Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1179/2016 ~ М-1002/2016 от 10.05.2016

Дело № 2–1179/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР     27 июля 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Байсаровой А.С.,

при секретаре Алексеевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кирсанову С.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Кирсанову С.В., требуя расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг и досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 138 589, 90 руб., а также взыскать проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда на сумму основного долга в размере 116 196, 90 рублей по ставке 21,5 % годовых. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 971, 80 руб.

Исковое заявление мотивировано таким образом, что дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и Кирсановым С.В. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 128 700 рублей на срок 48 месяцев под 21,5 % годовых.

В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 6 Индивидуальных условий кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Во исполнение условий кредитного договора банк зачислил заемщику сумму кредита на счет.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов банком направлялось требование о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки, однако ответчиком указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составляет 138 589, 90 руб., из которых основной долг – 116 196, 90 руб., проценты за пользование кредитом – 19 713, 25 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 1 340, 64 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 1 339, 11 руб.

На основании ст.ст. 309, 310, 330, 450, 453, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины.

    В судебное заседание представитель истца Калмыкова Д.В., действующая на основании доверенности от дд.мм.гггг сроком действия по дд.мм.гггг, не явилась, направила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    Ответчик Кирсанов С.В., надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

    Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и Кирсановым С.В. заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Сумма кредита составляет 128 700,00 рублей, процентная ставка 21, 50 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика – 48 ежемесячных аннуитетных платежей. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 128 700 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Условия кредитного договора №*** от дд.мм.гггг не противоречат вышеназванным требованиям ГК РФ и положениям ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно графику платежей погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4019,98 руб.

В судебном заседании установлено, что Кирсанов С.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование не соблюдал, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору.

дд.мм.гггг в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате не позднее дд.мм.гггг суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако требование в срок, установленный банком, не было исполнено, и не исполнено до настоящего времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Кирсанов С.В. не выполнил в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

    В обоснование доводов о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, а также процентов за пользование суммой кредита истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг.     Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, признан соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора.

    Как следует из расчета, размер задолженности по состоянию на дд.мм.гггг, подлежащий взысканию с ответчика составляет: основной долг – 116 196, 90 руб., проценты за пользование кредитом – 19 713, 25 руб.

    Разрешая требования истца о взыскании суммы неустойки, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Данное условие кредитного договора соотносится с ограничениями, установленными ч. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ от дд.мм.гггг.

Принимая во внимание, что Кирсанов С.В. своевременно не исполнял обязанность по уплате основного долга и процентов, требование истца о взыскании неустойки заявлено правомерно.

Согласно расчету размер неустойки составляет: за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 1 340, 64 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 1 339, 11 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указано в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что в данном случае размер неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, в связи с чем считает необходимым удовлетворить требования банка о взыскании неустойки в полном размере.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договору, исходя из суммы основного долга 116 196, 90 руб. за период с дд.мм.гггг по день вступления решения в законную силу. Ставку для взыскания процентов за пользование кредитом суд определяет в размере 21,5 процентов годовых, руководствуясь условиями кредитного договора.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком грубо нарушены условия кредитного договора, что является существенным нарушением обязательств должника по кредитному договору, требования истца о расторжении данного договора подлежат удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Кирсанову С.В. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 971, 80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кирсанову С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Кирсановым С.В. кредитный договор №*** от дд.мм.гггг.

Досрочно взыскать с Кирсанова С.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 138 589, 90 руб.

Взыскать с Кирсанова С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» проценты за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда на сумму основного долга в размере 116 196, 90 рублей по ставке 21, 5 % годовых.

Взыскать с Кирсанова С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3, 971, 80 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья              А.С. Байсарова