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по дату подачи иска, то датой окончания периода будет являться ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из изложенного, проценты, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составили 300,10 руб.

Суд отмечает, что законное требование потребителя об отказе от услуги и возврате платы не было удовлетворено банком, что потребовало обращения истца с иском в суд. Суд учитывает положения ст.15 Закона РФ №, в соответствии с которыми моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, при этом размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины банка, незаконно отказавшего в возврате денежных средств заемщика, значительность задержанной суммы, степень физических и нравственных страданий истца. При этом суд учитывает, что истцом не было приведено достаточных обоснований о тяжести перенесенных им страданий, нарушения касались только имущественных прав. В связи с этим, в качестве компенсации морального вреда суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ № при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом неудовлетворения в добровольном порядке требований потребителя, о возврате денежных средств после отказа от услуг, оказываемых в рамках пакета, полученных ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 12031 руб.

Оснований для расторжения договора комплексного банковского обслуживания, судом не усматривается, поскольку данный договор является лишь условием кредитного договора №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее дополнительную услугу по предоставлению банковского пакета «Забота о близких».

В силу ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в размере 1230,86 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Хуснутдинова <данные изъяты> к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Хуснутдинова <данные изъяты> денежную сумму в счет возврата единовременной комиссии за предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких» 24062 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 300,10 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в пользу потребителя в размере 12031 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований - отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход муниципального образования «<адрес>» 1230,86 руб. государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть отменено судом, его вынесшим, если ответчиком в заявлении об отмене будут сделаны ссылки на обстоятельства и представлены суду доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда и на доказательства уважительности причин для неявки в суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Сарапульского городского суда             Д.М. Князев