Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4551/2022 ~ М-3798/2022 от 15.08.2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17.10.2022 года г. Самара

Октябрьский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре Гинеатулине Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4551/2022 по иску ФИО2 к АО ГСК "Югория" о выплате страхового возмещения, признании решения финуполномоченного незаконным,

установил:

Кузнецова Е.В. обратилась в суд с иском, ссылаясь на то, что дата между ней и АО «ГСК «Югория» был заключен договор страхования транспортного средства в отношении автомобиля Фольксваген Тигуан г/з №.... страховая сумма *** рублей. дата произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого принадлежащему Кузнецовой Е.В на основании права собственности транспортному средству Фольксваген Тигуан г/з №.... были причинены повреждения. ДТП произошло в результате нарушения водителем ФИО1 при управлении автомобилем Шкода Октавиа г/з №... пункта 10.1 ПДД РФ. В день совершения ДТП его участниками был составлен европротокол. В дальнейшем дата стороны обратились к инспектору ГИБДД для оформления ДТП правоохранительными органами. Это было сделано в связи с тем. что причиненный автомобилю Кузнецовой Г.В. ущерб превысил *** рулей. Между тем, автомобиль Кузнецовой Е.В. Фольксваген Тигуан застрахован по договору добровольного страхования и она вправе воспользоваться страховкой в полном объеме. В то же время страховщик после оплаты ремонта вправе в порядке суброгации обратиться к виновнику за возмещением ущерба. Страховщик осмотрел поврежденный автомобиль и выдал первоначальное направление на ремонт в ООО «Премьер-спорт». Согласно предварительному заказ-наряду от дата стоимость устранения повреждений составила *** рублей. СТО отказало истцу в проведении ремонта, так как страховщик не согласовал ремонт сверх лимита в *** рублей в связи с тем, что ДТП было оформлено в ГИЬДД после обращения с заявлением о страховом случае, а не в день ДТП. Считает, что отказ страховщика в ремонте автомобиля по данным доводам неправомерен. В адрес страховщика была направлена досудебная претензия, по результатам рассмотрения которой страховщик снова выдал направление на ремонт с указанием лимита суммы ремонта *** рублей. Кузнецова Г.В. обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о рассмотрении сложившейся ситуации, просила обязать страховщика выдать направление на ремонт в полном объеме. Финансовый уполномоченный принял сторону страховщика и отказал в удовлетворении требований, указав, что Страхователь имеет право на ремонт только в пределах лимита *** рублей (Решение №... от дата). Просит суд решение финансового уполномоченного №... от дата. отменить, обязать ответчика выдать истцу направление на ремонт на СТО официального дилера Фольксваген в г. Самаре, согласно которому ответчик АО «ГСК «Югория» обязуется согласовать и оплатить ремонт повреждений автомобиля Фольксваген Тигуан r/з №..., полученных в ДТП от дата, в полном объеме, взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред 20000 рублей, судебные расходы в размере 25 000 рублей за юридические услуги

В судебном заседании представитель истца Округина Е.А., действующая на основании доверенности от дата., исковое заявление поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика Столярова Н.В., действующая на основании доверенности от дата., возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало, ранее предоставлены возражения на исковое заявление.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, дата между Кузнецовой Е.В. и АО «ГСК «Югория» был заключен договор страхования транспортного средства в отношении автомобиля Фольксваген Тигуан г/з №.... страховая сумма *** рублей.

дата произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого принадлежащему Кузнецовой Е.В на основании права собственности транспортному средству Фольксваген Тигуан г/з №.... были причинены повреждения. ДТП произошло в результате нарушения водителем ФИО1 при управлении автомобилем Шкода Октавиа г/з №... пункта 10.1 ПДД РФ.

В день совершения ДТП его участниками был составлен европротокол.

дата стороны обратились к инспектору ГИБДД для оформления ДТП правоохранительными органами. Это было сделано в связи с тем. что причиненный автомобилю Кузнецовой Г.В. ущерб превысил *** рулей.

Страховщик осмотрел поврежденный автомобиль и выдал первоначальное направление на ремонт в ООО «Премьер-спорт».

Согласно предварительному заказ-наряду от дата стоимость устранения повреждений составила *** рублей.

СТО отказало Кузнецовой Е.В. в проведении ремонта, так как страховщик не согласовал ремонт сверх лимита в *** рублей в связи с тем, что ДТП было оформлено в ГИБДД после обращения с заявлением о страховом случае, а не в день ДТП.

В адрес АО «ГСК «Югория» была направлена досудебная претензия, по результатам рассмотрения которой страховщик снова выдал направление на ремонт с указанием лимита суммы ремонта *** рублей.

Кузнецова Г.В. обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о рассмотрении сложившейся ситуации, просила обязать страховщика выдать направление на ремонт в полном объеме.

Финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований, указав, что Страхователь имеет право на ремонт только в пределах лимита *** рублей (Решение №... от дата).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы.

Согласно пункту 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

В соответствии с частью 3 статьи 3 Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом, и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 2 статьи 9 Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке" установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1).

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (пункт 3).

Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества (пункт 4).

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств при наступлении страхового случая Страхователь и/или Водитель обязан, в том числе: принять все действия, необходимые для осуществления права требования к лицу, ответственному за убытки. При повреждении транспортных средств в результате ДТП - оформить за подписью всех участников ДТП извещение о ДТП в порядке, предусмотренном законодательством об ОСАГО (пункт 14.1.2 Правил); незамедлительно вызвать на место происшествия компетентные органы, а также письменно заявить в течение 24 часов с момента произошедшего события в случае ДТП - в ГИБДД (подпункт «а» пункта 14.1.3 Правил).

Пунктом 14.6 Правил предусмотрена возможность оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без уполномоченных на то сотрудников полиции.

Согласно пункту 14.6.1 Правил оформление документов о дорожно- транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции возможно только, если данное событие соответствует критериям, указанным в пункте 1 статьи 11.1 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО», то есть осуществляется в порядке, предусмотренным законодательством РФ об ОСАГО.

В случае, если сумма, подлежащая выплате по договору добровольного страхования, превышает максимальный размер страховой выплаты, определенный пунктом 4 статьи 11.1 или пунктом 5 статьи 11.1 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО», выплата осуществляется в пределах, установленных соответственно пунктом 4 статьи 11.1 или пунктом 5 статьи 11.1 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО».

В соответствии с пунктом 4 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции действовавшей на момент заключения договора КАСКО) в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

Пунктом 17.4 Правил предусмотрено, что Страхователь, получивший страховую выплату при оформлении документов в соответствии с пунктом 14.6.1 настоящих Правил, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, документы о котором оформлены в соответствии с пунктом 14.6.1 настоящих Правил.

Таким образом, из прямого толкования приведенных положений Правил следует, что по общему правилу оформление ДТП с участием уполномоченных на то сотрудников полиции предполагает необходимость незамедлительного вызова на место происшествия компетентных органов, а, также письменное заявление в ГИБДД в течение 24 часов с момента ДТП (подпункт «а» пункта 14.1.3 Правил).

С учетом изложенного, обращение Кузнецовой Е.В. в ГИБДД по прошествии двух месяцев с момента ДТП и оформление документов без выезда на место ДТП компетентных органов не может считаться оформлением ДТП с участием уполномоченных на то сотрудников полиции по смыслу приведенных выше Правил.

Доказательств обращения в ГИБДД непосредственно после ДТП, а равно доказательств невозможности вызова сотрудников полиции дата истцом не предоставлено, при том, что обращение истца в ГИБДД последовало по прошествии значительного времени после отпадения обстоятельств, на которые он ссылается.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что оснований для выплаты страхового возмещения без учета лимита, установленного для случаев оформления ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, в данном случае не имеется.

Поскольку обязательства по выдаче направления на ремонт на СТОА дилера в пределах предусмотренной договором суммы страховой выплаты были исполнены страховщиком надлежащим образом, требований о выплате страхового возмещения в денежной форме истцом не заявлялось, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения требований о возложении на ответчика обязанности выдать направление на ремонт в СТОА официального дилера транспортного средства Фольксваген Тигуан г/н №... сверх лимита.

                Согласно ч.3 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрена отмена решения финансового уполномоченного, поскольку в случае несогласия с ним, заинтересованное лицо вправе обратиться в суд с требованиями к финансовой организации, в связи с чем, требование Кузнецовой Е.В. об отмене решения финансового уполномоченного №... от дата. не подлежит удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, не подлежат удовлетворению требования Кузнецовой Е.В. о взыскании компенсации морального вреда, расходов на юридические услуги.

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к АО ГСК "Югория" о выплате страхового возмещения, признании решения финуполномоченного незаконным – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 24.10.2022 г.

Судья                                    /подпись/             Т.А. Орлова                                                                                                    

Копия верна

Судья

Секретарь