Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-358/2016 (2-6843/2015;) от 07.12.2015



Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                  Митиной Е.А.,

при секретаре                                     Вороновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению Чечебейкина В.И. к ОАО «НБ «Траст» о защите прав потребителей, с участием третьих лиц ООО «ВТБ-Страхование», ОАО «Альфа-Страхование» и Управление Роспотребнадзора по Самарской области,

УСТАНОВИЛ:

Чечебейкин В.И. обратился в Пятигорский городской суд Ставропольского края с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что между истцом и ОАО «НБ «Траст» был заключен кредитный договор №... от дата, на основании которого заемщику был выдан кредит, общая сумма которого составила *** рублей. По данному договору с истца была удержана страховая премия в пользу Банка в сумме *** рублей, что составляет *** от суммы полученных кредитных средств в сумме *** рублей. Также между истцом и ОАО «НБ «Траст» был заключен кредитный договор №... от дата, на основании которого заемщику был выдан кредит, общая сумма которого составила ***. По данному договору с истца была удержана страховая премия в пользу Банка в сумме ***, что составляет *** от суммы полученных кредитных средств в сумме ***. Как считает истец, в договорах изначально содержались данные и информация, которые не могли быть заполнены им самостоятельно (номер кредитного договора, присваиваемый банком, номер банковского счета, открываемого банком, ссылки на правила и условия кредитования и т.д.). Истец не имел возможности, заключая договоры с Банком, изменить предложенные ему условия, поскольку данные договоры являются договорами присоединения и напечатаны типографским способом. Условия договоров, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без участия истца. Выразив согласие на заключение договора страхования, истец был лишен возможности самостоятельного выбора страховщика, поскольку типовым бланком заявления на получение кредита не предусмотрена иная страховая компания. Кроме того, истец считает, что в кредитных договорах не указаны сроки действия договоров страхования и размер страховой суммы, отсутствует описание характера событий на случай наступления страхового случая, не предусмотрен порядок рассмотрения возникших разногласий, не указан суд, в который можно обратиться для их урегулирования, отсутствуют печати и подписи представителя ОАО «НБ «Траст». дата ответчику направлена претензия с предложением восстановления нарушенных прав истца. По состоянию на дата ответ на претензию истцом не получен.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу: денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования в размере *** рублей по договору №... от дата; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей по договору №... от дата; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере *** рублей по договору №... от дата; денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования в размере *** рублей по договору №... от дата; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей по договору №... от дата; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере *** рублей по договору №... от дата; компенсацию морального вреда в размере *** рублей; расходы на оплату юридических услуг, согласно договору № *** от дата в размере ***, а всего ***.

Определением Пятигорского городского суда Ставропольского края от дата. данное гражданское дело было передано на рассмотрение по подсудности в Октябрьский районный суд г. Самары.

Определением Октябрьского районного суда г. Самары от дата. гражданское дело было принято судом к своему производству.

Определением суда от дата к участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены ООО «ВТБ-Страхование», ОАО «Альфа-Страхование», Управление Роспотребнадзора по Самарской области.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «НБ «Траст» в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых просил отказать ответчику в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело в его отсутствие.

Представители третьих лиц - ООО «ВТБ-Страхование», ОАО «Альфа-Страхование», Управление Роспотребнадзора по Самарской области в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Судом установлено, что дата Чечебейкин В.И. обратился в ОАО «НБ «Траст» с заявлениями (офертами) на получение потребительского кредита на неотложные нужды, на основании которых им с Банком заключены кредитные договоры №..., №..., содержащие элементы договора об открытии и ведении банковского (текущего счета).

Установлено, что во исполнение условий кредитных договоров Банком истцу были открыты счета №..., №..., на которые зачислены кредитные средства.

Из условий кредитных договоров следует, что при их заключении истец выразил согласие на подключение пакета услуг по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, предоставляемого страховой компанией ОАО «Альфастрахование» (в рамках кредитного договора №... от дата) и страховой компанией ООО СК «ВТБ-Страхование» (в рамках кредитного договора №... от дата) и просил заключить с ним договоры организации страхования, а также предоставил ответчику акцепт на списание с его счета платы за подключение пакета услуг страхования по договору в счет возмещения страховой премии по договору и комиссии за подключение пакета услуг по договору.

Как следует из материалов дела, дата. со счетов истца в ОАО НБ «Траст» №№..., №... была списана плата за подключение пакета услуг по программе страхования в сумме *** рублей и *** рублей, соответственно.

Из содержания части 2 статьи 935 ГК РФ следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Собственноручной подписью в заявлении на получение кредита от дата. истец выразил согласие на получение кредита со страхованием и выбрал подключение к пакету услуг «***», а также, подтвердил, что при выборе страховой компании он действует добровольно.

Условия заключенных между сторонами кредитных договоров не содержат положений, обусловливающих заключение кредитного договора обязательным присоединением к программе добровольного страхования, в связи с чем клиент имел возможность отказаться от получения услуги по страхованию, выбрать иную страховую компанию и оплатить комиссию за подключение к программе страхования за счет собственных средств.

Включение условия о предоставлении кредита с личным страхованием отвечает основному принципу договорного права - свободы договора, содержащемуся в положениях части 1 статьи 1 ГК РФ и части 1 статьи 421 ГК РФ, а также не противоречит действующему гражданскому законодательству. Кроме того следует учесть, что истцом требований об оспаривании договора страхования жизни не заявлялось.

        В соответствии со ст. 851 ГК РФ и ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Подписав данное согласие на страхование жизни и здоровья, заемщик добровольно принял на себя обязательства по уплате банку платы за подключение к программе добровольного страхования, при этом был осведомлен о размере данного платежа.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований считать условие кредитного договора о подключении заемщика к программе страхования нарушающим права потребителя, влекущим обязанность Банка возвратить истцу уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования денежные средства в сумме *** рублей и *** рублей, соответственно.

        В виду изложенного, оснований для удовлетворения заявленных требований истца к ответчику о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за неудовлетворении требований потребителя, компенсации морального вреда, также не имеется.

        На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Чечебейкина В.И. отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья /подпись/ Е.А. Митина

Копия верна.

Судья: Секретарь: