Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-501/2021 (2-5148/2020;) ~ М-4660/2020 от 17.11.2020

дело № 2-501/2021

УИД: 50RS0036-01-2020-006536-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» марта 2021 года

г. Пушкино                                                                                    Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи           Малюковой Т.С.,

при секретаре                                        Талалаеве С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Крючкову А. М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от <дата> судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

       Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Крючкову А.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 220 119,48 рублей, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 401,19 рублей.

В обоснование иска указано, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и Крючковым А.М. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявление-анкете. При этом моментом заключения Договора является момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полном стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Согласно п.9.1 условия комплексного банковского обслуживания, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по Договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк <дата> расторг с ответчиком Договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. В соответствии с п. 5.12 общих условий УКБО Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик Крючков А.М. задолженность не погасил в связи с чем за период с 03.09.2019г. по <дата> составляет 220 119,48 рублей. В связи с неисполнением условий и обязательств Договора ответчиком, невыплате денежных средств, истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены в строгом соответствии со ст. 113 ГПК РФ, при подаче иска просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Крючков А.М. в судебном заседании исковые требования АО «Тинькофф Банк» не признал, представил письменный отзыв, суду пояснил, что кредитов он не оформлял, кредитную карту не получал, никаких договоров не подписывал, обязательств перед истцом по возврату денежных средств не имеет в связи с чем просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

Договор выпуска и обслуживания банковской карты является смешанным, к возникшим из данного договора правоотношениям применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и Крючковым А.М. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рублей (л.д.26-27,32-37).

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.5.1. Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявление-анкете. При этом моментом заключения Договора является момент активации кредитной карты.

Согласно п.8.1 общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по Договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк <дата> расторг с ответчиком Договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д.41).

В соответствии с п. 7.4 общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Истец АО «Тинькофф Банк» свои обязательства выполнил, изготовив и выпустив кредитную карту. Ответчик же свои обязательства не исполнял, задолженность не погасил в установленные сроки, в связи с чем задолженность за период с <дата> по 07.02.2020г. составляет 220 119,48 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 158 771,29 руб., просроченные проценты 57 808,19 руб., штрафные проценты 3540 руб.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, своего расчета задолженности ответчиком не представлено.

Крючкову А.М. предоставлена полная информация о предмете договора, о предложенных Банком услугах, изложенных в Тарифах и Общих условиях, что подтверждается его подписью на Заявлении - Анкете. Все существенные условия договора по предоставлению кредитной карты, заключенного сторонами по делу, представлены в тексте Заявления-анкеты, Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Также судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует принципу свободы договора, предусмотренному ст. 421 Гражданского кодекса РФ, Крючков А.М. ознакомлен с полной информацией об условиях договора, с процентами, тарифами и комиссиями за услуги, которые в силу ст. 423 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона от <дата> N 395-1 "О банках и банковской деятельности", п. 1.15. Положения Банка России N 266-П являются возмездными, согласилась с этими условиями и активировал кредитную карту, пользовался предоставленными кредитными средствами.

Возражения ответчика в части отсутствия оригинала кредитного договора, что, по мнению ответчика, является основанием для отказа в иске, суд отклоняет, поскольку в силу ранее комментируемых правовых норм, вопреки доводам Крючкова А.М., между истцом и ответчиком в установленном законом порядке, с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты ответчика заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, по которому сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки.

Данное обстоятельство подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами: заявлением - анкеты ответчика на получение банковской карты Тинькофф и Тарифами по тарифному плану, Общими условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка, Условиями комплексного банковского обслуживания, являющимися неотъемлемой частью заявления-анкеты на получение карты.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, а также реестрами платежей, которые поступали в Банк в электронной форме, что соответствует правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, регламентированных Положением ЦБ РФ 302-П от <дата> и 385-П от <дата>

Кроме того, по ходатайству ответчика, оспаривающего факт наличия кредитных обязательств перед истцом, было запрошено и представлено подлинное кредитное досье, которое судом обозревалось в ходе свадебного разбирательства; на представленных фото судом установлено, что изображен именно Крючков А.М., держащий в руках анкету-заявление на выдачу кредитной квартиры, ответчик себя на фото узнал, подлинность подписей в кредитном досье не оспаривал; судом разъяснены ответчику положения ст. ст. 56, 79 ГПК РФ, однако ходатайств о назначении соответствующих судебных экспертиз ответчик не заявил, указав, что независимо от того, подлинная ли подпись в документах или нет, в отсутствие кредитного договора на ответчика не могут быть возложены какие-либо обязательства по уплате задолженности, поскольку никаких денежных средств истец ответчику не предоставлял; обстоятельств подписания заявления на выдачу кредитной карты ответчик не помнит, в связи с тем, что на такие обстоятельства не заостряет свое внимание.

Поскольку ответчик лично получил кредитную карту и подписал заявление – анкету, до Крючкова А.М. были доведены все необходимые условия договора, при этом ответчик в соответствии с п. 2.3 общих условий, имел право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора.

Ответчик произвел активацию кредитной карты банка в дату заключения договора, пользовался кредитными средствами Банка. Ежемесячно получал счета – выписки, оплачивал задолженность по счетам – выпискам, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу оказания услуг не предъявлял, все операции по кредитной карте совершены с помочью ПИН-кода, т.е. с использованием специальной кодовой комбинации, без знания которой провести данные операции с пластиковой карты было бы невозможно.

Каких-либо доказательств выбытия из личного владения ответчика кредитной карты, либо ПИН-кода, в незаконное владение третьих лиц, не представлено.

Доказательств, опровергающих доводы иска и свидетельствующих о том, что обязательства по договору исполнялись должным образом, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в связи с чем, суд полагает заявленные исковые требования АО «Тинькофф Банк» правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере 5 401,19 рублей, которые подтверждены документально.

Все иные доводы сторон были предметом подробного судебного исследования, однако не влияют на выводы суда.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    Иск АО «Тинькофф Банк» к Крючкову А. М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, судебных расходов удовлетворить.

    Взыскать с Крючкова А. М. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от <дата> гола, за период с <дата> по <дата> в сумме общего долга в размере 220 119,48 рублей., из которых 158 771,29 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 57 808,19 рублей – просроченные проценты, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 401,19 руб.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>.

                  Судья: