Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3257/2016 ~ М-3497/2016 от 25.11.2016

Дело № 2-3257/2016г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

29 декабря 2016 года                                  город Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Зацепилиной Е.В.,

при секретаре Вепринцевой А.А.,

рассмотрев в судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Микаелян Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО), истец) обратился в суд с иском к Микаелян Г.Б. (далее Микаелян Г.Б., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что (дата обезличена). между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 1200000 рублей под 24,3 % годовых, сроком до (дата обезличена). Ответчик принятые на себя обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем (дата обезличена). в его адрес было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

(дата обезличена) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 600000 рублей под 24,5 % годовых, сроком до (дата обезличена). Ответчик принятые на себя обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем (дата обезличена). в его адрес было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

(дата обезличена). между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей под 27,5 % годовых, сроком до (дата обезличена). Ответчик принятые на себя обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем (дата обезличена). в его адрес было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

(дата обезличена). между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен) о предоставлении и использовании кредитных карт, в соответствии с которым истцу была выдана банковская карта с лимитом в размере 96000 руб. Ответчик принятые на себя обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем (дата обезличена). в его адрес было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на (дата обезличена). у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 1288662,10 руб. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в общей сумме 1288662,10 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 14643,31 руб.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО3 заявленные требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Полагала, что срок исковой давности по кредитным договорам (номер обезличен) от (дата обезличена). и (номер обезличен) от (дата обезличена) не пропущен, поскольку (дата обезличена). в адрес ответчика направлено уведомление о погашении образовавшейся задолженности и расторжении в одностороннем порядке кредитных договоров с (дата обезличена). Таким образом, срок исковой давности истекает (дата обезличена). (дата обезличена). истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа, судебный приказ мировым судьей был вынесен и отменен (дата обезличена). Таким образом, срок исковой давности по данным кредитным договорам истекает (дата обезличена). Соглашение о неустойке было определено сторонами при заключении договоров. Поскольку банк самостоятельно уменьшил размер пени на 90% от размера неустойки, подлежащей уплате в соответствии с условиями кредитного соглашения, считала, что заявленный банком размер неустойки полностью отвечает требованиям справедливости и соразмерности.

Ответчик Микаелян Г.Б. на рассмотрение дела не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В представленных возражениях на исковое заявление просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по договорам (номер обезличен) от (дата обезличена). и (номер обезличен) от (дата обезличена). Ссылается на то, что первоначально она надлежащим образом исполняла обязательства по кредитным договорам, после ухудшения материального положения была не в состоянии вносить денежные средства в счет погашения кредитов. Требование истца о взыскании суммы пени считала не законными и необоснованными, поскольку их размер явно несоразмерен последствиям неисполнения обязательств и является обременительным. Просила снизить сумму взыскания пени и расходы по уплате государственной пошлины.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, в связи с тем, что Микаелян Г.Б. надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, представитель истца настаивала на рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ усматривается, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 310 ГК РФ явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При разрешении спора судом установлено, что (дата обезличена) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 1200000 рублей под 24,3 % годовых, сроком до (дата обезличена)

(дата обезличена). между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 600000 рублей под 24,5 % годовых, сроком до (дата обезличена)

(дата обезличена). между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей под 27,5 % годовых, сроком до (дата обезличена)

Согласно п. 2.3. кредитных договоров заемщик обязан ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты.

Согласно п. 2.4. кредитных договоров проценты за пользование кредитом начисляются банком с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 2.2. договора, и фактического числа календарных дней в году.

В силу п. 2.6. кредитных договоров в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 3.1.1. кредитных договоров заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

(дата обезличена) на основании анкеты-заявления между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен) о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию классической карты ВТБ 24 (ЗАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты.

Согласно расписке от (дата обезличена). ответчик получила международную банковскую карту с лимитом в размере 96000 руб. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Микаелян Г.Б. подтвердила, что получила кредитную карту (номер обезличен) MasterCard Gold, одновременно заявила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет. Условия настоящего договора обязуется неукоснительно соблюдать. Подтвердила, что банк проинформировал заемщика о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равному сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты.

В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее Правила) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке.

Согласно п. 5.3. Правил погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета по мере поступления средств.

В силу п. 5.4. Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

В соответствии с п. 5.7. Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно выписке из тарифов банка размер пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,8% в день от суммы просроченных обязательств.

Заемщик осуществляет погашение кредитов с нарушением условий кредитных договоров, в связи с чем по состоянию на (дата обезличена). у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 1495089,38 руб.

Истец, воспользовался своим правом и уменьшил неустойку до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитным договорам составляет 1288662,10 руб., а именно:

1) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). в сумме 165246 руб., из которых:

140830,26 руб. – кредит,

21332,46 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

1437,79 руб. – пени по просроченным процентам,

1645,49 руб. – пени по просроченному долгу.

2) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). в сумме 520632,03 руб., из которых:

445409,65 руб. – кредит,

66432,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

4300,69 руб. – пени по просроченным процентам,

4489,45 руб. – пени по просроченному долгу.

3) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). в сумме 502512,97 руб., из которых:

422589,76 руб. – кредит,

72156,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

4630,24 руб. – пени по просроченным процентам,

3136,89 руб. – пени по просроченному долгу.

4) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). в сумме 100271,12 руб., из которых:

86420,20 руб. – кредит,

11050,84 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

2800,08 руб. – пени.

Оснований сомневаться в обоснованности данных расчетов у суда не имеется. Иных расчетов задолженности, опровергающих расчеты истца, доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ответчиком не представлено. Расчеты проверены судом, соответствуют договорным обязательствам.

В силу п. 4.2.3. кредитных договоров банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание в соответствии с настоящим пунктом настоящего договора.

В адрес ответчика (дата обезличена)., (дата обезличена). были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, которые до настоящего времени не исполнены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Микаелян Г.Б. задолженности по кредитным договорам (номер обезличен) от (дата обезличена)., (номер обезличен) от (дата обезличена)., (номер обезличен) от (дата обезличена)., (номер обезличен) от (дата обезличена). в общей сумме 1288662,10 руб. подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о применении ст. 333 ГК РФ к размеру пени суд не принимает во внимание, поскольку при обращении в суд истцом уменьшены размеры неустойки по всем кредитным договорам до 10% от рассчитанных сумм, ввиду чего суд не усматривает оснований для применения положений указанной нормы права.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд не принимает во внимание, поскольку он основан на неверном применении норм материального права.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 14643,31 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Микаелян Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Микаелян Г.Б. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам (номер обезличен) от (дата обезличена)., (номер обезличен) от (дата обезличена)., (номер обезличен) от (дата обезличена) (номер обезличен) от (дата обезличена). в общей сумме 1288662 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14643 руб. 31 коп., а всего: 1303305 (один миллион триста три тысячи триста пять) руб. 41 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Зацепилина