Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-212/2021 ~ М-205/2021 от 10.08.2021

                                            Дело № 2-212/2021

                                    УИД: 58RS0034-01-2021-000559-03

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

               27 сентября 2021 года                    р.п. Шемышейка

                                                                                         Пензенская область

        Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,

    при секретаре Качкуркиной Е.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») к Гуриной Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                        УСТАНОВИЛ:

        ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Гуриной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании указав, что ООО «ХКФ Банк» и Гурина Т.В. заключили кредитный Договор № 2257955955 от 30.10.2017 г. по условиям которого Банк предоставил ответчице кредит на сумму 173 125 рублей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 173 125 рублей на счет заемщика номер, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 151 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 22 125,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

        Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства были закреплены в заключенном между Гуриной Т.В. и банком договоре, состоящем из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Процентная ставка по кредиту составила 25,60% годовых

        В соответствии с условиями договора ответчицей подлежал уплате ежемесячный платеж в размере 6 997,86 рублей, а также Гуриной Т.В. были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб..

         В нарушение условий заключенного договора Гурина Т.В. допускала неоднократные просрочки платежей.

        Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 28.07.2021 г. задолженность Гуриной Т.В. по Договору составила 187 524,66 рублей, из которых: сумма основного долга - 143 111,36 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 43 022,43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 095,87 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей. Истец просит суд взыскать с Гуриной Т.В. в свою пользу данную задолженность по кредитному договору № 2257955955 от 30.10.2017 г, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 950 руб. 49 коп.

        Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела без участия представителя банка.

        Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

    Ответчик Гурина Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, не сообщила об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

        Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

        Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.    В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.    В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

        В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.    Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

        Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

        Как следует из представленных суду документов, 30.10.2017 г. Гурина Т.В. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в размере 173 125 рублей.     На основании данного заявления 30.10.2017 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с одной стороны, и Гуриной Т.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор № 2257955955, в соответствии с условиями которого Гуриной Т.В. был предоставлен кредит в размере 173 125 руб. 00 коп. (пункт 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) по ставке из расчета 25,60% годовых (пункт 4), сроком на 36 месяцев (пункт 2).

        Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту. Также Гурина Т.В. просила активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование и СМС-пакет.

        В силу пункта 1.2 Раздела I Общих условий Договора по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.    В соответствии с пунктом 2 Раздела I Общих условий Договора предусмотрено, что дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

        Пунктом 1.4. Раздела II Общих условий Договора установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

    Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита стороны предусмотрели дату ежемесячного платежа – 30 числа каждого месяца, количество ежемесячных платежей 36, размер ежемесячного платежа – 6 997 руб. 86 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту, выданный заемщику до заключения договора, который становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.    Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. При этом данным же пунктом предусмотрено, что Банк вправе взимать неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

    В заявлении о предоставлении потребительского кредита Гурина Т.В. просила также активировать дополнительную услугу в виде ежемесячного направления извещений по кредиту СМС-пакет стоимостью 59 руб. ежемесячно, стоимость которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

    Кредитный договор № 2257955955 от 30.10.2017 г., заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гуриной Т.В., содержит все существенные условия договора займа. С содержанием Индивидуальных условий договора потребительского кредита Гурина Т.В. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью.

    Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем его условиям, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме путем выдачи Гуриной Т.В. денежных средств в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету.    Вместе с тем, ответчик Гурина Т.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, а с сентября 2018 года прекратила исполнять обязанности по кредитному договору, что также подтверждается выпиской по счету.

    В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

    В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 28.07.2021 г. долг Гуриной Т.В. по кредитному договору составляет 187 524 рубля 66 копеек, из которых основной долг- 143 111 рублей 36 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 43 022 рубля 43 копейки; штраф - 1 095 рублей 87 копеек, комиссия за направление извещений - 295 рублей. В данном расчете банком учтены поступившие от Гуриной Т.В. платежи в счет погашения кредита в общей сумме 64 991,44 рубля.

    Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным, выполненным на основании условий заключенного между сторонами кредитного договора. Расчет соответствует требованиям действующего законодательства и выполнен с учетом внесенных Гуриной Т.В. денежных средств в погашение кредита.

    Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от Гуриной Т.В. в суд не поступало.

     Оснований для снижения размера штрафа (неустойки) за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом по правилам ст.333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком.

    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Доказательства, подтверждающие возврат Гуриной Т.В. долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, ответчицей суду не предоставлены.

    В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения Гуриной Т.В. обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору № 2257955955 от 30.10.2017 г. в размере 187 524 рублей 66 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

      В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Как видно из платежных поручений № 2988 от 29.07.2021 г. и № 1784 от 13.02.2019, истец при подаче иска, оплатил государственную пошлину в сумме 4 950 руб. 49 коп, которые, исходя из размера удовлетворенных требований, подлежит взысканию с Гуриной Т.В. в пользу истца.

    Руководствуясь ст.ст.194-198, ст.235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

        Взыскать с Гуриной Т. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2257955955 от 30.10.2017 г. в размере 187 524 (сто восемьдесят семь тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 66 копеек, из которых: сумма основного долга - 143 111 (сто сорок три тысячи сто одиннадцать) рублей 36 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 43 022 (сорок три тысячи двадцать два) рубля 43 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 095 (одна тысяча девяносто пять) рублей 87 копеек; комиссия за направление извещений – 295 (двести девяносто пять) рублей.

        Взыскать с Гуриной Т. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 950 (четыре тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 49 копеек.

        Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                                                                               Ю.А. Угрушева