Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3592/2016 от 18.02.2016

Дело № 2-4961/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж                         27 апреля 2016 года

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ивакиной Л.И.,

при секретаре Ворониной Н.Г.,

с участием представителя истца Науменко Т.Н., действующей на основании доверенности от 17.06.2015 года, ответчика Гончаровой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гончаровой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Гончаровой И. В., в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 154948,75 руб., неустойку в размере 54011,05 руб., сумму госпошлины в размере 5289,60 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.09.2012 г. ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», то есть совершил оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора клиент просил банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит в сумме 178069,54 рублей, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

На основании вышеуказанного предложения ответчика истец открыл ему счёт и зачислил на него сумму предоставленного кредита, тем самым заключил с ним кредитный договор (№).

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить погашение задолженности, а именно осуществлять возврат кредита, путем размещения денежных средств на счёте ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. В связи с тем, что до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено, истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

Заочным решением суда от 03.09.2015 г. исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гончаровой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены.

Определением суда от 18.02.2016 г. заочное решение отменено.

В судебном заседании представитель истца Науменко Т.Н. исковые требования уменьшила, просила взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 148204,38 руб., неустойку в размере 54011,05 руб., сумму госпошлины в размере 5222,15 руб.

Ответчик Гончарова И.В. в судебном заседании возражала против заявленных требований, просила снизить размер неустойки.

    Суд, выслушав лиц участвующих в деле, изучив представленные по делу письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как установлено п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 11.09.2012 г. Гончарова И. В. обратилась в банк с заявлением (№), в соответствии с которым просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 178069,54 рублей на срок 1462 дня с процентной ставкой по кредиту 32 процента годовых, путем зачисления суммы кредита на счет клиента, с перечислением денежных средств со счета клиента на счет карты (№).

В своём заявлении ответчик указала, что с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее по тексту - Условия) и Графиком платежей (содержащим информацию о датах и размерах очередных платежей) ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает, обязуется неукоснительно их соблюдать. Указанные обстоятельства подтверждаются личной подписью ответчика в документах.

Договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и банком двухстороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с момента его подписания, либо путем акцепта заявления (оферты) Клиента, при этом договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию Клиенту счёта.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В рамках кредитного договора (№) ответчик использовал денежные средства, находящиеся на счёте клиента (№), что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 4 Условий погашение задолженности должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте клиента ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счёту (№).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Однако в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчёту, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору (№) составляет 148204,38 рублей, в том числе: сумма непогашенного кредита (основной долг) – 135027,75 рублей, сумма непогашенных процентов по кредиту – 9076,63 рублей, плата за пропуск платежей по графику – 4100 рублей. Расчёт судом проверен, является арифметически правильным. Требования в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок и т.п.). В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в частности неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

По основаниям возникновения неустойка подразделяется на законную и договорную. Законная неустойка определена законом, а договорная неустойка устанавливается соглашением сторон. Соглашение об установлении договорной неустойки должно быть совершено в письменной форме. Неустойка это определенная денежная сумма, которая может быть предусмотрена к уплате в размере, определенном в процентном отношении от суммы, которая своевременно не была уплачена кредитору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, обеспеченного неустойкой, должник обязан выплатить неустойку в размере и в порядке, предусмотренном договором за неисполнение основного обязательства.

В соответствии с п. 11 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки.

    Из материалов дела следует, что 11.07.2014 года истец направил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме. Однако требование банка ответчиком исполнено не было.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с 12.08.2014 г. по 31.01.2015 г. в размере 54011,05 рублей.

В соответствии с п.1 ст.329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

При взыскании неустойки в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ может уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд принимает во внимание высокий процент неустойки в отношениях Банка с ответчиком, длительность неисполнения обязательства, компенсационный и штрафной характер неустойки, так как неустойка взыскивается с ответчика в качестве меры ответственности последней за ненадлежащее исполнение обязательства, частичное погашение должником кредита и приходит к выводу, что размер неустойки подлежит снижению до 30 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которое она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворяется на общую сумму 178204,38 рубля (148204,38 рубля задолженность + 30000 рублей неустойка), то размер госпошлины исходя из ст. 333.19 НК РФ составит 4764 рубля 08 копеек, которые подлежат взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт», уплатившего госпошлину при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194–198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гончаровой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Гончаровой И. В. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 148204,38 руб., неустойку в размере 30000,00 руб., сумму госпошлины в размере 4764,08 руб., а всего взыскать 182968 рублей 46 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                                            Л.И. Ивакина.