Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2553/2020 ~ М-1220/2020 от 20.05.2020

Дело № 2-2553/2020

УИД 24RS0013-01-2020-001700-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Заблоцкой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Суеншалиной О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Суеншалиной О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № 92590739 от 03.05.2018 Суеншалиной О.А. был выдан потребительский кредит в сумме 100000 рублей под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. По состоянию на 16.03.2020 заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному погашению долга по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, платежи не вносились, последний платеж был произведен 10.08.2018. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк 12.02.2020 направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени требование не выполнено. На основании изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с Суеншалиной О.А. и в соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит требует взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 135986,01 руб., в том числе, остаток основного долга 97 035,38 руб., неуплаченные проценты в сумме 31141,75 руб. и суммы неустоек 7808,88 руб., 9919,72 руб. возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления (л.д. 2-4).

Представитель истца ПАО Сбербанк надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения почтовой связью (л.д. 49, 57), в суд не явился.

Ответчик Суеншалина О.А. надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения почтовой связью (л.д. 49), в суд не явилась, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика Суеншалиной О.А. о судебном заседании. О рассмотрении дела в свое отсутствие Суеншалина О.А. не просила, отзыв либо возражения по иску не представила. Действия ответчика судом расценены как избранный способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие Суеншалиной О.А. в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силуч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч.1,2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1,2 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 03.05.2018 между Банком и Суеншалиной О.А. заключен кредитный договор № 92590739, путем акцепта Индивидуальных условий кредитования, согласно условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100000 рублей под 19,9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.17-18).

Данный кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Приложением 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе,подписанным собственноручной подписью.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий (л.д. 31-оборот листа).

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком Договора банковского обслуживания (ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности (л.д. 29).

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно. ДБО может быть заключен с использованием Аналога собственноручной подписи/ электронной подписи Клиента.

30.04.2018 Суеншалина О.А. обратилась в Банк с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита (л.д. 23-24), а также с заявлением о выдаче дебетовой карты ПАО Сбербанк и открытии счета карты (л.д. 27).

Подписывая заявление на банковское обслуживание, Суеншалина О.А. подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять (п.1.14 ДБО).

В заявлении на банковское обслуживание Суеншалина О.А. просила подключить к ее номеру телефона услугу «Мобильный банк».

03.05.2018 Суеншалина О.А. получила идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», после чего выполнила вход в указанную систему, и направила заявку на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.05.2018 в 12:16 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, с указанием суммы кредита и срока его погашения, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были утверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 03.05.2018 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 000,00 руб. (л.д. 25,26).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Пунктом 6 Индивидуальных условий "Потребительского кредита", предусмотрено погашение кредита заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (л.д. 17).

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Условия), размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указывается в графике платежей.

При заключении кредитного договора, заемщик Суеншалина О.А. была ознакомлена с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, обязалась ежемесячно 03 числа производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в сумме 2643,83 руб., последний платеж 03.05.2023 - 2777,13 руб. (л.д. 22).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий "Потребительского кредита", за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма погашений по кредитному договору Суеншалиной О.А. составила 8047,65 руб.

По состоянию на 16.03.2020 задолженность Суеншалиной О.А. перед Банком составляет 135986,01 руб., из которых сумма основного долга составляет 97 035,38 руб., неуплаченные проценты - 31141,75 руб., неустойка по оплате кредита и процентов - 7808,88 руб. (л.д.10).

Таким образом, судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Суеншалиной О.А. обязанности по оплате кредита, неоднократным нарушением графика платежей, Банком за период с 06.08.2018 по 16.03.2020 были начислены проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых в сумме 31141 руб. 75 коп. Также Банком обоснованно была применена неустойка, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств, и предусмотрена условиями кредитного договора (ст.330, ст.331 ГК РФ, п.12. кредитного договора).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, неустойки не погашались, поэтому неуплаченная сумма неустоек на день рассмотрения дела составляет 7808 руб. 88 коп.

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с заемщика Суеншалиной О.А. составляет 135986,01 руб. (97 035,38 руб. + 31141,75 руб. + 7808,88 руб.).

Оценив представленные доказательства, судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом. Допущенное нарушение договорных обязательств повлекло за собой образование задолженности по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика.

Из материалов дела также следует, что в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, Банк 12.02.2020 направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 28), однако до настоящего времени требование не выполнено, в связи с чем, Банк просит расторгнуть кредитный договор.

Поскольку ответчик допустил существенное нарушение условий договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении данного договора в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ. До рассмотрения данного требования судом, истец направлял соответствующее требование заемщику, которое оставлено последним без внимания.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 9919 руб. 72 коп., что подтверждается платежным поручением № 656006 от 21.04.2020 (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика Суеншалиной О.А.

Руководствуясь ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 92590739 от 03 мая 2018 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Суеншалиной О.А..

Взыскать с Суеншалиной О.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 135986 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9919 руб. 72 коп., а всего 145 905 (Сто сорок пять тысяч девятьсот пять) рублей 73 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Емельяновский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

2-2553/2020 ~ М-1220/2020

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
ПАО Сбербанк России
Ответчики
Суеншалина Ольга Александровна
Суд
Емельяновский районный суд Красноярского края
Судья
Хомченко Ирина Юрьевна
Дело на сайте суда
emel--krk.sudrf.ru
20.05.2020Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
20.05.2020Передача материалов судье
25.05.2020Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
25.05.2020Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
25.05.2020Вынесено определение в порядке ст. 152 ч.3 ГПК РФ (о назначении срока проведения предв. суд. заседания выходящего за пределы установленных ГПК)
25.06.2020Предварительное судебное заседание
27.07.2020Судебное заседание
03.08.2020Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
24.08.2020Отправка копии заочного решения ответчику (истцу)
24.08.2020Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
30.08.2020Копия заочного решения ответчику (истцу) вручена
22.01.2021Дело оформлено
22.01.2021Дело передано в архив
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее