Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3437/2014 ~ М-4058/2014 от 03.12.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2014 года г.Ставрополь

Октябрьский суд г.Ставрополя в составе:

Председательствующего судьи Якименко И.И.,

При секретаре Абубакирове Р.Р.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского суда г.Ставрополя гражданское дело по иску ** к Левченко В. В. о взыскании задолженности.

УСТАНОВИЛ :

** обратился в суд с иском к Левченко В. В. о взыскании задолженности.

Свои требования ЗАО ** мотивировал тем, что

29 марта 2013 года Левченко В. В. обратился в ** с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских ** Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от 29.03.2013 (далее - Заявления) Клиент Левченко В. В. указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов ** (далее - Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора (п. 2.2. Заявления).

Своей подписью на Заявлении Клиент Левченко В. В. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента (п. 2.1. Заявления).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредством принятия Банком письменной оферте клиента Левченко Валерием Викторовичем, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Левченко В.В. Банк принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт № ** (ранее и далее - Счет Клиента), тем самым заключив Кредитный договор № ** от 29 марта 2013 года (далее - Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента Левченко В. В., Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 159 858,18 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта № *. При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента Левченко В. В. кредит Клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:

- дата предоставления Кредита - 29.03.2013;

- сумма кредита - 159 858,18 руб.;

- срок кредита - 1461 дня (с 29.03.2013 по 28.03.2017);

- процентная ставка по кредиту - 36 % годовых;

- размер ежемесячного платежа - 6 330,00 руб., последний платёж - 6 029,04 руб.;

- дата платежа - 28 числа каждого месяца - с апреля 2013 года по март 2017 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент Левченко В. В. обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента Левченко В. В. ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Левченко В.В. ежемесячно, в период с апреля 2013 года по март 2017 года в срок до 28 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 6 330,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 6 029,04 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован 29.03.2013 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что Клиент засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Левченко В.В. допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента Левченко В. В..

За период с 20.07.2013 по 17.12.2013 Клиент Левченко В. В. внес в счет погашения кредита 46 680,00 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Ответчик Левченко В. В. не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного

Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Левченко В. В. Банку по Кредитному договору, включая сумму Основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование Кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 171 831 рублей 79 копеек в срок до 28.03.2014. Направленное 05.03.2014 Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент Левченко В. В. проигнорировал.

Кроме того, в соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов **, являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, за нарушение Клиентом сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет:

171 831,79 руб. х 62 дня (с 29.03.2014 по 29.05.2014) х 0,2% = 21 307,14 рублей.

В период с 09.04.2014 по 12.11.2014 Клиент внес на счет Кредитного договора денежные средства в размере 2 131,00 рублей, которые были направлены Банком в погашение задолженности по начисленным процентам.

Таким образом, в настоящий момент задолженность Ответчика Левченко В. В. перед Банком составляет 191 007 рублей 93 копейки, которая состоит из следующих сумм:

• основной долг - 148 101,82 рубль;

• начисленные проценты - 17 298,97 рублей;

• платы за пропуск платежей по Графику платежей - 4 300,00-рублей;

• неустойка - 21 307,14 рублей.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № 105252797 от 29.03.2013 года Ответчиком Левченко В. В. ем не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента Левченко В. В. № **, что и явилось основанием обращения Банка в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Стороны Кредитного договора заключили соглашение о том, что все споры, возникающие между Банком и Клиентом из Кредитного договора или в связи с ним, подлежат рассмотрению в Октябрьском районном суде г. Ставрополя/ Мировой судья судебного участка № 3 Октябрьского района г. Ставрополя (в зависимости от родовой подсудности спора) - раздел Подсудность информационного блока Заявления от 29.03.2013 - на основании чего, настоящее гражданское дело подсудно Октябрьскому районному суду г. Ставрополя.

Поэтому, на основании ст.ст. 307, 309, 330, 809, 810, 811, 819, 845 ГК РФ «Банк Русский Стандарт», просит:

Взыскать с Левченко В. В. в пользу ** задолженность по Кредитному договору № ** от 29.03.2013 года в размере 191 007 рублей 93

копеек, состоящую из следующих сумм:

• основной долг - 148 101,82 рубль;

• начисленные проценты - 17 298,97 рублей;

• платы за пропуск платежей по Графику платежей - 4 300,00 рублей;

• неустойка - 21 307,14 рублей.

Взыскать с Левченко В. В. в пользу ** Сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 020 рублей 16 копеек.

В судебном заседании представитель ЗАО ** свои требования поддержал и в обоснование своих требований привёл доводы, которые аналогичны с вышеизложенными по тексту.

В судебное заседание ответчик Левченко В. В. не явился, хотя о месте и времени рассмотрения дела был извещен по месту своей регистрации Ставропольский край, г.Невинномысск ул.**. О том, что он зарегистрирован по адресу Ставропольский край, г. г.**, свидетельствует справка из адресного бюро, выданная по запросу суда о месте регистрации ответчика. Явка ответчика в судебное заседания, является не уважительной. Поэтому, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии ответчика.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела суд считает, что требования истца законны, обоснованны, и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании 29 марта 2013 года Левченко В. В. обратился в ЗАО ** с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов **, Графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от 29.03.2013г. Клиент Левченко В. В. указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов ** (далее - Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора (п. 2.2. Заявления).

Своей подписью на Заявлении Клиент Левченко В. В. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента (п. 2.1. Заявления).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредством принятия Банком письменной оферте клиента Левченко В. В., при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту Левченко В. В. Банк принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт № 40817810812081530627 (ранее и далее - Счет Клиента), тем самым заключив Кредитный договор № 105252797 от 29 марта 2013 года (далее - Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента Левченко В. В., Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 159 858,18 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта № **. При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента Левченко В. В. кредит Клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:

- дата предоставления Кредита - 29.03.2013;

- сумма кредита - 159 858,18 руб.;

- срок кредита - 1461 дня (с 29.03.2013 по 28.03.2017);

- процентная ставка по кредиту - 36 % годовых;

- размер ежемесячного платежа - 6 330,00 руб., последний платёж - 6 029,04 руб.;

- дата платежа - 28 числа каждого месяца - с апреля 2013 года по март 2017 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент Левченко В. В. обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента Левченко В. В. ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Левченко В.В. ежемесячно, в период с апреля 2013 года по март 2017 года в срок до 28 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 6 330,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 6 029,04 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован 29.03.2013 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен клиенту, что Клиент засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Левченко В.В. допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента Левченко В. В..

За период с 20.07.2013 по 17.12.2013 Клиент Левченко В. В. внес в счет погашения кредита 46 680,00 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Ответчик Левченко В. В. не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного

Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Левченко В. В. Банку по Кредитному договору, включая сумму Основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование Кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 171 831 рублей 79 копеек в срок до 28.03.2014. Направленное 05.03.2014 Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент Левченко В. В. проигнорировал.

Кроме того, в соответствии с п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов **, являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, за нарушение Клиентом сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет:

171 831,79 руб. х 62 дня (с 29.03.2014 по 29.05.2014) х 0,2% = 21 307,14 рублей.

В период с 09.04.2014 по 12.11.2014 Клиент внес на счет Кредитного договора денежные средства в размере 2 131,00 рублей, которые были направлены Банком в погашение задолженности по начисленным процентам.

Таким образом, в настоящий момент задолженность Ответчика ** перед Банком составляет 191 007 рублей 93 копейки, которая состоит из следующих сумм:

• основной долг - 148 101,82 рубль;

• начисленные проценты - 17 298,97 рублей;

• платы за пропуск платежей по Графику платежей - 4 300,00-рублей;

• неустойка - 21 307,14 рублей.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по Кредитному договору № ** от 29.03.2013 года Ответчиком Левченко В. В. не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента Левченко В.В. № **

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на ответчике лежит обязанность представить в обоснование своих возражений доказательства оплаты задолженности и уплату платежей. Однако, от ответчика не поступило таких доказательств. Следовательно, требования истца не опровергнуты, они обоснованны и законны, а поэтому подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, суд считает необходимым взыскать с ** в пользу ЗАО ** Сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 020 рублей 16 копеек.

На основании вышеизложенного и ст. ст. 160, 307, 309, 330, 420, 421, 432, 434, 435, 438, 809, 810, 811, 819, 820, 850, 851 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194-197, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ** в пользу ЗАО ** задолженность по Кредитному договору № ** от 29.03.2013 года в размере 191 007 рублей 93 копеек, состоящую из следующих сумм:

-основной долг - 148 101,82 рубль;

- начисленные проценты - 17 298,97 рублей;

- платы за пропуск платежей по Графику платежей - 4 300,00 рублей;

- неустойку - 21 307,14 рублей.

Взыскать с Левченко В.В. в пользу ** сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 020 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский суд, в течении 7 дней после получения решения суда и отказа суда отменить заочное решение.

Судья Якименко И.И.

Копия верна. Судья Якименко И.И.