Решение по делу № 2-3396/2011 ~ М-3044/2011 от 04.07.2011

Дело №2-3396/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2011 года г.Химки МО

Химкинский городской федеральный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кучинского Е.Н.

при секретаре: Кистайкиной К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банк ВТБ 24 к Арман (ранее Кулешовой) А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Арман (ранее Кулешовой) А.В. о взыскании долга по кредитному договору и об обращении взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки.

Истец в обоснование заявленных требований ссылался на то, что, в соответствии с условиями кредитного договора от /дата/ ..., Кулешовой А.В. Банк ВТБ 24 предоставил кредит на следующих условиях: Сумма кредита - ... долларов США. Срок возврата кредита - ... с даты предоставления кредита.Размер процентов за пользование кредитом - ... процентов годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - ... долларов США, Целевое использование - приобретение и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью ... кв.м., в собственность Заемщика. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека Квартиры в силу закона (статья 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Квартира находится в собственности Ответчика, что подтверждается записью регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером ... от /дата/. Ипотека Квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером ... от /дата/. По состоянию на /дата/, Квартиры оценена в размере ... долларов США или ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «КОДИНФО», отчет об оценке от /дата/ ...

Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области первоначальному Залогодержателю - Истцу /дата/. Законным владельцем Закладной является Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество). В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст.ст. 309,
807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части своевременного
возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.3. и 6.4. Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование им процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, предъявлено требование Ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Телеграмма от /дата/). Указанное требование Ответчиком до настоящего времени не выполнено. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 Кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру. Задолженность Ответчика, по состоянию на /дата/, составляет ... долларов США, в том числе: ... долларов США - задолженность по Кредиту; ... долларов США - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; ... долларов США - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; ... долларов США - пеня за просрочку возврата Кредита. Согласно п/п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны
такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость следует установить, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке от /дата/ № ... Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В соответствии с п. 7.6. Кредитного договора все споры и разногласия по Кредитному договору между сторонами разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Квартиры. Поскольку Квартира находится по адресу, относящемуся к территориальной подсудности Химкинского городского суда Московской области, настоящий иск предъявляется в Химкинский городской суд Московской области. Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор от /дата/ ...; взыскать с Арман (Кулешовой) А.В. в пользу ВТБ24 (ЗАО) задолженность в сумме ... долларов США, в том числе: ... долларов США - задолженность по Кредиту; ... долларов США - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; ... долларов США - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; ... долларов США - пеня за просрочку возврата Кредита; обратить взыскание на предмет ипотеки – Квартиру ... <адрес>, в том числе: определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену Квартиры исходя из суммы ... долларов США или ... рублей, на основании отчета об оценке от /дата/ ...; взыскать государственную пошлину.

Ответчик Арман (ранее Кулешова) А.В. в судебном заседании не возражала об удовлетворении исковых требований и показала, что, действительно, имеет задолженность по спорному кредитному договору. Сумму кредитной задолженности не оспаривает и с ней согласна, просит снизить неустойку. Не возражает об обращении взыскания на заложенное имущество - Квартиру ... <адрес> с определением начальной продажной цены квартиры в размере ... рублей, на основании отчета об оценке от /дата/ ....

Выслушав стороны, изучив представленные по делу доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим обстоятельствам.

По делу установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от /дата/ ... Кулешовой А.В. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество» предоставил кредит на следующих условиях: Сумма кредита - ... долларов США, срок возврата кредита - ... месяца с даты предоставления кредита.Размер процентов за пользование кредитом - ... процентов годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - ... долларов США. Целевое использование - приобретение и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью ... кв.м., в собственность Заемщика. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека Квартиры в силу закона (статья 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Квартира находится в собственности Ответчика, что подтверждается записью регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером ... от /дата/. Ипотека Квартира в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером ... от /дата/. По состоянию на /дата/, Квартира оценена в размере ... долларов США или 5 ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «КОДИНФО», отчет об оценке от /дата/ ...

Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области первоначальному Залогодержателю - Истцу /дата/. Законным владельцем Закладной является Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество). В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст.ст. 309,
807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им.

Согласно договору купли - продажи квартиры от /дата/ ФИО продал, а Кулешова А.В. купила однокомнатную квартиру общей площадью 46,5 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>. Квартира приобреталась за счет кредитных средств, предоставленных истцом по кредитному договору ... от /дата/

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств ответчик по договору передал в залог спорную квартиру.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег сумму займа, или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд, оценив и исследовав представленный истцом расчет, приходит к выводу, что расчет правильный, при этом считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию следующая задолженность: задолженность Ответчика, по состоянию на /дата/ составляет ... долларов США, в том числе: ... долларов США - задолженность по Кредиту; ... долларов США - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом.

Тем более ответчик согласился с представленным истцом расчетом задолженности и не возражал о применении расчета представленного истцом.

При взыскании неустойки суд, учитывая компенсационную природу пени (неустойки) и то, что значительных негативных последствий для истца в связи с невозвратом денежных средств не наступило, применяет ст.333 ГПК РФ и снижает неустойку за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом до ... США и за просрочку возврата Кредита до ... США.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентов за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

На основании ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно ст. 1 ФЗ № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

На основании изложенного, суд, находя установленным, что ответчик принял на себя обязательства перед истцом по кредитному договору, которые она не выполнила, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.412 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

У суда не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора стороны были не свободны при определении условий договора.

Представленный Истцом расчет о взыскании задолженности суд находит правильным, так как он составлен в соответствии с условиями Договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих исковых требований, либо возражений.

Таким образом, квартира с момента государственной регистрации ипотеки УФРС по Московской области (ипотека зарегистрирована УФРС по Московской области /дата/ ...) в соответствии со ст.77 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» находится в залоге у Банка.

На основании ст.ст. 334, 248 ГК РФ, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры ЗАО «КОДИНФО»стоимость спорной квартиры составляет ...

Суд берет за основу при установлении первоначальной продажной цены спорной квартиры цену, указанную в отчете ЗАО «КОДИНФО»об определении рыночной стоимости спорной квартиры в размере .... При этом учитывает, что отчет ответчик не возражал об установлении первоначальной цены квартиры в размере ....

Кроме того, поскольку судом удовлетворяются требования Истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в его пользу подлежит присуждению с Ответчиков, суммы уплаченной государственной пошлины в размере ...

На основании вышеизложенного, руководствуясь, ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил :

Исковые требования Банка ВТБ 24 к Арман (ранее Кулешовой) А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от /дата/ ... заключенный между Кулешовой (позднее Арман) А.В. и банк ВТБ 24.

Взыскать с Арман (ранее Кулешовой) А.В. к пользу Банк ВТБ 24 сумму задолженности по кредитному договору на /дата/ в размере ... долларов США - задолженность по Кредиту; ... долларов США - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; ... США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; ... долларов США - пени за просрочку возврата Кредита, взыскание произвести в рублях по курсу ЦБ РФ на момент исполнения решения суда.

Взыскать с Арман (ранее Кулешовой) Аллы Валерьевны в пользу Банк ВТБ 24 государственную пошлину в размере ... копеек.

Обратить взыскание на имущество, заложенное Арман (ранее Кулешовой) А.В. по кредитному договору имущество: <адрес> в том числе: определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену Квартиры в размере ....

В удовлетворении оставшейся части исковых требований, заявленных Банк ВТБ 24, отказать.

Данное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский областной суд через Химкинский городской суд в течение 10 дней.

Судья: Кучинский Е.Н.