Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3468/2019 ~ М-2763/2019 от 10.04.2019

Дело №2-3468/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2019 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Курчавовой Н.Л.,
при секретаре Кутузовой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Проккоеву В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к Проккоеву В.С. с названным иском, мотивируя свои требования тем, что в нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> ответчик не производит возврат полученных денежных средств. В связи с изложенными в иске обстоятельствами истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 621482,58 рублей, из них: сумма основанного долга – 364933,27 рублей, сумма процентов 33193,65 рублей, сумма убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) – 221031,35, сумма штрафов – 2208,31 рублей сумма комиссий за направление извещений – 116 рублей, а также истец просил отнести на ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 9414,83 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Проккоев В.С. и его представитель – Никифоров И.Н., допущенный к участию в деле на основании ч.6 ст.53 Гражданского процессуального кодекса РФ, иск не признали, указали на пропуск истцом срока исковой давности по части требований, необоснованность взыскания убытков банка в виде неуплаченных процентов, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, просили применить ст.333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить размер процентов, предъявленных к взысканию.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Проккоевым В.С. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

Условия договора от ДД.ММ.ГГГГ оговорены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и общих условиях договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 1 главы I Общих условий договора предусмотрена обязанность клиента возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п.1.4 главы II Общий условий договора).

В период действия договора заемщиком была активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты> рублей.

Факт выдачи кредита ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету, не оспорен ответчиком.

Вместе с тем, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчик впервые допустил возникновение просроченной задолженности в <данные изъяты> года, с <данные изъяты> обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Исходя из произведенных истцом расчетов задолженность по кредитному договору, предъявленная к взысканию в размере <данные изъяты> рублей, состоит из: суммы основанного долга – <данные изъяты> рублей, суммы процентов <данные изъяты> рублей, суммы убытков (неоплаченные проценты после выставления требования и до ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты>, суммы штрафов – <данные изъяты> рублей; суммы комиссий за направление извещений – <данные изъяты> рублей.

Расчет сумм иска, произведенный истцом, обоснован положениями кредитного договора, логичен и арифметически верен.

Между тем, требование банка в части взыскания убытков в виде процентов на сумму займа вплоть до даты окончания действия кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ по мнению суда, не основано на законе.

По смыслу ст.809 Гражданского кодекса РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, п.1.2 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Содержащиеся в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям п.4 ст.809 Гражданского кодекса РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Вместе с тем, истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего судебного акта.

При таком положении, учитывая, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежей по кредитному договору не производил, суд считает, что требования банка о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, право взыскания которых предусмотрено п.3 раздела 3 Общих условий договора, подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты> рублей (начисленные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом даты вынесения настоящего судебного постановления). Тогда как, после вынесения судебного постановления требования истца о взыскании указанных убытков в твердой денежной сумме являются необоснованными и в их удовлетворении истцу надлежит отказать.

Истцом также предъявлено требование о взыскании неустойки в виде штрафов в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени).

В силу п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа <данные изъяты> –го дня до <данные изъяты> дня).

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 331 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Факт нарушения обязательства не оспорен и подтвержден материалами дела, расчет штрафа судом проверен и признан обоснованным (произведен в соответствии с условиями договора). Ответчик возражений по расчету штрафа не представил.

Учитывая размер суммы задолженности ответчика по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиком просрочки, суд полагает, что сумма штрафа в размере <данные изъяты> рублей, соразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям, рассчитанным за период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ, судом отклоняются. Исходя из текста искового заявления, документов, представленных в материалы дела, просроченная задолженность ответчика по рассматриваемому кредитному договору образовалась в <данные изъяты> года, однако до <данные изъяты> года истец продолжал вносить денежные средства во исполнение обязательств по договору. Исполнение обязательств по договору прекращено ответчиком в <данные изъяты> года. Предъявленная к взысканию сумма рассчитана истцом: по основному долгу за период с <данные изъяты> года; по процентам с <данные изъяты> по <данные изъяты> года; по убыткам с <данные изъяты> года; по штрафам – с <данные изъяты> года. С учетом изложенного, истцом срок исковой давности при обращении в суд с настоящим иском не пропущен.

Доводы ответчика о применении судом положений ст.333 Гражданского кодекса РФ к сумме процентов, начисленных за пользование кредитом, судом во внимание не принимаются, поскольку основаны на неверном понимании норм материального права.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что, поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора, и денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены, требования о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными, однако с учетом изложенного выше, подлежат частичному удовлетворению.

С ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 596694,03 рублей, которая включает в себя: просроченный основной долг – 364933,27 рублей; сумма процентов – 33193,65 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 196242,80 рублей, сумма штрафов – 2208,31 рублей, сумма возмещения комиссий за направление извещений – 116 рублей.

В соответствии с положениями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 038,23 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ 596694,03 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9038,23 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░ 2019 ░░░░.