Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 2-421/2017 ~ М-466/2017 от 30.10.2017

Дело №2-421/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2017 года с. Юкаменское

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре Невоструевой Е.В.,

с участием ответчика Васильевой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Васильевой Н. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», истец, банк) обратилось в суд с иском к Васильевой Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Россельхозбанк» с одной стороны и Васильевой Н.Л. с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение № (далее-кредитный договор), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в размере 67000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее согласно приложенному к кредитному договору графику. Пунктом 4.1 кредитного договора стороны установили процентную ставку (плата за пользование кредитом) в размере 20% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора). Во исполнение условий кредитного договора кредитором осуществлено перечисление суммы кредита (67000,00 руб.) на текущий счет заемщика № (п.17 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Несмотря на неоднократные напоминания банка о задолженности с ДД.ММ.ГГГГ заемщик систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, которые выражаются в отсутствии своевременных платежей по кредиту. Согласно предоставленным расчетам и выписке по счету, последний платеж производился ДД.ММ.ГГГГ. Статьей 4 Правил кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью договора, стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита. Согласно п. 4.1.1 проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Соглашение о неустойке (статья 6 Правил) также предусматривает обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным соглашением о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; процентная ставка пени принимается (п. 6.1.2. Правил, п. 12 Соглашения) равной 20% годовых. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и пунктом 4.7 Правил кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед АО «Россельхозбанк» составляет 78591 руб. 76 коп.,из них: основной долг - 22827,93 руб.; просроченный основной долг - 32582,51 руб.; проценты за пользование кредитом - 16568,94 руб.; пени на основной долг - 4312,76 руб.; пени на просроченные проценты - 2299,62 руб. Согласно условиям соглашения, процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 20% годовых. Поскольку расчет задолженности произведен на ДД.ММ.ГГГГ, в последующем проценты подлежат взысканию за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту. Суммируя основной долг и просроченный основной долг (22827,93 + 32582,51) на ДД.ММ.ГГГГ сумма остатка основного долга (кредита) составляет 55410,44 рубля. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств перед кредитором истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Истец просит взыскать с Васильевой Н.Л. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78591 руб.76 коп.,из них основной долг - 22827,93 рублей; просроченный основной долг - 32582,51 руб.; проценты за пользование кредитом - 16568,94 руб.; пени на основной долг - 4312,76 руб.; пени на просроченные проценты - 2299,62 руб.; проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 55410,44 рубля с учетом дальнейшего уменьшения основного долга, ввиду погашения по ставке 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2557,75 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк».

В судебном заседании ответчик Васильева Н.Л. исковые требования в части основного долга и процентов признала в полном объеме. Просила снизить размер пени в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств, а также в связи с трудной жизненной ситуацией, вызванной тем, что имеет 2 группу инвалидности и с апреля 2016 года не имела возможности работать по состоянию здоровья. Получает небольшую пенсию по инвалидности, которая уходит на приобретение лекарств и коммунальные расходы.

Выслушав объяснения ответчика Васильевой Н.Л., изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 5 и 6 главы 1 Устава ОАО «Россельхозбанк» является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему ОАО «Россельхозбанк», имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. В соответствии с изменениями №, внесенными в Устав ДД.ММ.ГГГГ, полное фирменное наименование банка изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное фирменное наименование АО «Россельхозбанк».

Таким образом, в ходе судебного заседания установлен правовой статус АО «Россельхозбанк» и его право на предъявление иска.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства, которые не оспариваются сторонами и не вызывают сомнений у суда.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Васильева Н.Л. заключили Соглашение № на следующих индивидуальных условиях кредитования. Согласно пунктов 1-2 индивидуальных условий кредитования сумма кредита составила 67000 рублей, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена сторонами 20% годовых (пункт 4 Соглашения).

Обязательство по предоставлению заемщику Васильевой Н.Л. кредита истцом исполнено в полном объеме:перечисление суммы кредита 67000,00 руб. на текущий счет заемщика Васильевой Н.Л. № (п. 17 кредитного договора), подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным расчетам и выписке по счету, заемщик систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, которые выражаются в отсутствии своевременных платежей по кредиту, последний платеж производился ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» направило Васильевой Н.Л. уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки). Однако ответчиком данное уведомление оставлено без внимания.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменения его условий не допускается.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктов 1 и 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пункт 2 статьи811ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), являющихся неотъемлемой частью договора стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита. Согласно пунктам 4.1.1. и 4.1.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита либо датой полного фактического возврата (погашения).

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Васильевой Н.Л. перед АО «Россельхозбанк» составляет 78591 руб. 76 коп.,из них основной долг - 22827,93 руб.; просроченный основной долг - 32582,51 руб.; проценты за пользование кредитом - 16568,94 руб.; пени на основной долг - 4312,76 руб.; пени на просроченные проценты - 2299,62 руб..

В судебном заседании ответчик Васильева Н.Л. в полном объеме признала исковые требования о взыскании основного долга, просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, расчет истца не оспаривала.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору АО «Россельхозбанк» выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, которой Васильева Н.Л.распорядилась по своему усмотрению. От выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с условиями договораответчик Васильева Н.Л.уклоняется, что является основанием для взыскания с нее задолженности по основному долгу и процентам.

Ответчиком Васильевой Н.Л. заявлено о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, а также об уменьшении размера неустойки в связи с трудным материальным положением.

Соглашение о неустойке (статья 6 Правил) предусматривает обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно статье 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сторонами при заключении кредитного договора согласован размер неустойки, который соответствует Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

АО «Россельхозбанк» предъявил требование о взыскании неустойки в размере, согласованном сторонами в договоре.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не имеется с учетом периода неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору (с ДД.ММ.ГГГГ).

Уменьшение размера неустойки в связи с изменением материального положения ответчика законом и кредитным договором не предусмотрено.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства в связи, с чем истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, согласно условиям кредитного договора до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору ответчиками.

Таким образом, с ответчика Васильевой Н.Л. подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 55410,44 руб. с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2557,75руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Васильевой Н. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Васильевой Н. Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78591 руб. 76 коп.,из них основной долг - 22827,93 руб.; просроченный основной долг - 32582,51 руб.; проценты за пользование кредитом - 16568,94 руб.; пени на основной долг - 4312,76 руб.; пени на просроченные проценты - 2299,62 руб..

Взыскать с Васильевой Н. Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 55410,44 руб. с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту.

Взыскать с Васильевой Н. Л. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2557,75 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Сабрекова