Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-145/2023 (2-3058/2022;) от 05.10.2022

УИД 58RS0008-01-2022-003117-28

Дело № 2-145/2023 (2-3058/2022)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 января 2023 г. г.о. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тимагина Е.А., при секретаре Тюриной А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 к Губиной С. Ю., Кравцову Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к Губиной С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Gold MasterCard № и открыт счет для отражения операций. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 39 745,49 руб., из которых: просроченные проценты – 10 224,91 руб., просроченный основной долг – 29 520,58 руб. Просит взыскать с Губиной С.Ю. сумму задолженности по кредитной карте № в размере 39745,49 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1392,36 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Советский районный суд <адрес>.

Определением Советского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Волжский районный суд Самарской области.

В процессе рассмотрения дела к участию в качестве соответчика привлечен Кравцов Ю.В.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Губина С.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Ответчик Кравцов Ю.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо – нотариус Малашина Н.В., извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании ст. ст. 48, 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К рассматриваемым правоотношениям подлежат применению положения главы 42 ГК РФ о займе и кредите.

Порядок заключения договоров регламентирован главой 28 ГК РФ.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Статьи 307, 309, 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства, возникающие из договора и иных оснований, предусмотренных законом, должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в период, в течение которого оно должно быть исполнено, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменении его условий не допускаются.

Статьями 809, 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ закреплена обязанность банка или иной кредитной организации (кредитор) предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии счета и выдаче ей кредитной карты с кредитным лимитом 30000 руб.

На основании указанного заявления путем акцепта Банком оферты заявителя ФИО1 между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк, по условиям которого заемщику выдана кредитная карта Visa Classic №, выпущенная по эмиссионному контакту от ДД.ММ.ГГГГ № с возобновляемым кредитным лимитом 30000 руб. и открыт банковский счет №.

Условиями договора предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. При выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода ставка процентов за пользование кредитом составляет 0,0% годовых.

При этом заемщик обязан осуществлять частичное (оплата суммы не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена ответственность заемщика в виде взимания неустойки в размере 36,00% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

Заемщиком проводились операции с использованием кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

При этом установлено, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, заемщик не смогла оплачивать кредит и исполнить обязательства в полном объеме по причине смерти.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 по договору составила: просроченные проценты – 10 224,91 руб., просроченный основной долг – 29 520,58 руб.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ответа на запрос нотариуса <адрес> Малашиной Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ, о после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлениям Губиной С.Ю. и Кравцова Ю.В. Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 258 804 руб. 70 коп.; права на денежные средства, находящиеся в подразделении <данные изъяты> задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Банком ВТБ (ПАО) в размере 566 454 руб. 69 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; страховой выплаты по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования № в размере 186 090 руб. 03 коп.; задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ПАО Сбербанк в размере 39 251 руб. 01 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Выданы следующие свидетельства:

Кравцову Ю.В. свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым номером № на 1/2 (Одну вторую) долю в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>; Губиной С.Ю. свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым № на 1/2 (Одну вторую) долю в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №, на страховую выплату по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Таким образом, установлено, что Кравцов Ю.В. (супруг) и Губина С.Ю. (дочь) являются наследниками умершего заемщика ФИО1 и которым нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно положений ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии разъяснениями, изложенными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59 и 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абз. 2 п. 2 указанного постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, то такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Поскольку обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, то по долгам наследодателя отвечают его наследники.

Сведения о погашении задолженности ответчиками в материалы дела не представлены.

Разрешая заявленные требования, суд, исходя из того, что ответчики Губина С.Ю., Кравцов Ю.В. приняли наследство после умершего заемщика, следовательно, стали солидарными должниками по кредитному договору, стоимость принятого ответчиками наследственного имущества достаточна для исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем приходит к выводу о том, что вышеуказанная задолженность подлежит взысканию в судебном порядке по представленному истцом расчету, не доверять которому у суда нет оснований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты ПАО «Сбербанк» государственной пошлины в сумме 1392,36 руб. подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № к удовлетворить.

Взыскать солидарно с Губиной С. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, Кравцова Ю. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) сумму задолженности по кредитной карте № в размере 39745 руб. 49 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1 392 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Е.А. Тимагин

Решение составлено в окончательной форме 17.01.2023.

Судья: Е.А. Тимагин