Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1442/2016 ~ М-776/2016 от 09.03.2016

Дело № 2-1442/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рязань                                                                                          04 мая 2016 года.

Судья Октябрьского районного суда г. Рязани Канунникова Н.А.,

при секретаре Бондаренко А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Антипову В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Антипову В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит для оплаты части стоимости автомобиля <данные изъяты>, в размере <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2 Договора обязательство Банка предоставить кредит вступает в силу после того, как в Банк будут предоставлены документы, подтверждающие страхование транспортного средства на условиях, указанных в п. 6.1. Договор о предоставлении Кредита состоит из Договора о предоставлении кредита и Общих условий предоставления АО «ЮниКредит Банк» кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, утвержденных Правлением Банка ДД.ММ.ГГГГ Согласно Общих условий дата зачисления кредита на счет является датой предоставления кредита - ДД.ММ.ГГГГ Заявление о предоставлении кредита подписано ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с Договором о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство с установлением согласованной стоимости (п. 6 Договора), в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, и иных денежных обязательств по договору. Во исполнение условий п. 3 Договора о предоставлении кредита, Банк перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. Пунктом 1 п.п. 1.4 Договора о предоставлении кредита стороны согласовали, что за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке <данные изъяты> % годовых. В силу п. 1 п.п. 1.7 Договора сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 1 календарным дням месяца. Начиная со ДД.ММ.ГГГГ ответчик систематически нарушает выплаты по кредиту. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей по кредиту, ему в силу п. 1 п.п. 1.8 Договора были начислены пени из расчета <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый календарный день просрочки, а также на невыплаченный основной долг начислены проценты по ставке <данные изъяты> %, которые не являются процентами на проценты (п. 2.4.2. Общих условий). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - штрафные проценты, <данные изъяты> - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу. Согласно выписке от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж-списание по кредиту был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что указывает на злоупотребление ответчиком правами и наличия оснований банка требовать досрочного возврата кредита. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием об уплате суммы долга, процентов и штрафа, которое было оставлено без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по Договору о предоставлении кредита, между сторонами заключен Договор о залоге, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Договору передает в залог истцу автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Согласно п. 6 Договора залоговая, согласованная стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> Просило взыскать с ответчика Антипова В.А. в свою пользу <данные изъяты>, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере <данные изъяты>

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дне и времени судебного разбирательства, в суд не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик, извещавшийся о дне, времени и месте слушания дела, в суд не явился. Судебная корреспонденция возвратилась в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Из отметки сотрудников почтовой службы следует, что Антипов В.А., несмотря на извещения, за повестками не явился. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Антипов В.А. намеренно уклоняется от получения судебных извещений и явки в судебное заседание, признает его извещение надлежащим, а причины неявки неуважительными и полагает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 432, 434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма соглашения является соблюденной при соблюдении требований ст. 160, п.п. 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Антипов В.А. обратился в ЗАО «ЮниКредит Банк» с заявлением на комплексное банковское обслуживание (открытие счета, предоставление кредита на приобретение транспортного средства и залоге).

Так, из содержания заявления усматривается, что оно является офертой со стороны заявителя об открытии банком счета на имя заемщика, о заключении кредитного договора для оплаты части стоимости приобретаемого транспортного средства, о заключении договора залога.

Оферта содержала следующие условия: открытие Банком счета на имя Заемщика; не позднее 5 рабочих дней с даты подачи Заявления заключение Договора о предоставлении кредита между Банком и Заемщиком и предоставление Банком Кредита для оплаты части стоимости приобретаемого Заемщиком у ООО «<данные изъяты>» автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты>, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых, ежемесячный платеж <данные изъяты> руб. В заявлении Антипов В.А. согласился с тем, что моментом акцепта его оферты и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В рассматриваемом случае все существенные условия кредитного договора (в том числе, сумма кредита, срок кредита, процентная ставка по кредиту, порядок и сроки погашения кредита, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения) содержатся в заявлении ответчика в АО «Кредит Европа Банк» на кредитное обслуживание.

С условиями кредитного договора и залога приобретаемого автомобиля ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на комплексное банковское обслуживание (получение кредита на приобретение автомобиля).

Таким образом, по своей правовой природе заявление, поданное Антиповым В.А. в ЗАО «ЮниКредит Банк» является офертой, предложением заключить кредитный договор и договор залога на определенных условиях.

По условиям заключенного договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 п.п. 1.1 Договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге) для приобретения автотранспортного средства у ООО «<данные изъяты>», для оплаты не более <данные изъяты> % стоимости приобретаемого ответчиком выше указанного автомобиля (п. 1 названного Договора).

Согласно п. 2 Договора о предоставлении кредита, обязательство Банка предоставить кредит вступает в силу после того, как в Банк будут предоставлены документы, подтверждающие страхование транспортного средства на условиях, указанных в п. 6.1.

Договор о предоставлении Кредита состоит из Договора о предоставлении кредита и Общих условий предоставления АО «ЮниКредит Банк» кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, утвержденных Правлением Банка ДД.ММ.ГГГГ (Решение Правления №).

Согласно Общих условий дата зачисления кредита на счет является датой предоставления кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями данного договора, ответчик принял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> (п. 1 п.п. 1.10 Договора о предоставлении кредита), а также обязан уплачивать ежемесячно проценты кредитору за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых (п. 1 п.п. 1.4 названного Договора).

В силу п. 1 п.п. 1.7 Договора о предоставлении кредита, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 1 календарным дням месяца.

В соответствии с Договором о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство с установлением согласованной стоимости (п. 6 названного Договора), в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по ФИО2, и иных денежных обязательств по договору.

Факт заключения Договора о предоставлении кредита, а также получения и использования Кредита подтверждаются выпиской по счету Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой ДД.ММ.ГГГГ сумма Кредита в размере <данные изъяты> зачислена на его счет №, а также расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

То обстоятельство, что ЗАО «ЮниКредит Банк» выполнило перед Антиповым В.А. взятые на себя обязательства по предоставлению кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика в банке, подтверждается выпиской из лицевого счета, договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям кредитного договора, стороны договорились о том, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными аннуитетными платежами, которые складываются из суммы начисленных на Дату Погашения процентов и части Основного долга по Кредиту и рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях, и на дату заключении договора равен <данные изъяты> (п. 1.10 Договора о предоставлении кредита, п. 2.4.2. Общих условий).

При этом в силу п. 2.4.2 Общих условий ежемесячный аннуитетный платеж подлежит пересчету во всех случаях изменения переменных, используемых для расчета его размера, кроме случаев изменения суммы Основного долга по Кредиту в результате планового погашения Кредита. Информация о новом размере ежемесячного аннуитетного платежа получается Заемщиком в Банке. Сумма, подлежащая выплате в Дату полного погашения Кредита, указанную в Договоре, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения Задолженности Заемщика по Кредиту, остающейся невыплаченной Банку на Дату полного погашения Кредита.

При несвоевременном погашении задолженности по кредиту, заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (п. 1.8 Договора).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Между тем, Антипов В.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору о предоставлении кредита. Начиная со ДД.ММ.ГГГГ ответчик систематически нарушал выплаты по кредиту, вносил недостаточное количество средств на погашение кредита.

В связи с этим, Банк своим письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомил Заемщика о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней. Указанное требование Заемщиком исполнено не было.

Согласно выписке по счету заемщика от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж-списание по кредиту был им произведен ДД.ММ.ГГГГ.

То обстоятельство, что Антипов В.А. уклоняется от исполнения условий Договора о предоставлении кредита, подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общая сумма задолженности составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченные проценты начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - штрафные проценты, <данные изъяты> - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик, в нарушение условий договора, принятые на себя обязательства не исполняет.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Срок действия Кредитного договора между истцом и ответчиком до настоящего времени не прекращен.

В силу п. 2.5.2 Общих условий Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму задолженности по Кредиту в том числе в случае, если заемщик не осуществил погашение Основного долга по Кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные Договором.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, ответчик суду не представил, хотя такая обязанность в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на него была возложена.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению, следовательно, в пользу АО «ЮниКредит Банк» с Антипова В.А. подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>

В судебном заседании также установлено, что договор о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «ЮникКредит Банк» и Антиповым В.А. был обеспечен залогом.

В соответствии с Договором о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, ответчик передал в залог истцу транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 3.8 Общих условий Банк вправе обратить взыскание на транспортное средство в судебном порядке в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных обязательств из Договора (в полном объеме или в части), предъявления Банком требования о досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с п. 2.5.2 Общих условий и неисполнения такого требования Заемщиком.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из заключенного сторонами договора усматривается, что стороны по соглашению между собой определили стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>

Из положений ст. 350 ГК РФ следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ч. 1 ГК РФ, поскольку имело место неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, с учетом того, что договором предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств. Ответчиком допускались систематические нарушения сроков внесения периодических платежей. Оснований, не допускающих обращения взыскания, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ не имеется.

Принимая во внимание, что ответчик в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, предоставил в залог указанное транспортное средство, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из указанной норы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к Антипову В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Антипова В.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN): №, кузов № №, модель № двигателя №, цвет красный, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену транспортного средства: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN): №, кузов № №, модель № двигателя №, цвет красный, в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -

Мотивированное решение изготовлено 06 мая 2016 года. Судья -